6 Bước quy hoạch tài chính

6 bước của kế hoạch tài chính được sử dụng bởi các nhà lập kế hoạch tài chính tốt nhất, cụ thể là Certified Financial Planners (TM), khi tạo và thực hiện các kế hoạch tài chính cho khách hàng của họ. Tuy nhiên, các bước này có thể và phải được theo sau bởi mỗi nhà đầu tư hoặc cá nhân .

Tại sao không tự lên kế hoạch cho mình như các chuyên gia làm điều đó? Cho dù bạn tự làm hoặc thuê một cố vấn, đây là một bài báo quan trọng cho giáo dục tài chính của bạn và để tham khảo trong kế hoạch tài chính trong tương lai.

Như một CFP®, tôi có thể cho bạn biết rằng 6 bước quy hoạch tài chính được ghi vào bộ nhớ của tôi, không chỉ vì tôi làm theo quy trình với khách hàng và khách hàng tiềm năng mà còn bởi vì tôi đã ghi nhớ chúng để tham dự kỳ thi CFP Board đầy ác cảm và đáng sợ!

EGADIM: 6 bước của kế hoạch tài chính

Bạn có thể nhớ sáu bước bằng cách ghi nhớ từ viết tắt EGADIM, các chữ cái bắt đầu từ đầu tiên của mỗi bước:

E

thiết lập mục tiêu / mối quan hệ

G > dữ liệu máy tính A
phân tích dữ liệu D
evelop a plan I
thực hiện kế hoạch M
theo kế hoạch Bước 1: Mục tiêu / Mối quan hệ
Đây là nơi cố vấn sẽ tự giới thiệu và thường giải thích quy trình lập kế hoạch tài chính cho khách hàng hoặc khách hàng tiềm năng. Người cố vấn có thể đặt những câu hỏi mở để khám phá mọi thứ từ các mục tiêu tài chính trước mắt đến những cảm giác về rủi ro thị trường cho những ước mơ về nghỉ hưu ở Caribê. Mục đích của việc thiết lập mục đích hoặc mối quan hệ là hình thành nền tảng hoặc mục đích của việc lập kế hoạch - để bắt đầu cuộc hành trình về tài chính với việc làm sáng tỏ một điểm đến tài chính.

Quá nhiều người tiết kiệm và đầu tư tiền mà không có mục đích cụ thể nào trong đầu. Đi sâu hơn một chút, quá nhiều người có các điểm đến về tài chính nhưng các mục tiêu này không phải là của riêng họ; các mục tiêu là bất cứ điều gì cái gọi là sự khôn ngoan thông thường đã dạy.

Mục đích của tiền bạc phải theo mục đích của cuộc sống

, chứ không phải theo cách khác.

Người tự thực hiện có thể hoàn thành bước này bằng cách tìm hiểu mình một chút. Các nhà hoạch định tài chính làm điều này bằng cách đặt các câu hỏi mở, đó là các câu hỏi không thể trả lời bằng câu trả lời có hoặc không (câu hỏi kết thúc). Dưới đây là một số ví dụ về các câu hỏi mở mà bạn có thể sử dụng trong kế hoạch của chính bạn:

Cảm xúc của bạn về đầu tư vào thị trường chứng khoán là gì? Tại sao bạn nghĩ bạn cảm thấy như vậy? Một vài ký ức sớm nhất của bạn và kinh nghiệm kết quả của kế hoạch tài chính là gì (ví dụ: tài khoản tiết kiệm đầu tiên, tài khoản kiểm tra đầu tiên và thẻ tín dụng đầu tiên)? Thế mạnh tài chính của bạn là gì? Những điểm yếu về tài chính của bạn là gì?

Làm thế nào để bạn có kế hoạch tiết kiệm đủ để nghỉ hưu?

Bây giờ bạn đã có ý tưởng về mục tiêu tài chính của bạn - triết lý hướng dẫn để nhắm mục tiêu đầu tư trực tiếp, quản lý tiền mặt, nhu cầu bảo hiểm và các công cụ tài chính khác để giúp đạt được mục tiêu của bạn.

Bước 2: Tập hợp dữ liệu liên quan

Bước này là nơi mà thông tin cần thiết để đưa ra các khuyến nghị cho các chiến lược và sản phẩm tài chính phù hợp để đạt được mục tiêu của bạn được thu thập. Ví dụ, chân trời thời gian của bạn là gì? Bạn có muốn đạt được mục tiêu này trong 5 năm, 10 năm, 20 năm hay 30 năm? Khả năng chịu đựng rủi ro của bạn là gì?

Bạn có sẵn sàng chấp nhận rủi ro thị trường tương đối cao để đạt được mục tiêu đầu tư của bạn hay liệu danh mục bảo hiểm có phải là một lựa chọn tốt hơn cho bạn?

Ngoài ra, bạn ở trong mục đích của mình bao xa? Bạn có còn tiền không? Bạn có bảo hiểm nhân thọ? Ông có bản di chúc chứ? Bạn có con không? Nếu vậy, tuổi của họ là gì?

Ví dụ: nếu bạn đang thu thập dữ liệu để lập kế hoạch nghỉ hưu, bạn cần phải biết thu nhập hàng năm, tỷ lệ tiết kiệm, năm cho đến khi nghỉ hưu được đề xuất, tuổi khi bạn đủ điều kiện nhận Trợ Cấp An Sinh Xã Hội hoặc trợ cấp, đã lưu cho đến nay, bạn sẽ tiết kiệm bao nhiêu trong tương lai, tỷ lệ lợi nhuận dự kiến ​​và nhiều hơn nữa.

Mặc dù bạn có thể đã biết thông tin này, bạn nên ghi lại tất cả các thông tin để bạn có thể hình dung tất cả các dữ liệu cần thiết để đưa ra các quyết định đầu tư - hãy tư vấn cho bạn một cách thận trọng.

Bước 3: Phân tích Dữ liệu

Bạn đã thu thập dữ liệu có liên quan, bây giờ hãy phân tích nó! Sau ví dụ kế hoạch nghỉ hưu, dữ liệu bạn thu thập có thể giúp bạn đưa ra một số giả định cơ bản. Giả sử bạn có 30 năm để nghỉ hưu, bạn đã tiết kiệm được 50.000 đô la, bạn mong đợi mức hoàn vốn 8.00% cho khoản đầu tư của bạn, và bạn có thể tiết kiệm được 250 đô la một tháng.

Nếu bạn không có máy tính tài chính, bạn có thể phân tích dữ liệu bằng máy tính tài chính hoặc bạn có thể truy cập vào một trong số nhiều máy tính trực tuyến, chẳng hạn như Kiplinger's Retirement Savings Calculator, cắm số liệu và xem liệu tổ chức nghỉ hưu của bạn trứng sẽ phù hợp với bạn

Sử dụng máy tính tài chính của tôi, những giả định này sẽ đạt được khoảng $ 920,000 vào ngày dự kiến ​​nghỉ hưu là 30 năm kể từ bây giờ. Như thế này đủ chưa? Mục tiêu về hưu của bạn có thể thực hiện được không? Thông thường, các giả định ban đầu không đủ để đạt được mục tiêu. Đây là nơi bạn bắt đầu đưa ra các giải pháp thay thế đang ở bước tiếp theo.

Bước 4: Phát triển Kế hoạch

Giả sử bạn cần $ 1 triệu để đạt được mục tiêu của mình. Các giả định trước đây (trong Bước 3: Phân tích Dữ liệu) mang lại cho bạn chỉ 100.000 đô la Mỹ khoảng 900 đô la Mỹ. Nếu bạn có thể xử lý rủi ro thị trường nhiều hơn, bạn có thể tăng mức độ tiếp xúc với cổ phiếu trong danh mục đầu tư tích cực của các quỹ lẫn nhau và giả định một tỷ lệ 9. 00% trở lại. Giả sử tất cả các giả định khác vẫn giữ nguyên, và bằng cách tăng lợi nhuận kỳ vọng lên 1.00%, thời hạn 30 năm của bạn, và tỷ lệ tiết kiệm sẽ mang bạn đến một quả trứng tổ có giá trị gần 1 đô la. 2 triệu! Nhưng nếu bạn muốn giữ tỷ lệ lợi tức ở mức 8. 00% nhưng bạn sẽ tăng tỷ lệ tiết kiệm lên 300 đô la một tháng? Bạn vẫn có thể đạt được mục tiêu của bạn với $ 990,000.

Bạn có thể thấy tại sao từ khóa này là "phát triển."Kế hoạch tài chính đòi hỏi phải có những giải pháp thay thế có thể đạt được đối với mỗi cá nhân với nhiều biến khác nhau để xem xét, kế hoạch của bạn cần phát triển, phát triển theo nhu cầu của bạn nhưng vẫn ở trong khả năng của bạn và khả năng chịu đựng rủi ro. Kế hoạch

Bây giờ bạn chỉ cần đặt kế hoạch của bạn để làm việc Nhưng đơn giản như điều này nghe, nhiều người thấy rằng thực hiện là bước khó khăn nhất trong kế hoạch tài chính Mặc dù bạn có kế hoạch phát triển, nó có kỷ luật và mong muốn đưa nó vào hành động Tiết kiệm $ 250 hoặc $ 300 mỗi tháng có thể là khó khăn Bạn có thể bắt đầu tự hỏi điều gì có thể xảy ra nếu bạn thất bại.Đây là nơi không hành động phát triển thành sự trì hoãn. không cần phải bắt đầu ở mức độ tiết kiệm cao hoặc ở cấp độ tiên tiến của chiến lược đầu tư Bạn có thể học cách đầu tư chỉ với một quỹ hoặc bạn có thể bắt đầu tiết kiệm một vài đô la mỗi tuần để b uild lên đến đầu tư đầu tiên của bạn.

Vấn đề là làm cho các chiến lược tài chính của bạn có thể đạt được và cân nhắc từ từ để đạt đến mức tiết kiệm mong muốn hơn là nhảy vào cái gì đó có thể là thách thức nếu thực hiện quá nhanh cho mức độ thoải mái và ngân sách của bạn.

Bước 6: Theo dõi Kế hoạch

Nó được gọi là kế hoạch tài chính vì một lý do: Các kế hoạch phát triển và thay đổi giống như cuộc sống. Một khi kế hoạch được tạo ra, nó thực chất là một mảng lịch sử. Đây là lý do tại sao kế hoạch cần được theo dõi và tinh chỉnh theo thời gian. Hãy suy nghĩ về những gì có thể thay đổi trong cuộc sống của bạn, chẳng hạn như hôn nhân, sự ra đời của trẻ em, thay đổi nghề nghiệp và nhiều hơn nữa. Những sự kiện này tất cả đều đòi hỏi những quan điểm mới về cuộc sống và tài chính. Bây giờ hãy nghĩ đến các thay đổi về tài chính vượt quá sự kiểm soát của bạn, chẳng hạn như thay đổi luật thuế, lãi suất, tỷ lệ lạm phát, biến động của thị trường chứng khoán và suy thoái kinh tế. Không có gì là không đổi trừ sự thay đổi!

Cuộc sống thay đổi, luật thay đổi và kế hoạch của bạn sẽ như thế nào. Nhưng, một lần nữa, đây là lý do tại sao nó không được gọi là kế hoạch tài chính

, đó là kế hoạch tài chính

!

Bây giờ bạn đã biết 6 bước quy hoạch tài chính, bạn có thể áp dụng chúng vào bất kỳ lĩnh vực tài chính cá nhân nào, bao gồm lập kế hoạch bảo hiểm, lập kế hoạch thuế, luồng tiền (lập ngân sách), lập kế hoạch bất động sản, đầu tư và nghỉ hưu. Chỉ cần nhớ nhắc lại các bước như cuộc đời đáng kể hoặc những thay đổi về tài chính xảy ra. Bạn cũng có thể muốn làm như các nhà hoạch định tài chính chuyên nghiệp và ngồi xuống và đánh giá lại kế hoạch của bạn trên cơ sở định kỳ, chẳng hạn như mỗi năm một lần. Khước từ: Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.