Millennials có thể làm gì để tối đa hóa tiết kiệm hưu trí

Nhiều nghiên cứu và khảo sát đã chỉ ra rằng millennials đang chờ đợi lâu hơn và lâu hơn để tiết kiệm cho cuộc sống sau khi nghề nghiệp của họ. Điều này là do nghỉ hưu cảm thấy như một mục tiêu xa xôi khi bạn bước vào lực lượng lao động và có vẻ như bạn sẽ không bao giờ đến đó. Tuy nhiên, bất cứ ai gần tuổi nghỉ hưu sẽ cho bạn biết rằng thời gian bay, và xây dựng một trứng tổ hào phóng sẽ trở nên nặng hơn đáng kể khi bạn bắt đầu sau đó.

Có hai bước quan trọng cần thực hiện khi bạn lần đầu tiên làm việc. Tiết kiệm ít nhất 20 phần trăm tổng thu nhập của bạn, và ghi danh vào kế hoạch 401 (k) của công ty bạn. Sau đó, để năm kết hợp làm phép thuật của họ trên trứng tổ của bạn. Ngay cả khi bạn chỉ có thể đóng góp một phần nhỏ vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn lúc đầu, thì tốt hơn là không có gì cả. Vì vậy, bây giờ bạn đã có những điều cơ bản trong tâm trí, đó là thời gian để tập trung vào phát triển kỷ luật và mong muốn tối đa hóa tiết kiệm của bạn nghỉ hưu. Đây là chiến lược 3 bước để tận dụng tối đa khoản tiết kiệm hưu trí của bạn và xây dựng sự giàu có cho tương lai của bạn.

1. Hãy tận dụng lợi thế của trận đấu 401 (k) của chủ nhân

Bạn không muốn để lại bất kỳ số tiền miễn phí trên bàn, phải không? Nhà tuyển dụng cung cấp để phù hợp với đóng góp của bạn thường sẽ làm như vậy lên đến 3-6 phần trăm của tiền lương hàng năm của bạn. Tìm hiểu cách nhà tuyển dụng của bạn cho phép đóng góp phù hợp và đảm bảo bạn đóng góp đủ tiền vào 401 (k) để có được 100 phần trăm phù hợp với nhà tuyển dụng của bạn.

Vì vậy, nếu bạn kiếm được 50.000 đô la và ông chủ của bạn phù hợp với 401k của bạn tới 5 phần trăm, hãy chắc chắn đóng góp $ 2,500 trong một năm.

2. Tài trợ cho Roth IRA tới mức tối đa

Tại sao không đặt nó vào 401k? Vui mừng bạn đã hỏi. Câu trả lời liên quan đến lợi ích về thuế trong tương lai. Khoản đóng góp 401k của bạn được khấu trừ khỏi thu nhập chịu thuế của bạn trong năm bạn thực hiện.

Nhưng bạn sẽ bị đánh thuế trên số tiền đó khi bạn rút nó khi nghỉ hưu. Ngược lại, đóng góp của Roth không phải là khoản khấu trừ thuế trong năm bạn thực hiện.

Khi bạn mở một Roth, bạn làm như vậy với thu nhập sau thuế. Bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền chuyển vào tài khoản nhưng tất cả các khoản rút tiền trong tương lai sẽ không phải chịu thuế (bao gồm thu nhập bạn đóng góp trong suốt những năm đó). Trong năm, bạn có thể đóng góp lên đến $ 5, 500. Ngoài ra, bạn có thể vay các khoản đóng góp (không phải là thu nhập) vào bất kỳ lúc nào miễn thuế và không có hình phạt, nếu bạn cần.

3. Tăng Đóng góp tự động khi bạn nâng cao trong sự nghiệp của bạn

Thoạt đầu, bắt đầu nhỏ, đặc biệt với mức lương khởi điểm. Nhưng khi thu nhập của bạn tăng nên bạn phải đóng góp 401 (k). Lên 401 (k) của bạn khi nó có ý nghĩa và nhận được đóng càng nhiều càng tốt để đóng góp hàng năm tối đa là $ 18.000.Một số kế hoạch 401 (k) cung cấp đóng góp hàng năm tự động tăng 1-2% mà làm cho quá trình một chút dễ dàng hơn. Với tự động hóa, bạn sẽ không nhận thấy sự khác biệt trong kiểm tra tiền lương của bạn và bạn vẫn phải trả tiền cho mình trước tiên.

Khi nói về nghỉ hưu, có rất nhiều sự thật với câu nói "thời gian là tiền bạc. "Sự quan tâm hỗn hợp tạo ra sự khác biệt lớn nhất đối với những người đầu tư trong thời gian dài hơn.

Và càng có nhiều thu nhập bạn có thể thu thập thì càng có cơ hội trứng tổ của bạn phát triển.

Tài trợ cho cả một 401 (k) và một Roth giúp bạn tốt nhất của cả hai thế giới. Bạn nhận được một khoản tiền thuế và đóng góp của chủ lao động trong năm nay từ khoản đóng góp 401 (k). Sau đó khi nghỉ hưu, khi mức thuế có thể cao hơn, bạn sẽ nhận được các khoản phân phối miễn thuế từ Roth. Đó là tiền miễn phí đến và đi!

Thông minh. Rất thông minh.