Tôi có đủ để nghỉ hưu?

Bạn có đủ để nghỉ hưu? Nếu bạn thực sự muốn biết, bạn sẽ cần phải thực hiện một số tính toán cá nhân dựa trên thời điểm bạn muốn về hưu, và số tiền bạn muốn chi tiêu khi nghỉ hưu.

Để có được ước tính sơ bộ, hãy đi qua năm bước dưới đây và trong năm phút bạn có thể đưa ra câu trả lời có hoặc không có câu trả lời đơn giản.

Tính toán Bước 5

Dưới đây là tổng quan về tính toán năm bước đơn giản mà bạn có thể sử dụng để xác định xem bạn có đủ thu nhập và tiết kiệm để trang trải các khoản chi phí khi nghỉ hưu.

1. Tổng số tiền đóng góp hằng năm của bạn cho tiết kiệm hưu trí là bao nhiêu?
2. Nhân số đó với số năm còn lại cho đến khi nghỉ hưu (phần "khi bạn muốn về hưu").
3. Thêm khoản tiết kiệm hưu trí hiện tại của bạn vào số đó.
4. Chia cho số năm bạn mong muốn sống trong thời gian nghỉ hưu.
5. Thêm vào nguồn thu nhập khác.

Khi bạn thực hiện tính toán, hãy so sánh câu trả lời với chi phí hàng năm hiện tại của bạn để biết liệu số tiền bạn dự trù đủ để trang trải các chi phí sinh hoạt mà bạn thường có.

Ví dụ Sử dụng tính đủ để Hết hạn Tính toán

Chúng ta sẽ đi qua tính toán năm bước cho một cặp mẫu. Dưới đây là các sự kiện:

• Đôi vợ chồng, tuổi 55.
• Mỗi năm đóng góp số tiền tối đa cho tài khoản IRA của họ, với tổng số tiền đóng góp IRA là 13.000 đô la mỗi năm (mỗi $ 6,500).
• Đã lưu 150.000 đô la.
• Họ muốn nghỉ hưu khi tuổi nghỉ hưu đầy đủ theo quy định của An Sinh Xã Hội, trong trường hợp của họ là 66 tuổi và 2 tháng, nhưng chúng tôi sẽ gọi là tuổi 67.

Trên cơ sở kết quả của một số máy tính kỳ vọng tuổi thọ, họ mong đợi ít nhất một trong số họ sống đến tuổi 94 vì vậy họ hy vọng sẽ có 27 năm nghỉ hưu.

• Anh ta sẽ có $ 2, 200 mỗi tháng ($ 26, 400 mỗi năm) về trợ cấp An Sinh Xã Hội, và cô ấy sẽ nhận một nửa số tiền này ($ 13, 200 mỗi năm) như một phúc lợi cho người phối ngẫu.
• Sử dụng dữ liệu của họ, đây là cách

đủ để nghỉ hưu công việc tính toán: $ 13,000 (Đây là tổng số tiền đóng góp hằng năm của họ vào tiết kiệm hưu trí)

1. $ 13, 000 x 12 = $ 156,000 (tổng số tiền tiết kiệm hưu trí trong tương lai được cộng thêm vào khoản tiết kiệm hiện tại.)
2. 306.000 đô la, 000 (tổng số tiền tiết kiệm hưu trí hàng năm nhân với số năm còn lại cho đến khi về hưu).
3. 156.000 đô la + 150.000 đô la = 306.000 đô la / 27 = $ 11,333 (Tổng số tiền tiết kiệm trong tương lai và hiện tại chia cho số năm bạn mong muốn sống ở tuổi nghỉ hưu.)
4. $ 11, 333 + $ 26, 400 + $ 13, 200 = $ 50, 933 (Thu nhập hưu trí dự kiến tiết kiệm được thêm vào các nguồn thu nhập được bảo đảm khác, trong trường hợp của họ là An Sinh Xã Hội.)
5. Trong trường hợp này, $ 50,933 là thu nhập hưu trí hàng năm của họ. Họ cần phải so sánh điều này với chi phí của họ để xem nếu nó sẽ là đủ.Nếu bạn không chắc chắn chi phí của bạn sẽ là gì khi nghỉ hưu thì hãy tính chi phí hưu trí để ước tính.

* Điều này đủ để nghỉ hưu được lấy từ cuốn sách của Michael J. Zwecher với tiêu đề

Danh mục Nghề nghiệp, Lý thuyết, Xây dựng và Quản lý Nghề nghiệp. Việc tính toán này là giả định cả hai vợ chồng vẫn còn sống nhưng khi người phối ngẫu thứ nhất chết, số tiền An Sinh Xã Hội thấp hơn (trong trường hợp này) sẽ biến mất và số tiền cao hơn sẽ tiếp tục được hưởng lợi từ góa phụ / góa phụ.

Tuy nhiên, một số chi phí nhất định cũng có thể giảm xuống khi người phối ngẫu bị chết, chẳng hạn như chi phí chăm sóc sức khoẻ và bảo hiểm, vận chuyển và các tiện ích.

Phản đối kiểu tính lương hưu này

Một số sẽ phản đối rằng tính toán này đủ để nghỉ hưu không tính đến tốc độ tăng trưởng của đầu tư hay lạm phát. Để đơn giản, giả sử tỷ lệ tăng trưởng về tài sản an toàn là 3%, và lạm phát là 3%. Hai biến này sau đó sẽ hủy bỏ nhau.

Không thể dự đoán chính xác tất cả các biến số sẽ ảnh hưởng đến kế hoạch thu nhập hưu trí của một người trong một khoảng thời gian ba mươi năm. Lập kế hoạch chi tiết hơn là hữu ích, nhưng phép tính đủ để nghỉ hưu này cung cấp một nơi xuất phát tuyệt vời.

Nếu bạn không có đủ thì sao?

Một số người không muốn tính toán vì họ sợ câu trả lời.

Đây là cách tiếp cận đà điểu. Đừng làm điều này! Nó ít căng thẳng hơn để làm toán học, đối mặt với thực tế, và tìm ra một kế hoạch hành động hơn là để có được nghỉ hưu và đi lên ngắn.

Nếu bạn trải qua các phép tính ở trên và nghĩ rằng bạn không đủ để nghỉ hưu, bạn có thể khám phá nhiều lựa chọn như làm việc lâu hơn, tìm cách để kiếm thêm tiền, tìm cách giảm chi phí, hoặc di chuyển xuống chi phí khu vực. Tất cả những hành động này có thể giúp mang lại quỹ hưu trí trong tầm tay.