Tiết kiệm tiền bảo hiểm trách nhiệm pháp lý

Một cách để tiết kiệm tiền bảo hiểm trách nhiệm chung là mua một sự chứng thực "mở rộng" hoặc "mở rộng". Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp một sự chứng thực như vậy. Nó được thêm vào một chính sách trách nhiệm chung, và cung cấp một loạt các bảo hiểm ở một mức giá hợp lý. Một sự chứng thực "mở rộng" tiêu biểu bao gồm nhiều, nhưng không phải tất cả, các khoản trợ cấp được phác thảo dưới đây.

Tổn thương cơ thể và trách nhiệm pháp lý về thiệt hại tài sản

Nhiều khoản bảo hiểm được bao gồm trong một sự chứng thực "mở rộng" là những sửa đổi về thương tật cho thân thể và trách nhiệm pháp lý về thiệt hại tài sản (Bảo hiểm A).

Thiệt hại cho các căn hộ được thuê cho bạn

Chính sách trách nhiệm tiêu chuẩn bao gồm các yêu cầu bồi thường phát sinh từ hỏa hoạn tại cơ sở bạn thuê. Nó cũng bao gồm các thiệt hại của một nguy hiểm khác ngoài lửa cho các nội dung của các cơ sở bạn thuê trên cơ sở ngắn hạn. Nhiều xác nhận "mở rộng" bao gồm giới hạn cao hơn (như $ 300,000) so với mức giới hạn $ 50, 000 hoặc $ 100,000 được cung cấp cho phạm vi bảo hiểm này. Một số cũng bao phủ phạm vi hỏa hoạn bao gồm thiệt hại do sét, nổ, khói hoặc rò rỉ từ các hệ thống phòng cháy tự động.

Tàu thủy không phải là chủ sở hữu

Chính sách trách nhiệm tiêu chuẩn bao gồm các yêu cầu bồi thường phát sinh từ việc sử dụng các tàu thuỷ không thuộc sở hữu có độ dài dưới 26 feet. Nhiều xác nhận mở rộng phạm vi bảo hiểm này bằng cách tăng chiều dài lên 50 hoặc thậm chí 75 feet.

Trách nhiệm của máy bay

Hầu hết các khiếu nại phát sinh từ việc sử dụng máy bay đều bị loại trừ theo chính sách trách nhiệm điển hình. Tuy nhiên, một số xác nhận "mở rộng" bổ sung một ngoại lệ cho việc loại trừ máy bay cho các yêu cầu bồi thường bắt nguồn từ việc sử dụng máy bay thuê tàu với một phi hành đoàn.

Một số xác nhận yêu cầu thuyền viên được thanh toán, có nghĩa là họ không lái máy bay miễn phí.

Các thiệt hại ước tính hoặc dự định

Các chính sách về trách nhiệm pháp lý không bao gồm thương tích cơ thể hoặc thiệt hại về tài sản được mong đợi hoặc được dự định từ quan điểm của người được bảo hiểm. Tuy nhiên, loại trừ này có chứa ngoại lệ.

Mức độ được cung cấp cho thương tích cơ thể là kết quả của việc sử dụng vũ lực hợp lý để bảo vệ người hoặc tài sản. Nhiều chứng thực mở rộng ngoại lệ này bao gồm cả thiệt hại về tài sản.

Thương tích Cá nhân và Quảng cáo

Hầu hết các xác nhận "mở rộng phạm vi bảo hiểm" làm cho một số thay đổi đối với Thương tích Cá nhân và Quảng cáo (Bảo hiểm B) ít nhiều (nếu có). Tuy nhiên, một số cung cấp bảo hiểm trách nhiệm pháp lý bằng cách xóa bỏ hợp đồng loại trừ được tìm thấy trong Bảo hiểm B. Hơn nữa, một số xác nhận mở rộng định nghĩa của thương tích cá nhân và quảng cáo bao gồm một hoặc nhiều tội phạm sau đây:

• lạm dụng quá trình (kết hợp với truy tố độc hại)
• phân biệt đối xử không liên quan đến việc làm nhục
• không liên quan đến việc làm> đau đớn tinh thần, thương tích tinh thần, hoặc sốc là kết quả của một tội phạm khác được bao trả
• Thanh toán Y tế

Nhiều xác nhận gia tăng mức giới hạn tiêu chuẩn cho Thanh toán Y tế (thường là $ 5, 000) đến $ 10, 000 hoặc nhiều hơn.

Các hoạt động Điền kinh

• Một số xác nhận loại trừ hoặc làm dịu loại trừ hoạt động "thể thao" được tìm thấy trong Thanh toán Y tế. Ai được bảo hiểm
• Một số bảo hiểm được bao gồm trong phần xác nhận "mở rộng" là phần mở rộng của phần Ai được bảo hiểm. Các tổ chức mới thành lập hoặc các tổ chức đã nhận

Chính sách trách nhiệm tiêu chuẩn sẽ tự động cung cấp bảo hiểm 30 ngày cho bất kỳ tổ chức nào (không phải là công ty hợp danh, liên doanh hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn) mà (tên người có bảo hiểm) mua hoặc hình thành trong suốt thời hạn hợp đồng , nếu công ty của bạn sở hữu ít nhất 51 phần trăm số tiền đó. Nhiều công ty bảo hiểm sẽ kéo dài thời hạn bảo hiểm lên 60, 90, 120, hoặc thậm chí là 180 ngày.

Người được bảo hiểm bổ sung

Nhiều xác nhận trách nhiệm pháp lý "mở rộng bảo hiểm" tự động bao trả cho một số bên là người được bảo hiểm bổ sung. Nói chung, các bên như vậy chỉ được bao trả nếu bạn đã đồng ý, trong một hợp đồng bằng văn bản, đưa họ vào chính sách của bạn như những người được bảo hiểm bổ sung.

Mặc dù các bên có bảo hiểm bổ sung thay đổi, nhiều xác nhận bao gồm một hoặc nhiều điều sau đây:

Người quản lý hoặc Người thuê Nhà ở:

Bao gồm chủ nhà hoặc quản lý bất động sản của bạn tại nơi thuê.

Chủ sở hữu, Bên thuê hoặc Nhà thầu:

• Bao gồm chủ sở hữu tài sản (hoặc người thuê) hoặc nhà thầu chung đã thuê bạn thực hiện một số công việc. Nhà cung cấp:
• Bao gồm người bán các sản phẩm do bạn sản xuất. Các chủ cho thuê thiết bị:
• Bao gồm chủ sở hữu thiết bị bạn đã thuê hoặc cho thuê để sử dụng trong doanh nghiệp của bạn. Các tiểu bang hoặc các phân khu chính trị:
• Bao gồm các thực thể chính phủ mà bạn phải đảm bảo để có được giấy phép để dựng một biển báo, tổ chức một sự kiện hoặc thực hiện một hoạt động nào đó trên tài sản công. Cụm từ Chăn:
• Bắt ngôn ngữ bao gồm bất kỳ bên nào mà bạn yêu cầu bởi hợp đồng để đảm bảo. Lời lẽ bảo hiểm bổ sung có thể chứa những cạm bẫy khó phát hiện. Ví dụ, một số xác nhận khẳng định rằng nếu người được bảo hiểm bổ sung bị kiện, hãng bảo hiểm sẽ không phải trả nhiều hơn mức giới hạn nêu trong chính sách hoặc giới hạn yêu cầu của hợp đồng, tùy theo điều kiện nào thấp hơn. Một số xác nhận bao gồm bảo hiểm bổ sung trên cơ sở thừa (nghĩa là chính sách bảo hiểm bổ sung sẽ áp dụng trước) trừ khi hợp đồng yêu cầu bạn phải trang trải cho người đó trên cơ sở chính. Các xác nhận khác rộng hơn, bao gồm bảo hiểm bổ sung được bảo hiểm là chính và không phải đóng góp, nếu bạn được yêu cầu của hợp đồng để cung cấp bảo hiểm trên cơ sở đó.
• Các tổn thương của người lao động đồng nghiệp Chính sách trách nhiệm tiêu chuẩn có chứa một điều khoản thường được gọi là loại trừ người lao động đồng nghiệp. Loại trừ này loại bỏ phạm vi bảo hiểm cho các yêu cầu bồi thường của một nhân viên khác. Một số xác nhận bảo hiểm mở rộng đã loại bỏ hoàn toàn loại trừ này. Những người khác sẽ sửa đổi loại trừ để nó không áp dụng cho nhân viên quản lý hoặc giám sát của bạn đối với các hành vi mà họ cam kết là một nhân viên của công ty bạn.

Sự cố tình bất ngờ

Mức độ không lành mạnh do sơ suất y tế thường áp dụng cho y tá, kỹ thuật viên y tế khẩn cấp, hoặc nhân viên y tế do doanh nghiệp của bạn sử dụng.Nó phục vụ như là bảo hiểm dự phòng cho các chuyên gia y tế. Đây không phải là nguồn trách nhiệm chính về trách nhiệm pháp lý của họ. Bảo hiểm y tế không lường trước được bất thường sẽ không áp dụng nếu bạn đang kinh doanh dịch vụ y tế.

Các điều kiện chính sách

Các khoản bảo hiểm sau đây bao gồm sửa đổi các điều kiện chính sách nhất định.

Miễn bảo hộ con nuôi

Quy định này sửa đổi điều khoản về quyền thừa kế được tìm thấy trong điều kiện trách nhiệm pháp lý. Thông thường áp dụng khi bạn đã đồng ý, thông qua hợp đồng bằng văn bản, từ bỏ quyền kiện của mình để khởi kiện đối tác kinh doanh. Bên này có thể là chủ nhà của bạn, hoặc một công ty mà bạn đang thực hiện một số loại công việc. Điều khoản nói rằng nếu bạn từ bỏ quyền kiện của bên đó, hãng bảo hiểm cũng từ bỏ quyền kiện của bên đó.

Kiến thức và thông báo về sự vi phạm

Chính sách trách nhiệm tiêu chuẩn đòi hỏi bạn phải thông báo cho công ty bảo hiểm của bạn càng sớm càng tốt (nếu có thể) về bất kỳ sự cố hoặc hành vi vi phạm nào có thể dẫn đến khiếu nại. Mệnh đề này có thể là vấn đề nếu một sự việc xảy ra, và một nhân viên trở nên nhận thức được nó, nhưng không thông báo cho bạn. Rõ ràng, bạn không thể báo cáo một sự việc với công ty bảo hiểm của bạn nếu bạn không biết rằng nó đã xảy ra.

Thông báo "thông báo và hiểu biết về sự xuất hiện" thường nói rằng bạn có nghĩa vụ phải thông báo cho hãng bảo hiểm về sự xuất hiện hay hành vi phạm tội chỉ khi nào được biết đến đối với một số hiệu trưởng nhất định của công ty. Các hoạt động này có thể bao gồm bạn, nếu doanh nghiệp của bạn là một doanh nghiệp duy nhất, một đối tác, nếu doanh nghiệp của bạn là một công ty hợp danh, hoặc một người quản lý rủi ro tại công ty của bạn.

Không chủ ý Không tiết lộ Nguy hiểm

Người nộp đơn bảo hiểm trách nhiệm chung được kỳ vọng sẽ trả lời các câu hỏi một cách trung thực để người bảo hiểm có thể đánh giá chính xác rủi ro của người nộp đơn. Nếu hãng bảo hiểm biết rằng người nộp đơn đã nói dối hoặc cố ý giấu các thông tin quan trọng về rủi ro của công ty trên một đơn đăng ký, hãng bảo hiểm có thể hủy bỏ chính sách hoặc từ chối yêu cầu bồi thường.

Tuy nhiên, nhiều công ty bảo hiểm sẽ thêm "không chủ ý không tiết lộ nguy hiểm" từ ngữ của chính sách. Thông qua từ ngữ này, hãng bảo hiểm cam kết rằng nó sẽ không phạt một người được bảo hiểm vì một sự cố tình không chủ ý để tiết lộ những mối nguy hiểm đã xảy ra vào đầu thời kỳ chính sách. Người được bảo hiểm phải báo cáo nguy hiểm cho công ty bảo hiểm ngay khi phát hiện ra lỗi.

Định nghĩa Chính sách

Phạm vi bảo hiểm sau đây được cung cấp bằng cách sửa đổi định nghĩa chính sách.

Tổn thương cơ thể

Nhiều xác nhận "mở rộng" đã mở rộng ý nghĩa của thương tích cơ thể vì thuật ngữ này được định nghĩa trong chính sách trách nhiệm ISO. Sự mở rộng phổ biến nhất là việc bổ sung đau khổ tâm thần như một thương tích được che kín. Tuy nhiên, một số xác nhận cũng bao gồm một hoặc nhiều điều sau:

tổn thương tinh thần

sốc> sự sỉ nhục

khuyết tật

• Các thương tích về tâm thần thường chỉ được bao trả nếu chúng là kết quả của thương tích thể chất, bệnh tật hoặc bệnh tật.