Cách tính khoản khấu trừ thuế của bạn trên Mẫu W-4

IRS không muốn chờ đến cuối năm để thu thuế từ bạn. Nó muốn phần trăm thu nhập của bạn mỗi lần bạn nhận được thanh toán. Vì vậy, bạn phải điền đầy đủ Form W-4 cho chủ của bạn, cung cấp cho công ty thông tin để nó có thể tính toán được bao nhiêu trong các cách của An Sinh Xã Hội, Medicare và thuế thu nhập nên giữ lại và gửi cho IRS mỗi kỳ lương thay cho bạn. Mục tiêu của bạn là: nâng cấp W-4 vừa phải để bạn phải trả chính xác số tiền bạn phải nợ vào cuối năm, nhưng đây có thể là một quá trình khó khăn.

Bạn biết bạn đã làm sai Nếu …

Bạn đã nhận được khoản hoàn hồi trong năm ngoái? Bạn có nợ IRS tiền thay thế không? Đây là hai đầu mối mà bạn đã không nhận được quyền khấu trừ của mình ngay khi bạn hoàn thành W-4, đặc biệt nếu khoản hoàn trả hoặc mức thâm hụt của bạn là đáng kể.

Nếu bạn nhận được một khoản hoàn thuế tốt đẹp, lóng ngóng, bạn đã cho IRS nhiều tiền hơn bạn phải làm. Trừ khi bạn đủ điều kiện để hoàn lại khoản tín dụng thuế hoặc hai lần và đại diện phần tiền hoàn lại của bạn, đây chỉ là khoản tiền của bạn được trả lại cho bạn miễn phí sau khi kết thúc năm thuế. Nó không phát triển cho bạn như nó sẽ có nếu bạn đã cung cấp cho IRS chỉ đủ trong suốt một năm và đặt vượt quá trong một quỹ thị trường tiền tệ thay vào đó, hoặc thậm chí vào một tài khoản tiết kiệm trả lãi nhỏ.

Nếu bạn hoàn thành khai thuế chỉ để nhận ra rằng bạn nợ khoản tiền IRS, điều này thậm chí còn tồi tệ hơn. Không chỉ bạn sẽ phải đến với số tiền đó lâu sau khi bạn kiếm được nó, nhưng IRS có thể áp đặt một hình thức thanh toán thiếu niên trên đầu trang của nó.

Hình phạt bắt đầu nếu bạn trả dưới 90 phần trăm số nợ bạn nợ hoặc thấp hơn số tiền bạn đã thanh toán năm ngoái, tùy theo số tiền nào ít hơn. Bạn sẽ tránh được hình phạt nếu tổng số tiền mà bạn nợ ít hơn 1 000 đô la sau khi tính toán số tiền bạn đã trả bằng khấu trừ và bất kỳ khoản tín dụng hoàn lại nào bạn có quyền.

Bạn không có nguy cơ trong những tình huống này khi bạn nhận Mẫu W-4 đúng. Điều này bắt đầu bằng việc hiểu các khoản khấu trừ thuế khác nhau và cách thức chủ sử dụng thông tin trên W-4 của bạn đến nơi họ.

Giảm khấu trừ thuế

Một số yếu tố ảnh hưởng đến số tiền thuế thu nhập được khấu trừ từ tiền lương của bạn, bao gồm tình trạng nộp hồ sơ và số người phụ thuộc của bạn. Chủ lao động của bạn sẽ áp dụng thông tin bạn đã nhập vào W-4 của bạn vào Bảng khấu trừ thuế thu nhập do IRS xuất bản để xác định tỷ lệ phần trăm chi trả của bạn phải nộp thuế thu nhập.

Nhà tuyển dụng của bạn sẽ khấu trừ nhiều hơn nếu bạn là người độc thân không có người phụ thuộc hơn là bạn đã lập gia đình, hoặc nếu bạn độc thân nhưng bạn có một hoặc nhiều người phụ thuộc. Điều này xảy ra vì bạn và người phụ thuộc của bạn đại diện cho một "khoản trợ cấp" trên W-4 của bạn.Càng có nhiều trợ cấp, bạn càng phải trả ít thuế.

Nhưng bạn không phải đòi bồi thường nếu bạn không muốn. Ví dụ, bạn có thể làm một ít công việc ở bên cạnh công việc thường xuyên của bạn mà bạn sẽ nhận được một mẫu 1099-MISC vào cuối năm. Thuế không được khấu trừ từ khoản thu nhập này. Đi theo quy tắc IRS muốn được thanh toán khi bạn được thanh toán, bạn có thể gửi các khoản thanh toán thuế ước tính trong năm để trang trải thu nhập này hoặc bạn có thể yêu cầu không trợ cấp trên mẫu W-4 của mình để có thêm tiền hơn là cần thiết ra khỏi ngân phiếu tiền lương của bạn và chuyển tới IRS.

Nhưng nếu bạn không nhận được thu nhập khác mà bạn muốn trang trải thuế, thì việc này chỉ dẫn đến việc sử dụng IRS làm tài khoản tiết kiệm.

Cách xác định các khoản trợ cấp của bạn

Thông thường, bạn sẽ nhập hai khoản trợ cấp trên W-4 nếu bạn không có người phụ thuộc và chỉ có một nguồn thu nhập: một cho chính mình và một vì bạn là người độc thân và chỉ làm việc một lần. Nhưng mọi thứ trở nên phức tạp hơn nếu bạn làm nhiều việc, nếu bạn đã lập gia đình, hoặc nếu bạn độc thân nhưng có người phụ thuộc - điều này có thể thay đổi điều đáng kể bởi vì bạn có thể hội đủ điều kiện cho người đứng đầu của hộ gia đình nộp đơn tình trạng. Một nếp nhăn có thể xuất hiện nếu bạn chỉ làm việc một phần của năm.

Không sợ - IRS đã sẵn sàng để giúp đỡ. Khi hãng sở của bạn cung cấp cho bạn một W-4 để điền vào, mẫu đơn phải bao gồm một bảng tính mà bạn có thể sử dụng để tính số tiền chính xác của khoản trợ cấp bạn nên yêu cầu bồi thường.

Dễ dàng hơn, IRS cũng cung cấp một máy rút tiền tương tác giữ lại trực tuyến. Máy tính tương tác sẽ tự động thực hiện các điều chỉnh nếu có vẻ như bạn có thể đủ điều kiện cho bất kỳ tín dụng thuế nào ảnh hưởng đến nghĩa vụ thuế cuối năm của bạn. Nó cũng có thể chứa nhiều hơn một thu nhập nếu bạn lập gia đình và có kế hoạch nộp một bản khai thuế chung.

Khoản khấu trừ thuế của FICA

Nhà tuyển dụng của bạn cũng sẽ khấu trừ những gì được gọi chung là thuế FICA. FICA là viết tắt của Đạo Luật Đóng Góp Bảo Hiểm Liên Bang và bao gồm các khoản An Sinh Xã Hội và Medicare, cả hai đều là các quỹ bảo hiểm vì lợi ích của người tàn tật và người già. Họ bắt buộc. Bạn không có tùy chọn không trả tiền cho họ.

Thuế An sinh Xã hội là 6. 2% tổng thu nhập của bạn vào năm 2017. Medicare là 1. 45 phần trăm, mặc dù bạn có thể phải chịu thuế Medicare Bổ sung nếu thu nhập của bạn vượt quá các giới hạn nhất định: 200.000 đô la nếu bạn là một đơn hoặc là người chủ hộ gia đình, $ 250,000 nếu bạn lập gia đình nộp đơn chung, và $ 125,000 nếu bạn lập gia đình nhưng nộp một khoản hoàn lại riêng.

Phần trăm này bị giữ lại từ lương của bạn và chủ nhân của bạn phải đóng góp số tiền tương đương. Vì đây là những mức giá cố định, bạn không có phòng lung linh để điều chỉnh số tiền. Tuy nhiên, bạn có thể phải trả quá nhiều thuế An Sinh Xã Hội, do đó khoản khấu trừ này là điều bạn sẽ muốn theo dõi khi năm tiến hành nếu bạn kiếm được một khoản tiền nhất định.

Hãy cảnh báo với khoản khấu trừ bảo hiểm xã hội

Thuế an sinh xã hội phải áp dụng mức giới hạn tiền lương.Điều này có nghĩa là khi thu nhập của bạn đạt tới ngưỡng nhất định, bạn không còn phải đóng thuế An Sinh Xã Hội nữa - cho năm tính thuế đó. Khoản khấu trừ sẽ bắt đầu lại vào tháng Giêng.

Ngưỡng ngưỡng là $ 118, 500 trong năm thuế năm 2016, nhưng nó không may lên tới $ 127, 200 vào năm 2017. Khi nào và nếu bạn đạt đến mức thu nhập này, hãy liên hệ với cơ quan của bạn để đảm bảo rằng công ty nhận ra rằng bạn không lâu hơn phải đóng bảo hiểm xã hội cho đến năm thuế tiếp theo.

Đó là nó. Bạn đã hoàn tất. Hay là bạn?

Việc hoàn thành Biểu mẫu W-4 không phải là sự kiện một lần. Cuộc sống không phải là trì trệ và một số thay đổi rõ ràng có thể làm cho các hình thức out-of-date trong nháy mắt, kết quả là giữ lại quá nhiều hoặc quá ít. Quay trở lại máy tính tương tác của IRS nếu bạn:

• Kết hôn
• Nhận ly dị
• Có con
• Thay đổi việc làm
• Lấy mức tăng
• Mua nhà
• Đầu tư > Tiếp tục công việc thêm
• Yêu cầu nhà tuyển dụng của bạn lấy một chiếc W-4 mới và hoàn thành nó để phản ánh những thông tin mới nếu xảy ra bất cứ điều gì trong những điều này. Bạn có thể hoàn thành một W-4 mới bất cứ lúc nào bạn muốn và đưa nó cho chủ của bạn. Nó không phải được nộp cho IRS. Bất kỳ thay đổi nào sẽ xuất hiện trong nhà bạn phải trả khá nhiều ngay lập tức.

Bạn cũng có thể điều chỉnh W-4 bất cứ lúc nào chỉ vì bạn đã làm sai năm ngoái và kết thúc với một khoản hoàn lại lớn hoặc nợ tiền. Bạn không cần phải chờ đợi một năm thuế mới để lăn bánh xung quanh. Hãy điều chỉnh càng sớm càng tốt.

An Easy, Temporary Fix

Nếu bạn hoàn thành tờ khai thuế và nhận ra bạn nợ tiền, và nếu không có gì thay đổi trong cuộc sống của bạn mà sẽ yêu cầu hoàn tất một chiếc W-4 mới, bạn có thể chia số tiền bạn nợ theo số lần thanh toán còn lại trong năm. Giả sử bạn nợ $ 3,000 và bạn được trả hàng tuần và còn lại 36 tuần trong năm tính thuế. Dựa trên mức W-4 hiện tại của bạn, bạn sẽ phải chi khoảng $ 83 mỗi khoản tiền thưởng trong khoảng thời gian đó. Nếu bạn yêu cầu hãng sở của bạn khấu trừ thêm 83 đô la từ mỗi khoản thanh toán tiền lương của bạn trong suốt thời gian còn lại của năm, bạn không nên nợ lại vào tháng 4 tới.

Bạn có thể thực hiện cùng một biện pháp phòng ngừa nếu bạn đột nhập thêm tiền. Yêu cầu chủ của bạn khấu trừ thêm một ít để thu được thêm thu nhập đó.

Tùy chọn này chỉ nên được sử dụng như là một Band-Aid, tuy nhiên. Đó là một sự sửa chữa nhanh chóng, một phương thuốc tạm thời cho đến khi bạn hoàn thành W-4 một cách chính xác và bạn sẽ muốn làm điều này càng sớm càng tốt.