Lợi ích của Roth 401 (k) là gì?

Một Roth 401 (k) là một lựa chọn mới mà nhiều công ty đang cung cấp nhân viên của họ. Roth 401 (k) tương tự như 401 (k) vì nó sử dụng các phương pháp và công cụ đầu tư giống nhau. Bạn sẽ có cùng một loại tài khoản để lựa chọn, và có thể lựa chọn nếu bạn muốn đầu tư mạnh mẽ hoặc bảo thủ. Bạn sẽ phải lựa chọn từ các lựa chọn được cung cấp thông qua chủ của bạn, nhưng bạn sẽ có thể lựa chọn bạn có muốn đầu tư tích cực hơn hay đầu tư an toàn hơn.

Có một hình phạt tương tự đối với việc rút tiền sớm như bạn thấy với IRA truyền thống.

Lợi ích về thuế của Roth 401 (k) là gì?

Các khoản đầu tư Roth 401 (k) là các khoản đầu tư sau thuế. Điều này có nghĩa là bất cứ khoản đóng góp nào sẽ được đưa ra khỏi ngân phiếu tiền lương của bạn sau khi bạn đã đóng thuế thu nhập. Bạn sẽ không được giảm thuế hoặc giảm thu nhập chịu thuế của mình khi bạn chọn đầu tư vào Roth 401 (k). Tuy nhiên, khoản thu hồi 401 (k) của Roth không phải trả thuế, trong khi bạn sẽ phải trả thuế thu nhập 401 (k) truyền thống.

Có thể có những ưu đãi về thuế đối với Roth 401 (k). Bạn có thể muốn nói chuyện với CPA hoặc kế hoạch tài chính của bạn và quyết định làm thế nào điều này có thể có lợi cho bạn. Bạn vẫn sẽ có các giới hạn đóng góp hàng năm đi cùng với truyền thống 401 (k). Mặc dù bạn có thể có cả truyền thống và Roth 401 (k), nhưng giới hạn đóng góp hàng năm vẫn giữ nguyên, nó không tăng gấp đôi nếu bạn có hai tài khoản. Người lập kế hoạch tài chính của bạn cũng có thể giúp bạn phát triển chiến lược đầu tư tổng thể để giúp bạn xây dựng sự giàu có theo thời gian.

Bạn thường có thể bắt đầu đầu tư ngay cả khi không có một khoản đầu tư ban đầu lớn, nếu bạn sẽ đóng góp hàng tháng. Dành thời gian để tạo ra một kế hoạch tài chính vững chắc cho tương lai của bạn.

Tôi có nên chọn một kiểu truyền thống hay Roth 401 (k)?

Như bạn chọn giữa 401 (k) và Roth 401 (k), bạn nên cân nhắc nhiều điều.

Bạn có thể ước tính khung thuế bạn sẽ nhận được khi bạn rút tiền, vì điều này sẽ ảnh hưởng đến số tiền thuế bạn phải trả. Ngoài ra điều quan trọng là phải xem xét số tiền bạn sẽ phải trả thuế. Nếu bạn đóng thuế cho các khoản đóng góp của bạn, thì bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền ít hơn, nếu bạn trả cho những gì bạn kiếm được từ 401 (k) của bạn. Nếu bạn nhìn vào nó chỉ từ quan điểm thuế, một Roth 401 (k) có ý nghĩa hơn. Bạn cũng có thể ở trong một tình huống mà trong đó đóng góp cho truyền thống 401 (k) sẽ giữ bạn ở một khung thuế thấp hơn. Điều này có thể là cái gì đó có thể giúp bạn tiết kiệm một ít tiền ngay bây giờ. Tuy nhiên, không phải tất cả các nhà tuyển dụng đều đưa ra lựa chọn này, và tốt hơn là nên đầu tư vào một hình thức truyền thống 401 (k), chứ không phải là không đầu tư chút nào.

Tại sao tôi nên Đầu tư vào một 401 (k)?

A Roth 401 (k) có thể là công cụ đầu tư tốt nhất cho việc nghỉ hưu của bạn, vì nó xảy ra tự động.Bạn cũng có thể có trận đấu của nhà tuyển dụng của bạn đi vào tài khoản này. Một 401 (k) cũng giúp bạn lựa chọn loại hình đầu tư dễ dàng hơn kể từ khi nhà tuyển dụng của bạn cung cấp cho bạn một vài lựa chọn để lựa chọn. Các giải pháp sẽ tập trung chủ yếu vào rủi ro thấp và tăng trưởng thấp hoặc rủi ro cao hơn với các lựa chọn tăng trưởng cao hơn.

Tôi nên đóng góp bao nhiêu để nghỉ hưu?

Bạn phải làm việc để đầu tư mười lăm phần trăm thu nhập của bạn để nghỉ hưu mỗi năm, có nghĩa là bạn cũng có thể muốn mở một Roth IRA và có những đóng góp đi vào tài khoản đó.

Khi bạn làm việc này, bạn nên chọn IRA cho phép bạn đầu tư vào các quỹ tương hỗ khác với quỹ đầu tư chỉ cung cấp CD, như bạn có thể tìm thấy thông qua ngân hàng của bạn. Điều này sẽ cho bạn một tỷ lệ lợi nhuận cao hơn và giúp bạn lên kế hoạch nghỉ hưu tốt hơn.

Chuyện gì sẽ xảy ra nếu tôi thay đổi việc làm?

Nếu bạn thay đổi công việc, bạn có thể lăn 401 (k) vào IRA. Khi bạn làm điều này, tốt nhất là cuộn nó vào cùng một loại IRA. Ví dụ, nếu bạn có một Roth 401 (k), bạn sẽ muốn cuộn nó vào Roth IRA, hoặc bạn sẽ phải trả thuế cho khoản đóng góp và rút tiền của bạn. Bạn có thể lăn 401 (k) truyền thống vào một Roth 401 (k), nhưng bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền khi bạn di chuyển. Nếu bạn không có sẵn tiền, tốt nhất nên cuộn nó thành một IRA truyền thống thay thế.