Trách nhiệm pháp lý về trách nhiệm pháp lý Chi tiết

Thành công của một chính sách trách nhiệm chung về thương mại dựa trên khả năng bảo vệ chủ sở hữu doanh nghiệp khỏi ảnh hưởng tiêu cực của các khiếu nại tốn kém.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là hình thức bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh phổ biến nhất. Các chính sách này được thiết kế để bảo vệ doanh nghiệp bạn đại diện cho những lần xảy ra khi có ai đó cáo buộc họ bị thương hoặc tài sản của họ đã bị hư hỏng do sự cẩu thả của khách hàng.

Trách nhiệm chung về Thương mại là gì?

Chính sách trách nhiệm chung về thương mại (CGL) loại trừ một số loại bảo hiểm trách nhiệm, bồi thường lao động, trách nhiệm nghề nghiệp, trách nhiệm liên quan đến hoạt động ô tô hoặc xe tải, giám đốc công ty và trách nhiệm của viên chức. Các khoản nợ này được bao trả bởi các chính sách đặc biệt được tạo ra khác.

CGL cũng loại trừ tất cả các yêu cầu bồi thường về ô nhiễm. Các công ty sử dụng chất độc hại trong quá trình sản xuất hoặc lưu giữ hoặc vận chuyển chúng phải mua một chính sách trách nhiệm pháp lý về môi trường đặc biệt. Nhiều doanh nghiệp giữ xăng tại chỗ để sử dụng riêng. Vì các bồn chứa có thể rò rỉ theo thời gian, cho phép xăng dầu thấm vào giếng nước và các nguồn cung cấp nước khác, luật liên bang yêu cầu tất cả chủ xe tăng phải có bảo hiểm hoặc cho thấy một số phương thức thanh toán khác cho các yêu cầu bồi thường. Cũng bị loại trừ là các khiếu nại dẫn đến thiệt hại cho tài sản của người khác trong việc chăm sóc, lưu ký và kiểm soát của chủ sở hữu doanh nghiệp.

Điều này là do phạm vi bảo hiểm cho những thiệt hại đó được bao gồm trong chính sách sở hữu.

Các nhà sản xuất các sản phẩm phải thu hồi sản phẩm, như thực phẩm hoặc đồ chơi, nên cân nhắc mua một chính sách đặc biệt để che đậy sự phơi nhiễm này. Các sản phẩm được loại trừ khỏi chính sách CGL vì các chi phí phát sinh trong quá trình thu hồi.

Phạm vi bảo hiểm để quản lý một số loại dịch vụ chuyên nghiệp nhất định hoặc không thực hiện các dịch vụ đó cũng có thể bị loại trừ khỏi chính sách CGL, tùy thuộc vào mức độ cung cấp dịch vụ. Các hành động pháp lý không liên quan đến khiếu nại về thương tật thân thể, thiệt hại về tài sản, thương tích cá nhân, hoặc thương tích quảng cáo, không được bảo hiểm. Chính sách CGL không bao gồm hầu hết các tranh chấp hợp đồng, hành động của các cơ quan chính phủ tính phí rằng một doanh nghiệp đã không tuân thủ các quy định hoặc đạo luật, và phí ô nhiễm.

Ngoài ra, các chính sách CGL cũng không bao gồm các khiếu nại về thuế trả lại hoặc hình phạt vì không cung cấp nơi làm việc an toàn.

Loại trừ phổ biến nhất đối với chính sách bảo hiểm trách nhiệm tổng thể điển hình là khiếu nại về sự sơ suất chuyên nghiệp hoặc sai sót và thiếu sót. Nếu thiệt hại do sự sơ suất nghiêm trọng của khách hàng hoặc của người lao động gây ra thiệt hại phi vật chất, bảo hiểm trách nhiệm chung của bạn sẽ không bao trả cho vụ kiện.

Chính sách của chủ doanh nghiệp bao gồm bảo hiểm trách nhiệm chung bao gồm tổn thương thân thể, thương tích cá nhân, thiệt hại về tài sản và thương tích quảng cáo. Điều này thường bao gồm quảng cáo vi phạm bản quyền; xâm lược hoặc riêng tư; và phỉ báng nhân vật, chẳng hạn như phỉ báng và vu khống.

Chính sách của Chủ doanh nghiệp cũng bao gồm bảo hiểm tài sản bao gồm cả tài sản thương mại quan trọng của chính mình và của người khác.

Bảo hiểm rủi ro

Một hình thức rõ ràng về bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho bác sĩ và luật sư là phạm vi bảo hiểm sơ suất. Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ y tế cần phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Gần như tất cả các tiểu bang yêu cầu các bác sĩ phải có bảo hiểm trách nhiệm. Ngay cả ở những tiểu bang không có, các bác sĩ thường cần có bảo hiểm để có được các đặc quyền để xem các bệnh nhân tại bệnh viện. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, các bác sĩ có thể lựa chọn không có bảo hiểm, nhưng điều này rất nguy hiểm.

Bảo hiểm trách nhiệm tổng quát thương mại cung cấp sự bao phủ rộng rãi cho các rủi ro bị mất như hoạt động và trách nhiệm của cơ sở, trách nhiệm về sản phẩm và trách nhiệm pháp lý.

Tuy nhiên, các đại lý cần phải được thông báo về các loại trừ tiềm năng có thể làm giảm trách nhiệm bảo hiểm thương mại. Chi tiết các loại trừ này là chìa khóa để thông tin chính xác cho khách hàng về cả lợi ích của trách nhiệm pháp lý thương mại và những khoảng trống cần phải được giải quyết thông qua các phương tiện khác.

Bảo hiểm A cung cấp an ninh pháp lý và tài chính quan trọng cho khách hàng nếu hoạt động kinh doanh của bên thứ hai đã gây ra thiệt hại có hại cho bên thứ ba. Bảo hiểm B bảo vệ người được bảo hiểm khỏi cá nhân và bất kỳ trách nhiệm pháp lý về thương tật liên quan đến quảng cáo. Bảo hiểm C trả các chi phí cho bệnh viện và bác sĩ của người khác bị thương trên cơ sở thương mại của người được bảo hiểm, bất kể lỗi.

Các doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau xem các loại hoạt động khác nhau như "theo đuổi kinh doanh", ngay cả khi các hoạt động bán thời gian, tự do hoặc liên tục, chẳng hạn như lên máy bay, cưỡi hướng dẫn, làm đẹp cảnh quan, sửa chữa ô tô, giao hàng, hoặc chăm sóc trẻ em.

Một số công ty bảo hiểm cũng có thể xem xét "sự theo đuổi kinh doanh" như một nghề thương mại hoặc nghề nghiệp thường xuyên của người được bảo hiểm. Những người khác thì không. Một số công ty bảo hiểm nhìn vào sự liên tục và động lực kinh doanh của doanh nghiệp như là một yếu tố then chốt trước khi xác định rằng một "sự theo đuổi kinh doanh" là có liên quan. Đó có phải là sở thích hay là một dự án vì lợi nhuận?

Sự hiểu biết của đại lý và tư vấn kinh doanh về việc loại trừ bảo hiểm kinh doanh thương mại là cần thiết. Xác định khoảng cách và các nguồn lực tiềm ẩn để giảm thiểu những khoảng trống này đặt các đại lý ra ngoài và có thể dẫn đến các mối quan hệ lâu dài có giá trị và nhiều đổi mới. Khi khách hàng biết bạn có lưng của họ, họ sẽ được trở lại một lần nữa, và một lần nữa.