Cách sử dụng khoản khấu trừ thuế cho thuê bất động sản của bạn

Nhiều nhà đầu tư nghe về việc khấu trừ thuế tiềm năng mà họ có thể nhận được từ việc sở hữu tài sản cho thuê và họ bắt đầu tìm kiếm bất động sản để mua ngay. Nếu điều này giống như bạn, hãy hít một hơi thật sâu. Nó có thể trả tiền để bước trở lại và đánh giá theo đuổi bất động sản của bạn về chất lượng đầu tư của nó. Về lý thuyết, đúng loại cho thuê bất động sản có thể là một khoản đầu tư tốt, đặc biệt khi bạn tính đến khả năng sử dụng khoản khấu trừ thuế liên quan.

Và, tất nhiên, lợi thế chính là bạn phải sử dụng tiền của người khác để thanh toán tài sản và tích lũy một tài sản.

Nhưng thực tế không phải lúc nào cũng phản chiếu lý thuyết. Ví dụ: giả sử rằng bạn muốn mua một bộ bốn. Bạn thu thập tất cả thông tin thích hợp, những thứ như giá mua, thanh toán trước, điều khoản tài trợ, tiền sửa chữa bạn phải đặt trước, thuế bất động sản, chi phí bảo trì ước tính hàng năm và tiền thuê dự kiến. Sau đó, bạn thêm vào một tỷ lệ trống dự kiến ​​dự kiến ​​và chi phí bổ sung mà có thể lên.

Ngược lại tất cả những điều này với bất kỳ khoản khấu trừ thuế tiềm năng mà bất động sản sẽ cung cấp cho bạn. Chạy các con số thông qua bảng tính để bạn có thể thấy được hiệu lực của bất kỳ khấu trừ thuế bất động sản cho thuê nào mà bạn có thể sử dụng. Bảng tính nên bao gồm khung thuế của bạn và khả năng sử dụng bất kỳ khoản lỗ nào cho thuê ròng để bù đắp các khoản thu nhập khác.

Khái niệm cơ bản về khấu trừ thuế cho thuê bất động sản

Khi bạn sở hữu bất động sản cho thuê, bạn có thể khấu hao tài sản và điều đó tạo ra sự mất mát từ góc độ thuế thường xuyên hơn, ngay cả khi thu nhập cho thuê của bạn bao gồm tất cả các khoản chi phí.

Sự mất mát này thường được gọi là khấu trừ thuế bất động sản cho thuê. Cho dù bạn thực sự có thể sử dụng nó phụ thuộc vào bao nhiêu thu nhập khác bạn có.

Nếu bạn có thu nhập chịu thuế quá ít, mất mát không có lợi cho bạn nhiều. Và nếu bạn có thu nhập chịu thuế quá cao- $ 150,000 trở lên nếu bạn độc thân vào năm 2017-bạn không được phép sử dụng tổn thất đó, Các hạn chế áp dụng đối với số tiền tổn thất bạn có thể đòi bồi thường nếu bạn bị điều chỉnh sửa đổi thu nhập từ 100.000 đến 150.000 đô la Mỹ.

Những con số này áp dụng đối với những người nộp thuế hộ gia đình và người đứng đơn, cũng như những người đã kết hôn và nộp đơn chung. Cắt đi một nửa nếu bạn đã kết hôn và nộp một khoản hoàn trả riêng.

Nếu bạn rơi vào khoảng nào đó giữa các thông số này, việc khấu trừ thuế được tạo ra từ việc sở hữu một miếng tài sản cho thuê có thể là thuận lợi.

Bây giờ hãy nói rằng bạn mất nhiều thời gian hơn dự kiến ​​để có được tài sản thành hình dạng sẵn sàng cho thuê. Ngoài ra, hóa ra rằng tiền thuê mà bạn thực sự có thể tính phí thấp hơn những gì đại lý của bạn nói với bạn rằng họ sẽ được.Bạn có thể đã chiếm một số trong số này với tỷ lệ trống bạn tính, nhưng có lẽ bạn có cảm giác như có thể mua tài sản không phải là một động thái thông minh sau khi tất cả.

Nhưng khoản khấu trừ thuế bạn đã tạo ra đã tiết kiệm cho bạn từ 4 nghìn đến 5 000 đô la thuế. Đó là số tiền thực có thể đã được trả cho IRS trong năm hiện tại để nó có thể cân bằng.

Việc khấu trừ thuế ảnh hưởng như thế nào đến các quyết định về kế hoạch khác

Những gì bạn quyết định làm về tài chính trong một phần cuộc đời, như mua bất động sản đầu tư, có thể ảnh hưởng đến những gì bạn làm ở những nơi khác trong cuộc đời bạn, như đầu tư vào 401 (k) hay Roth IRA. Nếu bạn nhận ra $ 4,000 đến 5,000 đô la tiền tiết kiệm thuế, và tất cả mọi thứ khác đều bình đẳng, bạn nên tăng khoản đóng góp 401 (k) của bạn?

Không nhất thiết. Do khoản tiền thuê và các khoản khấu trừ khác của bạn, mức thuế suất hiệu quả của bạn có thể đạt khoảng 15 phần trăm. Nó có thể không có ý nghĩa để đưa tiền khấu trừ vào kế hoạch 401 (k) của bạn để tiết kiệm chỉ 15 phần trăm, sau đó có thể phải trả thuế suất cao hơn 10 năm xuống đường khi bạn rút tiền. Sự đóng góp của Roth IRA có ý nghĩa hơn trong tình huống này.

Đảm bảo bạn dành thời gian để tìm hiểu và hiểu tất cả các quy tắc và mối liên hệ về tình hình thuế của bạn và / hoặc thuê một cố vấn tài chính đủ điều kiện trước khi bạn đi ra ngoài và thu gom tài sản cho thuê đó-và ngay cả sau khi bạn bắt đầu nhận ra thiệt hại cho mục đích thuế.