ƯU và nhược điểm của việc sử dụng các tài khoản TOD để Tránh Chứng Thực Di chuyển

Chuyển khoản trên các tài khoản chết, hoặc đơn giản là các tài khoản TOD, đã trở thành một cách phổ biến để tránh phải làm chứng tại U. S.

Tài khoản TOD là gì?

Tài khoản TOD là một loại tài khoản đầu tư đặc biệt được công nhận theo luật của tiểu bang U. Khi chủ sở hữu tài khoản TOD chết, các khoản đầu tư còn lại trong tài khoản TOD sẽ chuyển trực tiếp cho người hưởng lợi do chủ sở hữu bên ngoài chứng thực xác nhận. Tài khoản TOD có thể được thiết lập cho các tài khoản đầu tư, bao gồm các quỹ tương hỗ, cổ phiếu và trái phiếu được giữ trong tài khoản môi giới.

Một số tiểu bang cũng nhận ra các hành động của TOD.

Nói chung, tất cả những người thụ hưởng trong tài khoản TOD sẽ phải làm gì để tiếp cận các khoản đầu tư còn lại sau khi chủ sở hữu chết là cung cấp cho công ty đầu tư giấy chứng tử của chủ sở hữu. Các khoản đầu tư còn lại trong tài khoản TOD sẽ được chuyển cho người hưởng lợi do chủ sở hữu đặt tên theo mẫu chỉ định thụ hưởng theo hồ sơ với công ty đầu tư theo tỷ lệ phần trăm. Lưu ý rằng nếu một niềm tin sống có thể hủy ngang được đặt tên là người hưởng lợi của tài khoản TOD, thì sau khi chủ sở hữu chết một mã số nhân viên (EIN) cần phải có được tín dụng trước khi các khoản đầu tư có thể được chuyển cho người quản lý ủy thác .

Tài khoản TOD có phù hợp với bạn không?

Nếu bạn đang nghĩ đến việc thiết lập tài khoản TOD, hãy xem xét các ưu và nhược điểm của loại tài khoản đầu tư này:

• Tài khoản TOD rất dễ thiết lập. Để thiết lập tài khoản TOD, chỉ cần liên hệ với công ty đầu tư của bạn và hỏi làm thế nào để mở một tài khoản TOD mới hoặc thay đổi các tài khoản hiện có của bạn thành tài khoản TOD.

• Tài khoản TOD chuyển trực tiếp cho người thụ hưởng bên ngoài chứng thực di chúc. Tài khoản TOD sẽ được chuyển cho người thụ hưởng TOD ngay cả khi chủ sở hữu tài khoản có một di chúc cuối cùng và di chúc hoặc niềm tin sống có thể hủy ngang và bất kể thiện ý hoặc niềm tin của người đó. Điều này có nghĩa là nếu bạn đặt tên cho tất cả bốn đứa con của bạn làm người thụ hưởng trong di chúc hoặc tin tưởng của bạn, nhưng chỉ có hai người trong danh sách người thụ hưởng tài khoản TOD của bạn thì các khoản đầu tư còn lại trong tài khoản TOD của bạn khi bạn chết sẽ chỉ được thanh toán cho hai đứa trẻ được đặt tên trong tên người hưởng lợi. Do đó, bạn cần phải cẩn thận phối hợp ý chí hoặc tin tưởng với những người hưởng lợi mà bạn đã đặt tên cho các tài khoản TOD của bạn.
• Các tài khoản TOD chung có thể được thiết lập. Nhiều chủ sở hữu có thể duy trì một tài khoản chung sẽ chuyển cho người thụ hưởng TOD sau khi tất cả các chủ sở hữu chết. Tuy nhiên, đối với các cặp vợ chồng, sau khi một trong hai người kết hôn chết, vợ / chồng sống sót sẽ có toàn quyền kiểm soát tài khoản TOD và, do đó, có thể thay đổi người hưởng lợi của tài khoản.Vì vậy, nếu bạn và vợ / chồng của bạn đang trong hôn thứ hai và có con từ hôn nhân khác, thì điều này có nghĩa là người phối ngẫu còn sống có thể làm mất đi đứa con của người phối ngẫu đầu tiên chết.
• Người thụ hưởng TOD cần được cập nhật khi cuộc sống của bạn thay đổi. Khi cuộc sống của bạn thay đổi, thì những người hưởng lợi TOD của bạn cũng vậy. Điều này đặc biệt quan trọng nếu một người thụ hưởng mà bạn đã đặt tên là predeceases bạn hoặc rơi ra khỏi lợi. Lưu ý rằng nếu bạn có một niềm tin sống được hủy ngang và đặt tên nó là người thụ hưởng các tài khoản TOD của bạn thì mỗi khi bạn thay đổi người hưởng lợi từ sự tin tưởng, bạn cũng sẽ thay đổi người hưởng lợi TOD mà không cần thay đổi tên người thụ hưởng TOD mà bạn có trong hồ sơ ngân hàng của bạn.
• Cảnh báo: Không cho trẻ vị thành niên làm người thụ hưởng các tài khoản TOD. Việc đặt tên trẻ vị thành niên dưới dạng những người thụ hưởng TOD trong tài khoản ngân hàng của bạn có thể dẫn đến những hậu quả không mong đợi nếu các cháu vẫn còn vị thành niên khi bạn chết. Điều này là do những người hưởng lợi nhỏ không có quyền pháp lý để nhận đầu tư vào tài khoản TOD. Thay vào đó, phải có một giám hộ do giám sát bởi tòa cho trẻ vị thành niên cho đến khi trẻ 18 tuổi, khi đó trẻ vị thành niên sẽ được tiếp cận các khoản đầu tư TOD mà không có bất kỳ một dây buộc nào.