Bồi thường cho công nhân - Các kế hoạch khấu trừ nhỏ

Một lựa chọn để giảm phí bảo hiểm bồi thường cho nhân viên của bạn là ghi danh vào một chương trình khấu trừ nhỏ. Các kế hoạch này có ở nhiều tiểu bang.

Cách họ làm việc

Một khoản khấu trừ bồi thường cho công nhân nhỏ tương tự như các khoản khấu trừ được sử dụng trong tài sản thương mại và bảo hiểm thiệt hại vật chất tự động. Khoản khấu trừ này thể hiện số tiền mà bạn (chủ hợp đồng) phải trả trong túi. Ví dụ: giả sử khoản khấu trừ bồi thường cho nhân viên của bạn là $ 1, 000 chỉ cho chi phí y tế.

Nếu yêu cầu bồi thường tạo ra $ 5,000 chi phí y tế, phần tổn thất của bạn sẽ là $ 1 000. Công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả số tiền còn lại là $ 4,000.

Theo một chương trình khấu trừ nhỏ, bạn giả sử một phần của mỗi mất mát để đổi lấy một khoản giảm phí bảo hiểm của bạn. Một khấu trừ thường được áp dụng cho mỗi khiếu nại. Tùy thuộc vào tiểu bang, chỉ có thể áp dụng cho chi phí y tế hoặc cả chi phí y tế và bồi thường (tàn tật). Một số tiểu bang cho phép bạn bao gồm chi phí điều chỉnh tổn thất là tốt.

Khoản khấu trừ nhỏ không ảnh hưởng đến quá trình xử lý đơn. Công ty bảo hiểm của bạn quản lý yêu cầu bồi thường theo cách thông thường. Nó điều tra thương tích hoặc bệnh tật, và trả tiền cho các nhà cung cấp để điều trị y tế. Nó trả cho người lao động đủ điều kiện phúc lợi. Nếu một yêu cầu bồi thường liên quan đến vụ kiện, hãng bảo hiểm trả chi phí quốc phòng và bồi thường thiệt hại cho nhân viên. Công ty bảo hiểm sau đó tính cho bạn phần khấu trừ của yêu cầu bồi thường.

Ở một số tiểu bang, công ty bảo hiểm bồi thường tai nạn lao động có nghĩa vụ cung cấp một kế hoạch khấu trừ nhỏ cho tất cả các nhà tuyển dụng.

Ở các tiểu bang khác, các công ty bảo hiểm được cho phép, nhưng không bắt buộc, để đưa ra khoản khấu trừ. Ở các tiểu bang khác, các công ty bảo hiểm phải cung cấp khoản khấu trừ chỉ khi người mua bảo hiểm yêu cầu.

Các kế hoạch khấu trừ nhỏ có thể có yêu cầu về tiêu chuẩn. Chẳng hạn, luật pháp tiểu bang có thể yêu cầu mức phí bảo hiểm hàng năm tối thiểu, chẳng hạn như 5 000 đô la.

Một số tiểu bang yêu cầu chủ hợp đồng cung cấp bảo đảm, ví dụ như một thư tín dụng không hủy ngang. Ở một số tiểu bang, các công ty bảo hiểm có thể xác định đủ điều kiện dựa trên các quy tắc bảo lãnh phát hành riêng của họ.

Ở nhiều bang khoản khấu trừ chỉ được phép áp dụng đối với các chính sách được viết trên thị trường tự nguyện. Tuy nhiên, một số tiểu bang cũng cho phép các khoản khấu trừ nhỏ đối với các chính sách được viết bằng chương trình rủi ro do chính phủ chỉ định.

Quy mô Khoản khấu trừ

Khoản khấu trừ "nhỏ" có thể thay đổi theo từng tiểu bang. Mức này có thể nhỏ tới 100 đô la hoặc 75.000 đô la. Nói chung, khoản khấu trừ nhỏ dao động từ 500 đô la đến 5 đô la Mỹ. Nhiều tiểu bang nêu rõ các lựa chọn nhất định, chẳng hạn như 500 đô la cho đến $ 2, 500 với số tiền 500 đô la. Ở một số tiểu bang, các công ty bảo hiểm có thể cung cấp các lựa chọn bổ sung (như $ 7, 500 khấu trừ) nếu được sự chấp thuận của cơ quan quản lý nhà nước.

Nhiều tiểu bang có kế hoạch khấu trừ lớn. Khoản khấu trừ lớn là một loại hình bảo hiểm tự doanh. Các kế hoạch khấu trừ lớn có các yêu cầu khác với các khoản khấu trừ nhỏ. Các kế hoạch khấu trừ lớn dành cho các chủ sử dụng lao động lớn, có khả năng tài chính để trả một phần lớn khoản lỗ trong túi. Khoản khấu trừ lớn thường là $ 100, 000 trở lên.

Tín dụng cao cấp

Mức chiết khấu bạn nhận được cho khoản khấu trừ nhỏ phụ thuộc phần lớn vào hai yếu tố.

Thứ nhất là khoản khấu trừ mà bạn chọn. Khoản khấu trừ $ 2, 500 sẽ cung cấp cho bạn một khoản tín dụng lớn hơn khoản khấu trừ $ 500.

Yếu tố thứ hai là loại hình hoạt động kinh doanh của bạn. Trong bảo hiểm bồi thường tai nạn lao động, chủ lao động được phân loại một hoặc nhiều phân loại. Mỗi phân loại có một mã số bốn chữ số duy nhất. Theo nhiều kế hoạch được khấu trừ nhỏ, nhà tuyển dụng được chia thành các nhóm nguy hiểm dựa trên mã phân loại của họ. Phân loại rủi ro thấp có mức tín dụng lớn hơn các loại nguy hiểm cao. Ví dụ, nhân viên văn phòng văn phòng (một lớp nguy hiểm thấp) sẽ nhận được tín dụng lớn hơn máy cắt cây (lớp nguy hiểm cao). Mã lớp giao cho nhóm nguy hiểm thường là phân loại quản lý (phân loại mô tả đúng nhất doanh nghiệp của bạn).

Kinh nghiệm Đánh giá

Các quốc gia khác nhau về cách họ tính toán các sửa đổi kinh nghiệm cho người sử dụng lao động trong các kế hoạch được khấu trừ.

Ở một số tiểu bang, toàn bộ số tiền bị mất, bao gồm cả phần trong khoản khấu trừ, được đưa vào đánh giá kinh nghiệm. Các tiểu bang khác không bao gồm số tiền khấu trừ. Khi các khoản thanh toán bạn thực hiện trong khoản khấu trừ không được bao gồm trong công thức đánh giá kinh nghiệm, sửa đổi kinh nghiệm của bạn nói chung sẽ thấp hơn so với khi không có khoản khấu trừ.

Không thanh toán Khoản khấu trừ

Đối với mỗi tổn thất mà bạn phải gánh chịu, bạn có nghĩa vụ hoàn trả cho công ty bảo hiểm số tiền khấu trừ. Ở hầu hết các tiểu bang, không hoàn lại số tiền khấu trừ được đối xử theo cách như không trả phí bảo hiểm. Điều này có nghĩa là hãng bảo hiểm có thể hủy bỏ chính sách không thanh toán của bạn miễn là nó cung cấp cho bạn số ngày thông báo theo yêu cầu của pháp luật.