Thiết lập một kế hoạch tài chính Thay vì mục tiêu tài chính

Có một số người yêu thiết lập các mục tiêu và làm một công việc tuyệt vời tiếp cận họ mỗi năm, và sau đó có những người khác đặt ra các mục tiêu và đấu tranh để làm cho họ xảy ra. Nếu bạn cảm thấy mệt mỏi vì sống trong tình huống hiện tại, nhưng bạn cảm thấy muốn thiết lập các mục tiêu tài chính mới sẽ không tạo ra sự khác biệt, bạn nên thử lập kế hoạch tài chính thay vì đặt mục tiêu trong năm nay. Kế hoạch tài chính của bạn sẽ phác thảo những gì bạn cần làm và khi mà không có những thay đổi mạnh mẽ thường xảy ra khi bạn đặt mục tiêu có thể không thành công.

Phần tốt nhất của việc có một kế hoạch tài chính là nó giúp bạn tập trung vào việc tiến lên phía trước, thậm chí sau khi bạn đạt được các mục tiêu mà bạn có thể đặt cho chính mình.

Lợi ích của Kế hoạch Tài chính

Thường thì các mục tiêu sẽ giải quyết một lĩnh vực cụ thể nào đó về tài chính của bạn, đó là điều tốt nếu bạn cần cải thiện ngân sách hoặc thoát khỏi nợ nần, nhưng sau đó bạn lại tự hỏi bạn nên giải quyết vấn đề tiếp theo hay mục tiêu sẽ không có lợi cho bạn trong tất cả các lĩnh vực của cuộc sống của bạn. Kế hoạch tài chính cung cấp các bước tiếp theo của bạn. Nó cũng làm giảm áp lực của một khu vực mà bạn có thể gặp khó khăn và cho phép bạn tập trung vào bức tranh toàn cảnh, có thể giúp bạn cải thiện kỹ năng lập ngân sách hoặc thoát khỏi nợ nần.

Thiết lập kế hoạch tài chính của bạn

Để bắt đầu thiết lập kế hoạch tài chính của bạn, bạn cần phải bắt đầu bằng cách suy nghĩ lâu dài. Điều này có thể đi xa như khi bạn muốn nghỉ hưu và thoải mái như thế nào bạn muốn. Nếu bây giờ quá hăm dọa, hãy nhìn vào nơi bạn muốn có trong 5 đến 10 năm tới.

Bạn có muốn mua nhà mới trong thời gian đó? Bạn có muốn có một công việc khác không? Bạn sẽ bắt đầu một gia đình hoặc gửi một đứa trẻ đến trường đại học? Biết được câu trả lời cho những câu hỏi này có thể giúp bạn xác định con đường bạn cần để có thể đạt được những ước mơ đó.

Phân chia kế hoạch của bạn thành các bước có thể quản lý

Một khi bạn đã xác định nhu cầu của mình, bạn có thể phá vỡ các bước mà bạn cần để đạt được.

Ví dụ: nếu bạn muốn mua nhà, bạn sẽ cần phải giảm nợ và tiết kiệm cho khoản thanh toán xuống nhà. Nó giúp chỉ định một thời gian cho phần này của quy trình, bởi vì nó sẽ giúp bạn tiếp tục tiến lên phía trước, nhưng nếu bạn đạt đến một bước sớm hơn, bạn chỉ có thể di chuyển lên bước tiếp theo ngay khi bạn đạt được nó.

Đảm bảo Bạn đang Ngân sách

Ngân sách của bạn là chìa khoá thành công cho kế hoạch tài chính của bạn. Ngân sách của bạn sẽ cho bạn thấy bạn phải dành thêm bao nhiêu tiền cho những mục tiêu này. Nó sẽ xác định các lĩnh vực có vấn đề khi nói đến chi tiêu hoặc nó có thể cho thấy rằng bạn không đủ để đạt được những mục tiêu này. Điều này sẽ cho phép bạn khắc phục những vấn đề này và thực hiện các điều chỉnh để bạn có thể trả nợ và bắt đầu tiết kiệm cho tương lai.Nó làm cho một sự khác biệt rất lớn trong hay không bạn có thể đạt được những mục tiêu. Nếu bạn cần giúp đỡ lập ngân sách, bạn nên xem xét sử dụng phần mềm như YNAB hoặc Mint cho phép bạn theo dõi chi phí của bạn và đặt mục tiêu cho chính mình. Bạn cũng có thể cân nhắc việc tham gia một lớp lập ngân sách sẽ làm việc với bạn để thiết lập một ngân sách thực cho tình hình hiện tại của bạn.

Yêu cầu Trợ giúp từ Các chuyên gia

Nếu bạn muốn đầu tư tiền cho việc học hành hay nghỉ hưu của con bạn, hãy tìm một nhà hoạch định tài chính có thể giúp bạn lập kế hoạch đầu tư vững chắc.

Nếu bạn có vấn đề chi tiêu, bạn có thể được hưởng lợi từ việc tham dự một nhóm hỗ trợ. Nếu bạn cảm thấy cần phải cải thiện tình hình công việc hiện tại, hãy cân nhắc việc được đào tạo bổ sung. Có rất nhiều tài nguyên có sẵn để giúp bạn khi bạn làm việc với kế hoạch tài chính của mình, và nếu bạn có một câu hỏi, nó sẽ giúp tìm một người có chuyên môn để giúp bạn.

Điều chỉnh Kế hoạch Tài chính khi Cần thiết

Tình hình thay đổi, và thời gian bạn hiện đang nhớ có thể không hoạt động theo cách bạn mong đợi. Mọi thứ có thể tăng lên hoặc chúng có thể không xảy ra nhanh như bạn muốn. Bạn có thể tiếp tục chuẩn bị để khi thời gian phù hợp, bạn đã sẵn sàng cho bước kế tiếp trong kế hoạch. Hãy chắc chắn rằng bạn luôn tiết kiệm được cho việc nghỉ hưu cho dù bạn đang làm việc ở giai đoạn nào và bạn sẽ có thể thay đổi tình hình tài chính của mình mà không gặp căng thẳng với mục tiêu đặt ra.

Nếu bạn độc thân, bạn sẽ có một kế hoạch khác so với bạn đã lập gia đình, nhưng bạn vẫn nên có một kế hoạch vững chắc với những động thái tài chính thông minh được lên kế hoạch.