Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý và trách nhiệm Bảo vệ

Theo hầu hết các chính sách về trách nhiệm pháp lý được mua bởi các chủ doanh nghiệp nhỏ, hãng bảo hiểm có nghĩa vụ bảo vệ. Nếu bạn bị kiện bởi một bên thứ ba tìm kiếm thiệt hại vì một hành động được quy định trong chính sách, hãng bảo hiểm phải bảo vệ bạn chống lại vụ kiện.

Theo chính sách trách nhiệm chung của ISO, trách nhiệm của hãng bảo hiểm đối với bạn đối với những thiệt hại về thân thể hoặc thiệt hại về tài sản được nêu trong hợp đồng bảo hiểm theo thương tật cơ thể và trách nhiệm pháp lý về bồi thường tài sản.

Chính sách bảo đảm cho bên bảo hiểm quyền và nghĩa vụ bảo vệ bạn (hoặc bất kỳ người được bảo hiểm khác) đối với bất kỳ vụ kiện nào. Công ty bảo hiểm phải đưa ra biện hộ khi vụ kiện tìm kiếm thiệt hại cho thương tật hoặc thiệt hại về tài sản do một sự cố xảy ra. Công ty bảo hiểm cũng có nghĩa vụ bảo vệ bạn dưới trách nhiệm pháp lý cá nhân và quảng cáo thương tật. Công ty bảo hiểm phải bảo vệ bạn chống lại các vụ kiện tìm kiếm thiệt hại do thương tích cá nhân và quảng cáo gây ra bởi một tội phạm được bao trả.

Nhiệm vụ Bảo vệ là Riêng biệt Từ Nhiệm vụ để Bồi thường

Nghĩa vụ của người bảo hiểm để bảo vệ bạn là tách biệt với nghĩa vụ bồi thường. Nghĩa là hãng bảo hiểm phải bồi thường cho bạn (bồi thường thiệt hại hoặc định cư) và nó phải bảo vệ chống lại các vụ kiện được bảo vệ bởi chính sách.

Chẳng hạn, giả sử bạn sở hữu một cửa hàng phần cứng. Bill, một khách hàng, bị thương nặng khi một chồng lon sơn rơi vào anh ta từ một kệ trên cao. Bill đưa ra một vụ kiện chống lại công ty của bạn.

Phù hợp của anh ta tuyên bố rằng tổn thương cơ thể mà anh ta duy trì trong cơ sở của bạn là do tai nạn (rơi xuống các lon sơn) do sự sơ suất của bạn gây ra. Bill đã đệ đơn kiện tìm kiếm thiệt hại cho thương tật cơ thể hoặc thiệt hại về tài sản do sự xuất hiện . Giả sử rằng thương tích của ông xảy ra trong khi chính sách trách nhiệm của bạn có hiệu lực (và sự kiện xảy ra trong lãnh thổ), hãng bảo hiểm của bạn nên bảo vệ bạn trước vụ kiện của Bill.

Giả sử rằng vụ kiện của Bill tìm kiếm thiệt hại 50.000 đô la. Công ty bảo hiểm của bạn có thể đơn giản trả Bill $ 50,000 mà họ muốn và sau đó đóng hồ sơ của họ không? Câu trả lời là không. Hãng bảo hiểm của bạn phải hoàn thành nghĩa vụ bảo vệ. Điều này có nghĩa là hãng bảo hiểm phải tiến hành điều tra đầy đủ về yêu cầu bồi thường. Nó cũng phải cung cấp cho bạn một luật sư và trả tiền bảo vệ bạn.

Quyền bảo vệ của người bảo hiểm

Chính sách trách nhiệm bảo hiểm cho người bảo hiểm cả nghĩa vụ và phải để bảo vệ bạn. Bởi vì nó có quyền bảo vệ bạn, công ty bảo hiểm duy trì quyền kiểm soát đối phó của bạn. Nó quyết định những gì chiến lược bảo vệ để làm theo và luật sư để phân cho trường hợp của bạn. Công ty bảo hiểm của bạn cũng quyết định có nên cung cấp cho nguyên đơn một khoản thanh toán hoặc để tiến hành một phiên tòa.

Trong ví dụ về cửa hàng phần cứng được trích dẫn ở trên giả sử rằng anh rể của bạn (Tom) là luật sư.Bạn nói với công ty bảo hiểm của bạn rằng bạn muốn Tom quản lý bảo vệ của bạn và rằng Tom sẽ gửi cho hãng bảo hiểm một hóa đơn cho các dịch vụ của mình khi vụ kiện đã được giải quyết. Công ty bảo hiểm của bạn có đồng ý với thỏa thuận này không? Không! Công ty bảo hiểm của bạn sẽ không từ bỏ quyền kiểm soát của bạn phòng thủ cho người khác.

Chi phí quốc phòng Không phụ thuộc vào giới hạn hoặc loại trừ

Trong hầu hết các chính sách trách nhiệm chung, chi phí mà hãng bảo hiểm phải trả để bảo vệ bạn không phải tuân theo các giới hạn trong chính sách.

Chi phí như vậy được bao trả như các khoản thanh toán bổ sung. Số tiền mà hãng bảo hiểm của bạn trả để bảo vệ bạn chống lại vụ kiện có thể vượt quá số tiền mà hãng bảo hiểm phải trả trong thiệt hại hoặc giải quyết. Một số khiếu nại chỉ liên quan đến chi phí bảo vệ.

Theo nguyên tắc chung, hãng bảo hiểm của bạn phải bảo vệ nếu các cáo buộc trong đơn khiếu nại được bảo hiểm theo thỏa thuận bảo hiểm trong chính sách. Nếu hãng bảo hiểm tin rằng yêu cầu bồi thường bị ngăn cản bởi việc loại trừ chính sách, nó phải tiếp tục bảo vệ bạn cho đến khi nó có thể chứng minh rằng yêu cầu bồi thường không được bảo hiểm.

Ví dụ, giả sử bạn sử dụng một nhân viên tên là Sandy. Sandy bị thương trong công việc và kiện công ty của bạn vì thương tích cơ thể. Cô ấy yêu cầu bồi thường 50.000 đô la. Bạn chuyển khiếu nại của Sandy đến hãng bảo hiểm của bạn. Công ty bảo hiểm của bạn tin rằng Sandy là một nhân viên của bạn. Nếu Sandy thực sự là một nhân viên, khiếu nại của cô ấy sẽ bị loại trừ thông qua việc "loại trừ trách nhiệm của nhà tuyển dụng" trong chính sách của bạn.

Bạn cho rằng Sandy là một nhà thầu độc lập chứ không phải là nhân viên và rằng việc loại trừ không áp dụng. Công ty bảo hiểm của bạn phải tiếp tục bảo vệ bạn cho đến khi vấn đề về tình trạng của Sandy đã được giải quyết. Nếu tòa án xác định rằng Sandy là một nhân viên, hãng bảo hiểm của bạn có thể không phải trả cho cô ấy bất kỳ thiệt hại. Tuy nhiên, nó vẫn sẽ phải trả tiền cho quốc phòng của bạn.

Phán quyết khai báo hoặc Bảo lưu quyền

Khi có tranh chấp giữa bạn và công ty bảo hiểm của bạn về một vấn đề liên quan đến chính sách của bạn, hãng bảo hiểm của bạn có thể yêu cầu tòa án phán quyết tuyên bố . Một tuyên bố tuyên bố là một quyết định của tòa án về vấn đề này bàn tay. Quyết định của tòa án ràng buộc cả bạn lẫn công ty bảo hiểm. Nói chung, một công ty bảo hiểm sẽ tìm kiếm một bản tuyên bố phán quyết trước khi nó trả bất kỳ thiệt hại.

Một sự thay thế cho một bản án tuyên bố là một văn bản bảo lưu quyền được gửi cho bạn bởi công ty bảo hiểm. Việc bảo lưu quyền thường quy định rằng hãng bảo hiểm sẽ bảo vệ yêu cầu bồi thường nhưng nó bảo lưu quyền phủ nhận toàn bộ hoặc một phần khiếu nại trong tương lai. Nếu bạn nhận được thư bảo đảm, một lá thư từ chối có thể sớm theo.