Mục tiêu Ngày Mutual Funds Ưu và khuyết điểm

Quỹ hưu trí hưu trí mục tiêu có thể hoạt động tốt cho một số nhà đầu tư nhưng chỉ khi chúng được sử dụng hợp lý.

Bạn có chắc chắn về việc phân bổ tài sản thích hợp để đạt được mục tiêu của mình? Bạn có cảm thấy bị choáng ngợp bởi hàng nghìn khi hàng ngàn lựa chọn đầu tư? Bạn có thể mua quỹ tương hỗ, quỹ đóng và / hoặc quỹ ETF nhưng loại quỹ nào phù hợp với mình? Quỹ tương hỗ mục tiêu đã được tạo ra để giúp bạn thực hiện những quyết định này và cuối cùng là đơn giản hóa cuộc sống của bạn.

Nhưng liệu họ có phù hợp với bạn không?

Quỹ mục tiêu là gì?

Ngân quỹ nhắm mục tiêu thường được coi là quỹ "đặt và quên nó". Ví dụ: nếu bạn định nghỉ hưu trong 20 năm, bạn có thể mua một quỹ thời gian mục tiêu phù hợp với khung thời gian của bạn - nghĩa là một mục tiêu là 20 năm. Khi bạn tiếp cận ngày nghỉ hưu, quỹ chuyển khoản phân bổ sang đầu tư quỹ hưu trí bảo thủ hơn (giữ trái phiếu và tiền mặt) và tránh đầu tư vào quỹ đầu tư mạo hiểm. Theo lý thuyết đi, đặt đầu tư vào quỹ và quên nó - để cho quỹ làm tất cả các công việc.

Sự phân bổ lại trong một khoảng thời gian xác định trước để phản ánh sự chấp nhận rủi ro thay đổi của các nhà đầu tư được biết đến là đường dẫn lướt qua quỹ thời gian mục tiêu. Con đường lướt đi này sẽ phân bổ quỹ của các loại tài sản khác nhau theo thời gian, điều chỉnh sự pha trộn từ các khoản đầu tư mạnh mẽ hơn trong giai đoạn đầu của quỹ vào các khoản đầu tư bảo thủ hơn khi quỹ này đáo hạn và các nhà đầu tư tiếp cận mục tiêu của họ.

Các nghiên cứu cuối năm 2008 của Deloitte và Viện Công ty Đầu tư cho thấy 72% kế hoạch đóng góp được xác định (ví dụ 401k kế hoạch) ) cung cấp quỹ thời gian mục tiêu. Sự phổ biến của quỹ thời gian mục tiêu đã được làm sáng tỏ bởi Đạo luật Bảo vệ Lương hưu do Tổng thống Bush ký vào năm 2006.

Là một phần của Đạo luật, quỹ mục tiêu đã trở thành "lựa chọn mặc định" của 401 (k) kế hoạch tính năng ghi danh. Nói cách khác, một số nhân viên được tự động ghi danh vào kế hoạch 401 (k) của họ và đóng góp của họ tự động được đầu tư vào một quỹ thời gian mục tiêu, giống như nó hay không.

Lợi ích của Quỹ mục tiêu Ngày

Quỹ mục tiêu có thể hữu ích nếu bạn bị đói trong thời gian hoặc không muốn đối phó với các quyết định đầu tư liên tục. Một số lợi thế của các quỹ đầu tư vào thời điểm này bao gồm:

Đầu tư tối thiểu thấp

, cho phép đa dạng hóa nhanh chóng giữa các loại tài sản khác nhau (cổ phần, trái phiếu, v.v …)

danh mục quản lý chuyên nghiệp

• đầu tư Bảo trì thấp
• , vì quỹ được thiết kế như là một giải pháp phù hợp với tất cả các Bất lợi của các Quỹ dự phòng mục tiêu
• Mặc dù có những lợi thế về quỹ thời gian mục tiêu, các nhà đầu tư cũng nên nhận thức được những cạm bẫy.Các vấn đề cần xem xét bao gồm: Một kích thước phù hợp với tất cả

- Liệu nó? Một sự đầu tư đúng đắn cho một người không nhất thiết là đúng cho tất cả mọi người.

Tỷ lệ chi phí cao hơn

• - Trong một số quỹ mục tiêu, có một khoản phí cho các quỹ tương hỗ và một khoản phí khác để quản lý quỹ. Thiếu sự đa dạng hóa
• - Nếu quỹ đầu tư chỉ tham gia vào quỹ từ một gia đình (Fidelity, Vanguard, vv), điều này có thể dẫn tới một kiểu đầu tư tương tự qua các quỹ tương hỗ. Các bước kế tiếp để lựa chọn một Quỹ mục tiêu Ngày
• Nếu bạn bị quyến rũ bởi ý tưởng đầu tư đơn giản và có kỷ luật thông qua quỹ thời gian mục tiêu, bước tiếp theo là nghiên cứu các lựa chọn. Có rất nhiều quỹ thời gian mục tiêu. Trên thực tế, một số nhà cung cấp chi phí thấp cung cấp rất nhiều quỹ mục tiêu, bao gồm T. Rowe Price, Vanguard và Fidelity. Cập nhật vào ngày 28 tháng 4 năm 2016 bởi Kent Thune.