Các giới hạn đặc biệt trong các khoản đòi tiền bảo hiểm tại nhà

Bạn có biết rằng nếu ai đó cướp bạn và trốn tiền từ nhà của bạn, bạn có thể không được bao gồm đầy đủ?

Chúng tôi đã nghe về các giới hạn về đồ trang sức đối với chính sách bảo hiểm nhưng có rất nhiều giới hạn khác trong văn bản bảo hiểm mà bạn có thể muốn tìm hiểu trước khi bạn có khiếu nại và bạn có thể bị mất hàng ngàn đô la.

Nhiều người để lại một yêu cầu bồi thường bảo hiểm thay đổi ngắn, nhưng điều này có thể tránh được bằng cách hiểu những gì mong đợi trước.

Một trong những quan niệm sai lầm quan trọng khiến mọi người cảm thấy không hài lòng với khoản thanh toán khi yêu cầu bồi thường là khi họ nghĩ rằng họ sẽ được thanh toán một khoản tiền nào đó, nhưng sau đó không được thanh toán đầy đủ. Lý do thường không biết giới hạn của bảo hiểm.

Bằng cách học hỏi về những giới hạn đặc biệt nào và làm thế nào để chúng có thể ảnh hưởng đến bạn, bạn có thể đưa ra quyết định tốt hơn về việc liệu bạn có cần phải chứng thực thêm hay nếu bạn cần tìm một chính sách bảo hiểm tốt hơn cho nhu cầu của mình.

Hạn chế trách nhiệm pháp lý về bảo hiểm là gì?

Mức giới hạn trách nhiệm pháp lý đặc biệt đối với chính sách bảo hiểm của bạn là giới hạn trong từ ngữ chính sách của bạn cho biết số tiền tối đa sẽ được thanh toán cho một số mặt hàng được xác định trước. Không nhầm lẫn với nội dung và giới hạn tài sản cá nhân trên trang khai báo chính sách bảo hiểm của bạn hoặc giá trị bảo hiểm của nhà ở luôn cao hơn nhiều.

Ví dụ về giới hạn đặc biệt: Chính sách bảo hiểm của bạn có giới hạn về tiền mặt hoặc tiền

Đây là một ví dụ về các giới hạn đặc biệt về hợp đồng bảo hiểm của bạn và nó có thể ảnh hưởng như thế nào đối với yêu cầu bồi thường:

bà của Mary đã bị cướp, và những tên trộm không chỉ lấy tất cả đồ trang sức và đồ trang sức mà còn kiếm được 1 500 đô la tiền mặt mà bà cô đang tiết kiệm dưới nệm cho một ngày mưa.

Khi bà của cô ấy đưa ra yêu cầu bảo hiểm, cô ấy cung cấp tất cả các bằng chứng cần thiết rằng cô đã có $ 1, 500 ẩn dưới nệm; thu thập các đánh giá đồ trang sức của cô với tổng cộng 16.000 đô la; và cung cấp các chi tiết bằng bạc có thể lên đến $ 6,000.

Cô đã cung cấp nó cho người điều chỉnh yêu cầu bồi thường của mình để chứng minh hình thức mất mát và hàng tồn kho của cô và cảm thấy tự tin rằng cô sẽ nhận được khoản tiền $ 23,500 vì đây là tổn thất thực sự của cô.

Bà của Mary tuyên bố $ 23, 500 cho hành vi trộm cắp, nhưng công ty bảo hiểm chỉ trả cho cô $ 4, 200! Chuyện gì đã xảy ra?

Bất chấp tất cả các thủ tục giấy tờ tỉ mỉ và bằng chứng về giá trị của đồ vật đã bị đánh cắp, bà của Mary chỉ có $ 200 tiền mặt, $ 2, 500 cho đồ bạc và $ 1, 500 cho đồ trang sức: tổng cộng là $ 4, 200. lý do cô ấy chỉ nhận được số tiền này là vì đây là số tiền tối đa phải trả như được nêu trong bản in nhỏ của "Giới hạn Trách nhiệm Đặc biệt" trong hợp đồng bảo hiểm của cô ấy.Không có việc làm sai, chỉ có một sự hiểu lầm rất tốn kém về những gì bảo hiểm được bảo hiểm.

Vì những giới hạn đặc biệt về bảo hiểm tiền bạc và thực tế là bà của Mary đã không lên lịch cho đồ trang sức và đồ bạc trên người lái hoặc đặc biệt sự thừa nhận, bà ngoại của Mary giờ đã ra khỏi túi hàng ngàn đô la do sự khác biệt giữa giá trị đã bị đánh cắp, và số tiền tối đa phải trả do những giới hạn đặc biệt.

Công ty bảo hiểm sẽ chỉ phải thanh toán đến những giới hạn đặc biệt trong hợp đồng

Gia đình đã cảm thấy buồn vì họ cảm thấy bị thay đổi và bị lừa bởi bảo hiểm, nhưng các chi tiết đều nằm trong những giới hạn đặc biệt.

Bà ngoại của Mary đã không làm bất cứ điều gì sai trái, và cô ấy đã có tất cả thông tin để chứng minh cô ấy mất bao nhiêu. Nó không thành vấn đề. Công ty bảo hiểm sẽ không bao giờ trả số tiền đó bởi vì chính sách họ mua không bao gồm.

Công ty bảo hiểm sẽ chỉ thanh toán những gì họ đã đồng ý thanh toán trong hợp đồng.

Điều này có thể đã được giải quyết trước khi họ kiểm tra các giới hạn bảo hiểm đặc biệt khi họ mua chính sách hoặc xem lại chi tiết về gia hạn với đại diện bảo hiểm của họ để tìm hiểu về việc thêm người đi bảo hiểm hoặc nhận được bảo hiểm nâng cao về chính sách tốt hơn hình thức. Cho dù bạn có hợp đồng Bảo hiểm Người mua nhà, Bảo hiểm nhà hoặc Hợp đồng Bảo hiểm, luôn có những giới hạn ẩn bên trong các từ ngữ chính sách mà sẽ giới hạn cách thức nhiều tiền bạn được trả trong một yêu cầu bồi thường.

Nhiều người nhìn vào số tiền nhà ở được bảo hiểm, hoặc số tiền bảo hiểm tài sản cá nhân và xem xét số tiền được liệt kê trên trang khai báo như tổng số tiền họ sẽ được thanh toán trong đơn kiện, nhưng đây là một quan niệm sai lầm rất lớn. Mỗi chính sách đều có các giới hạn chính sách đặc biệt và thời gian mà hầu hết mọi người nhận ra trong khi yêu cầu bồi thường.

Tại sao có giới hạn đặc biệt đối với Một số Sản phẩm về Chính sách Bảo hiểm Nhà?

Cung cấp các giới hạn đặc biệt về chính sách bảo hiểm đảm bảo rằng chi phí bảo hiểm vẫn còn giá cả phải chăng cho công chúng.

Các giới hạn đặc biệt thường giới hạn các hạng mục với giá trị mà người "trung bình" sẽ có để có một phạm vi bảo hiểm công bằng, nhưng điều này liên quan đến lối sống của mỗi người.

Cũng cần phải nhớ rằng các giới hạn đặc biệt đối với một số mặt hàng nhất định được cấu trúc ban đầu vào thời điểm lối sống khác biệt và giá trị khác nhau, mặc dù một số giới hạn được cập nhật nhưng chúng không tính đến lối sống ngày nay, các lĩnh vực công nghệ là những người tự do làm việc hoặc tự do.

Một ví dụ điển hình về giới hạn chính sách đã lỗi thời có thể là một chính sách giới hạn tiền mặt tối đa là 200 đô la hoặc 500 đô la. Một người không cần phải giàu có với vài trăm đô la tiền mặt, hãy tưởng tượng nếu bạn áp dụng điều này cho một hộ gia đình có một vài người sống trong đó. Rõ ràng, giới hạn có thể không đủ.Phần lớn, nó cho thấy mọi người đang sử dụng các ngân hàng để lưu trữ "số tiền lớn" - câu hỏi là có bao nhiêu là một khoản tiền lớn? Chính sách bảo hiểm được cấu trúc để đáp ứng nhu cầu trung bình. Nếu bạn không đạt được điều đó, bạn cần phải xem lại các giới hạn của mình.

Để hiểu điều này tốt hơn, chúng ta hãy xem xét một danh sách cơ bản về một số giới hạn đặc biệt được tìm thấy trong các chính sách bảo hiểm tiêu chuẩn.

Bạn có tìm thấy những giới hạn đặc biệt về chính sách bảo hiểm của bạn ở đâu?

Trước khi chúng tôi vượt qua những giới hạn đặc biệt nào, có thể giúp bạn biết bạn có thể tìm thấy chúng ở đâu trong chính sách của riêng bạn. Sử dụng ví dụ về chính sách HO-3 từ Học viện Bảo hiểm, bạn có thể xem trang 3 về mẫu này dưới tiêu đề "Bảo hiểm C: Tài sản cá nhân". Chính sách bảo hiểm nhà, chung cư hoặc người thuê nhà của bạn sẽ theo một định dạng tương tự và sẽ chứa các giới hạn đặc biệt của bạn trong cùng một phần.

Mỗi công ty bảo hiểm khác nhau. Một số công ty đưa ra cách để có được những giới hạn đặc biệt cao hơn, bằng cách cung cấp các mẫu chính sách cao cấp hoặc xác nhận. Thông tin này có thể được sử dụng làm hướng dẫn để thảo luận mối quan tâm của bạn với đại diện bảo hiểm của bạn, những người có thể xem xét các giới hạn cụ thể về trách nhiệm pháp lý trong chính sách của bạn hoặc có thể cung cấp cho bạn một chính sách tốt hơn với các giới hạn cao hơn.

10 giới hạn đặc biệt thông thường về bảo hiểm của bạn Bạn nên Hiểu về

Dưới đây là danh sách các giới hạn đặc biệt phổ biến của bảo hiểm phải trả trong một yêu cầu bồi thường đối với các mặt hàng cụ thể trong chính sách bảo hiểm của bạn. Đây chỉ là một mẫu của các giới hạn cơ bản; chính sách của bạn chứa nhiều hơn các mục này trong giới hạn và loại trừ. Điều này sẽ cho bạn ý tưởng chung về những gì để tìm ra cho. Bởi vì các giới hạn khác nhau giữa các công ty với nhau nên số lượng hạn chế không được liệt kê.

Mỗi công ty là khác nhau, những loại hạn chế có thể là đáng kể nếu bạn có những mặt hàng này. Hãy chắc chắn và hỏi xem chúng có được bảo hiểm hay không, chúng được định nghĩa và giới hạn như thế nào:

Tiền mặt, tiền, ngân phiếu, tiền xu, kim loại quý như vàng bạc, thẻ lưu trữ và thẻ thông minh

Chứng khoán, , các hành động, bằng chứng về nợ, thư tín dụng, ghi chú, bản thảo, hồ sơ cá nhân, hộ chiếu, vé và tem

Tàu thủy (phụ thuộc vào những hạn chế bổ sung trong từ ngữ chính sách) bao gồm xe kéo, đồ đạc, thiết bị và động cơ ngoài hoặc động cơ > Rơ moóc hoặc nửa rơ-moóc không được sử dụng với tàu thủy

1. Có giới hạn đối với số tiền tối đa phải trả đối với đồ trang sức, đồng hồ, lông thú, đá quý và đá bán quý khi bị mất cắp. Đây có lẽ là giới hạn được biết đến nhiều nhất kể từ khi người ta vẫn đầu tư vào đồng hồ và trang sức đắt tiền, mặt hàng phổ biến nhất là chiếc nhẫn cưới. Một số công ty bảo hiểm thậm chí cung cấp bảo hiểm đặc biệt cho các nhẫn cưới khi giá trị của họ là rất cao so với số lượng nội dung.
2. Ví dụ:
3. Mặc dù có thể là một ai đó có chính sách thuê người tiêu dùng trị giá 50.000 đô la và một chiếc nhẫn 25.000 đô la nhưng nó không phải lúc nào cũng mang lại nhiều ý nghĩa cho các nhà bảo hiểm của công ty bảo hiểm để bảo đảm một chiếc nhẫn có giá trị một nửa giá trị của toàn bộ danh sách tài sản cá nhân của một người.Có những lựa chọn có sẵn trong những trường hợp này để mua bảo hiểm riêng biệt hoặc người lái với các công ty bảo hiểm có giá trị cao hoặc thậm chí các công ty bảo hiểm chuyên trang sức.
4. Bạc, vàng, và đồ platin hoặc mạ khi bị mất cắp.
5. Mặc dù các mặt hàng này không phổ biến như trước đây, nhưng nhiều người có mặt hàng họ đã thừa kế và nên cân nhắc đến những mặt hàng này khi bạn nghĩ về những gì bạn cần đảm bảo. Vũ khí và các thiết bị liên quan khi bị mất trộm Đối với tài sản chủ yếu sử dụng cho hoạt động kinh doanh, phạm vi bảo hiểm này thường có hai giới hạn, một trong số đó là "Trên cơ sở" và sau đó là "ngoài cơ sở". Giới hạn khác nhau rất nhiều nhưng có thể ở mức thấp cho $ 500 ngoài cơ sở. Nếu điều này áp dụng cho bạn, bạn sẽ không chỉ muốn hỏi về giới hạn đặc biệt mà còn có thể liên quan đến việc loại trừ trong chính sách không bao gồm bạn cho một doanh nghiệp tại nhà. Chạy một doanh nghiệp từ nhà bạn, thậm chí là một nhà nhỏ, có thể làm cho bảo hiểm của bạn không còn hiệu lực nếu bạn không khai báo, tùy thuộc vào chính sách của công ty bảo hiểm đối với các doanh nghiệp tại nhà. Hãy chắc chắn và thảo luận điều này với bảo hiểm của bạn nếu bạn có bất kỳ thu nhập nào dựa vào làm việc tại nhà. Điều này quan trọng bởi vì nó không chỉ giới hạn về tài sản mà còn trong phạm vi bảo hiểm trách nhiệm cá nhân của bạn.
6. Cẩn thận với giới hạn thấp đối với đồ dùng sinh hoạt
7. Xe đạp và thiết bị thể thao, Thiết bị di động - điện thoại, máy tính bảng, vv. , Bộ sưu tập và Bộ sưu tập. Các mặt hàng này có thể không xuất hiện trong phần Giới hạn Đặc biệt về Bảo hiểm nhưng có thể bị loại trừ hoặc giới hạn thông qua các phần khác của từ ngữ. Nếu bạn có bất kỳ loại đồ cổ, mỹ thuật hoặc các bộ sưu tập dưới bất kỳ hình thức nào, hãy nói chuyện với bảo hiểm của bạn về cơ sở giải quyết khiếu nại và tìm hiểu xem bảo hiểm có bị hạn chế hay không. Có những chính sách cấu trúc để bao quát tốt hơn những người này, vì vậy điều quan trọng là phải thảo luận xem bạn có bất kỳ điều này để tìm ra các lựa chọn của bạn hay không.
8. Hạn mức Đặc biệt Giống như Khoản khấu trừ trong Yêu cầu bồi thường?
9. Những hạn chế này không được nhầm lẫn với các khoản khấu trừ; khoản khấu trừ sẽ áp dụng cho các khoản mục này trong một yêu cầu bồi thường trừ khi có quy định khác trong chính sách bảo hiểm cụ thể của bạn. Thêm >> Chính sách bảo hiểm có làm hạn chế các nội dung hoặc tài sản cá nhân không? Có, tất cả các công ty bảo hiểm đều có các khoản trong từ ngữ giới hạn số tiền phải trả cho một số mặt hàng nhất định. Tuy nhiên, mặc dù tất cả các công ty có những giới hạn đặc biệt, nhưng chúng đều không giống nhau. Một công ty có thể đưa ra những giới hạn đặc biệt cao hơn. Các công ty khác có thể đưa ra các lựa chọn khác nhau để lựa chọn để nếu khách hàng không cần những giới hạn đặc biệt cao hơn, họ có thể chọn một chính sách rẻ hơn.
10. Thảo luận các giới hạn đặc biệt về chính sách bảo hiểm của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền

Dành thời gian để xem xét các giới hạn đặc biệt của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la chi phí bạn trả cho bảo hiểm hàng năm cũng như số tiền bạn nhận được một tuyên bố:

Có lẽ bạn không có các mục giới hạn đặc biệt nào, vì vậy nó cho phép bạn có một chính sách cơ bản hơn;

Có lẽ bạn cần bảo hiểm nhiều hơn vì những giới hạn đặc biệt này quan tâm đến bạn.Chỉ có bạn mới có thể xác định điều này sau cuộc thảo luận với đại diện bảo hiểm của bạn.

Đừng trả tiền bảo hiểm mà bạn không cần, và đừng cắt góc để tiết kiệm tiền bảo hiểm bằng cách không đảm bảo những điều quan trọng với bạn.

Bà của Mary đã được bồi thường đầy đủ trong yêu cầu bồi thường của cô nếu cô đã dành thời gian để thêm người điều khiển hoặc xác nhận. Cô ấy có thể đã làm tốt hơn bằng cách chọn một chính sách có giá trị cao thay vì chính sách nhà cơ bản mà không bao gồm cô ấy ở tất cả khi cuối cùng cô ấy cần thiết để làm cho yêu cầu bồi thường.