ƯU đãi và Nhược điểm của kiểm tra thuận tiện

Có lý do chính đáng để bạn tiếp tục kiểm tra thuận tiện từ công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn: những tờ séc đó giúp bạn dễ dàng đặt số dư lớn vào thẻ của mình. Tại sao công ty phát hành thẻ của bạn rất mong muốn giúp bạn chi tiêu? Họ đứng để kiếm được rất nhiều lãi suất và lệ phí khi bạn bước lên vay của bạn.

Kiểm tra tiện lợi là gì?

Séc tiện lợi là séc trống bạn nhận được qua thư. Họ thường đến từ một công ty thẻ tín dụng mà bạn có tài khoản hiện có, và chúng được liên kết với tài khoản đó.

Nếu bạn thanh toán hoặc mua hàng với những chi phiếu đó, gần như như bạn đã nhận tiền mặt từ thẻ để mua hàng đó. Nói tóm lại, họ là một cách khác để chi tiêu bằng cách sử dụng dòng tín dụng có sẵn trên thẻ tín dụng của bạn.

Có thể sử dụng séc đó cho hầu hết mọi thứ: bạn có thể viết séc cho mình và tiền mặt, bạn có thể chuyển số dư từ thẻ khác, hoặc bạn có thể mua hàng hoá hoặc dịch vụ từ một doanh nghiệp chấp nhận séc cá nhân.

Trong một số trường hợp, kiểm tra tiện lợi đi kèm với một đề nghị hấp dẫn. Ví dụ: bạn có thể phải trả lãi suất 0% cho số dư chuyển khoản trong 6 tháng - và đó có thể là một ý tưởng hay nếu bạn trả hết số dư hiện tại có lãi suất cao trước khi thời hạn khuyến mại kết thúc. Tuy nhiên, các phiếu mua hàng nói chung chỉ có sẵn nếu bạn có tín dụng tốt và bạn cần phải chú ý đến các khoản phí.

Hạn chế của kiểm tra thuận tiện

Thuận tiện, như bạn có thể tưởng tượng, đi kèm với một mức giá.

Thậm chí nếu bạn nhận được một đề nghị chuyển khoản hấp dẫn hấp dẫn, kiểm tra thuận tiện có thể dẫn đến việc tốn kém hơn bạn mong đợi.

Chi phí: kiểm tra tiện ích nhìn chung được coi là "tiến bộ tiền mặt" (ngược với mua hàng thực hiện khi bạn vuốt thẻ của mình vào sổ đăng ký). Điều đó có nghĩa là bạn rất có thể sẽ phải trả mức lãi suất cao hơn cho số tiền bạn chi tiêu bằng séc tiện lợi, làm tăng tổng chi phí lãi suất mà bạn phải trả trong suốt thời gian khoản vay đó.

Hơn nữa, bạn có thể phải trả phí tạm ứng tiền mặt, làm tăng khoản tiền vay của bạn (và do đó phí lãi).

Số dư được xử lý như thế nào: bạn có thể nghĩ rằng tất cả chi tiêu bạn làm với thẻ tín dụng là như nhau. Trên thực tế, người cho vay của bạn đặt chi tiêu của bạn vào các thùng khác nhau. "Ví dụ, mua hàng trực tiếp với thẻ của bạn thuộc một loại, và chi tiêu với kiểm tra thuận tiện thuộc về một loại khác. Số dư không phải luôn luôn được xử lý trong lợi của bạn. Trong nhiều trường hợp, không có khoảng thời gian ân hạn nào đối với số tiền bạn chi tiêu với kiểm tra tiện lợi - vì vậy lãi sẽ bắt đầu cộng lại ngay lập tức. Luật liên bang yêu cầu người cho vay áp dụng các khoản thanh toán trên và vượt quá khoản thanh toán tối thiểu đối với các khoản nợ lãi suất cao, nhưng điều đó không làm bạn bất kỳ khoản thanh toán nào trừ khi bạn thực sự phải trả thêm.

Tất cả những điều tốt đẹp đều kết thúc: kiểm tra tiện lợi là hấp dẫn nhất khi họ cho phép bạn vay mượn ở 0% APR.Nhưng những gì xảy ra sau khi "trêu ghẹo" hoặc thời gian quảng cáo kết thúc? Trong nhiều trường hợp, bạn sẽ bắt đầu trả lãi theo tỷ lệ thẻ tín dụng thông thường - có thể dẫn đến thanh toán cao hơn và tăng nợ.

Bảo vệ người tiêu dùng: khi vuốt thẻ của bạn (hoặc nhập số thẻ của bạn) để mua hàng, bạn sẽ có được một số lợi ích nhất định.

Công ty phát hành thẻ của bạn có thể cung cấp một số "bảo vệ người mua" và luật liên bang cũng bảo vệ bạn (bạn có thể đảo ngược các khoản phí trong các tình huống nhất định). Những lợi ích đó không nhất thiết phải tồn tại khi bạn thanh toán bằng séc tiện lợi; nếu bạn mua hàng bị lỗi và không thể hoàn tiền, công ty thẻ tín dụng của bạn sẽ không giúp bạn kiếm tiền dễ dàng.

Tín dụng của bạn: séc tiện lợi giúp bạn dễ dàng chi tiêu rất nhiều tiền. Khi bạn tăng vay, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng. Nói chung, tốt nhất bạn nên giữ số dư dưới 30% giới hạn tín dụng của mình (ví dụ: nếu thẻ của bạn có giới hạn là 1 000 USD, bạn sẽ muốn giữ "việc sử dụng tín dụng" dưới 300 Đô la Mỹ). Nếu bạn tiếp cận giới hạn tín dụng, người cho vay và mô hình điểm tín dụng có thể giả sử bạn đang gặp rắc rối và họ sẽ không chấp nhận các khoản vay mới cho bạn.

Nhận tiền mặt: bạn có thể kiểm tra tiền mặt bất cứ nơi đâu bạn có thể lấy séc cá nhân. Tuy nhiên, bạn có thể không nhận được nhiều như bạn nghĩ. Đối với người mới bắt đầu, giới hạn thanh toán trước bằng thẻ tín dụng thường thấp hơn giới hạn tín dụng cho việc mua hàng - do đó kiểm tra chi tiết về khoản tín dụng hiện có của bạn. Hơn nữa, các ngân hàng có thể không cung cấp cho bạn đầy đủ tiền mặt ngay lập tức; bạn có thể nhận được $ 200 khi bạn cố gắng thanh toán séc, trong khi phần còn lại sẽ được gửi và giữ trong vài ngày.

Kiểm tra tiện lợi chắc chắn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền (và chi tiêu một cách dễ dàng). Tuy nhiên, chúng cần một số sự thận trọng nếu bạn muốn tránh khỏi những rắc rối: hãy đọc bản in tốt và gọi cho nhà phát hành thẻ của bạn để hiểu chính xác bạn đang làm gì. Trong hầu hết các trường hợp, bạn nên chia nhỏ các kiểm tra này khi họ bước vào: bạn sẽ tránh được sự cám dỗ, và bạn sẽ làm cho khó khăn cho bọn trộm danh tính rác rác dọn dẹp rác để tìm séc trắng.

Trước khi sử dụng séc tiện lợi, hãy đánh giá một số lựa chọn thay thế, bao gồm:

• Nhận khoản vay cá nhân từ ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn (bạn có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn trong một khoảng thời gian dài hơn)
• cho vay ngang nhau
• Hãy làm các bước để có được nền tảng tài chính vững chắc để bạn có thể bỏ qua (và xé nhỏ) những chi phiếu