Kế hoạch 529 sẽ làm tổn thương cơ hội của tôi để nhận được sự trợ giúp tài chính?

Nó ở đó, ẩn sau lưng tâm trí của mỗi bậc cha mẹ khi tiết kiệm cho đại học:

"Điều gì sẽ xảy ra nếu chúng ta tiết kiệm được tất cả số tiền này, và nó kết thúc việc ngăn ngừa hỗ trợ tài chính mà họ cần cho đại học? Điều này sẽ ảnh hưởng đến chúng ta trong thời gian dài? "

Đó là một nỗi sợ hãi phổ biến, nhưng may mắn thay, tiền tiết kiệm đại học của bạn lại có ảnh hưởng nhỏ đến các khoản trợ giúp tài chính trong tương lai của bạn. Khi đã đến lúc phải bắt đầu học đại học, bạn sẽ rất hạnh phúc khi được cứu giúp cho tương lai của con bạn.

Khoản tiết kiệm đại học của bạn có ảnh hưởng tối thiểu đến các khoản trợ cấp tài chính, nhưng rất nhiều lợi ích cho gia đình bạn trong thời gian dài.

Trong bài báo này, chúng ta sẽ thảo luận về việc 529s hoạt động như thế nào, sự trợ giúp tài chính hoạt động như thế nào và cả hai làm việc cùng nhau như thế nào. Tìm hiểu thêm về các hoạt động hỗ trợ tài chính cung cấp cái nhìn dài hạn tốt hơn về vấn đề này và tiết lộ kế hoạch 529 có thể và không thể làm gì cho bạn.

Khi bạn mở một kế hoạch 529, bạn dành một khoản tiền riêng cho việc học hành của con bạn; loại tài khoản cụ thể này có một số lợi thế thuế rõ ràng so với các khoản tiết kiệm khác. Một khi con trai hoặc con gái của bạn đã sẵn sàng đi học, số tiền bạn đóng góp cộng với sở thích mà bạn đã trưởng thành có thể được sử dụng để trả cho đại học.

Ngay cả khi bạn nhận được hỗ trợ tài chính, gia đình bạn sẽ phải đóng góp vào chi phí học đại học. Một kế hoạch 529 đảm bảo bạn có sẵn tiền và chờ đợi khi bạn cần nó cho các chi phí đại học của bạn. Cả khoản tiết kiệm 529 của bạn và các tài sản tài chính khác của bạn được sử dụng khi trợ cấp tài chính được xác định, và đóng góp của gia đình bạn.

Quá trình bắt đầu bằng một đơn xin trợ cấp của FAFSA.

Gặp FAFSA

Đơn xin Trợ cấp Sinh viên Liên bang (FAFSA) là ứng dụng được các gia đình sử dụng để xin trợ cấp liên bang cho trường đại học, bao gồm trợ cấp, cho vay và tiền làm việc. FAFSA được quản lý bởi Bộ Giáo dục Hoa Kỳ và cung cấp hơn 150 tỷ đô la cho sinh viên đại học hàng năm.

Bạn nên hoàn tất FAFSA ngay cả khi bạn không chắc chắn bạn đủ điều kiện cho một khoản tài trợ hay khoản vay của liên bang. Hầu hết các trường cao đẳng và tổ chức sử dụng mẫu chuẩn này để xác định học bổng cũng như hỗ trợ tài chính.

Một khi FAFSA của bạn đã hoàn tất, bạn sẽ biết số tiền mà gia đình bạn mong muốn đóng góp cho việc giáo dục của con bạn. Con số này, được gọi là "Dự kiến ​​Đóng góp của Gia đình" hoặc EFC, được sử dụng để xác định mức trợ cấp mà con bạn sẽ nhận được. Khoản trợ cấp có sẵn cho bạn sẽ phụ thuộc vào chi phí tham dự (COA) của trường mà bạn đã chọn.

Mặc dù công thức này hoạt động trên giấy, gói tài chính thực sự được trao thường không thực sự làm đầy khoảng cách. Một gói hỗ trợ tài chính có thể bao gồm các khoản tài trợ (không phải trả lại) và các khoản vay nhưng có thể không bao gồm tất cả các chi phí của bạn.Tiết kiệm trường đại học có ích ngay tại thời điểm này, cho phép bạn thu hẹp khoảng cách giữa COA của bạn và EFC của bạn.

529 Kế hoạch và Hỗ trợ Tài chính

Bạn đã tạo ra một kế hoạch 529, thêm vào nó một cách trung thành và con gái bạn đã sẵn sàng để tham dự trường học lựa chọn hàng đầu của mình. Quỹ này sẽ giúp bạn trả tiền học đại học, nhưng nó sẽ có một tác động nhỏ đến tổng số tiền trợ giúp tài chính của bạn. Cả quyền sở hữu quỹ và thu nhập hộ gia đình của bạn đều có ý nghĩa khi bạn nhìn vào kế hoạch 529 của bạn và nó sẽ ảnh hưởng như thế nào đến chi phí của bạn trong thời gian dài.

Ai sở hữu kế hoạch 529?

Tài sản của bạn là một phần của phương trình khi trợ cấp tài chính của bạn được xác định, và kế hoạch tiết kiệm 529 được coi là một tài sản. Quyền sở hữu các vấn đề tài sản đó và sẽ có tác động đáng kể đến việc bạn đóng góp bao nhiêu. Tài sản của cha mẹ được tính khác với tài sản học sinh, do đó, nếu bạn, cha mẹ sở hữu tài khoản, sẽ có lợi hơn cho dòng tiền của bạn:

Tính toán khoản đóng góp dự kiến ​​của gia đình bạn:

Loại tài sản

Tác động lên EFC

Tỷ lệ trẻ dưới lên đến 5. 64%	Sinh viên sở hữu
Lên đến 20,00%	Khi phụ huynh sở hữu tài khoản 529, chỉ có 5,64% số tiền tiết kiệm được tính trong khi EFC của bạn được tính toán, kết quả là một gói trợ giúp tài chính lớn hơn cho sinh viên. Độ tuổi của cha mẹ cũng đóng một vai trò; tuổi của người cha / mẹ già nhất có thể ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm 529 của bạn tính vào chi phí học đại học của con bạn, theo báo US News and World Report.
Tiết kiệm của trường Cao đẳng 529 ảnh hưởng đến EFC của bạn như thế nào	Khoản tiết kiệm đó sẽ ảnh hưởng đến khoản trợ cấp tài chính của bạn như thế nào? Nó phụ thuộc vào số tiền bạn tiết kiệm, các tài sản khác và thậm chí cả quy mô gia đình bạn. Một cái nhìn về hai gia đình giả thiết cho thấy một tài khoản tiết kiệm điển hình 529 sẽ tác động như thế nào đến chi phí chung của đại học.

Cả hai gia đình Smith và Jones đều có trẻ em đi cùng một trường trong năm nay; học phí là $ 50, 000 mỗi năm. Smiths đã tiết kiệm được 75.000 đô la Mỹ trong kế hoạch 529; các Jones không bao giờ có xung quanh để bắt đầu một tài khoản tiết kiệm ở tất cả. Cả hai gia đình có cùng mức thu nhập và gia đình.

Đối với các Smiths, việc tiết kiệm thêm có nghĩa là đóng góp gia đình của họ tăng lên một chút; khoản tiền tiết kiệm thêm $ 75,000 có nghĩa là EFC tổng thể của họ cho năm đầu tiên của trường là $ 9,882, sử dụng máy tính nhanh EFC và thu nhập $ 70 000. Họ rút số tiền cần có từ kế hoạch 529 của họ để thanh toán cho năm học .

Đối với gia đình Jones không có khoản tiết kiệm, EFC trong cùng năm đầu tiên sẽ là $ 7,970, sử dụng máy tính và cùng thu nhập và số liệu gia đình.

Để Lưu hoặc Không Lưu?

Các gia đình Smith tiết kiệm thấy rằng quỹ 529 của họ ảnh hưởng đến khoản viện trợ tài chính của họ giải thưởng khoảng $ 1, 800 mỗi năm; họ sử dụng tiền tiết kiệm để trả EFC mỗi năm. Vào cuối bốn năm học, con của họ tốt nghiệp có ít hoặc không có khoản nợ vay sinh viên vì quỹ đã có sẵn để trả tiền cho trường học.

Gia đình Jones đã không tiết kiệm được tiền nhưng đã nhận được khoảng $ 1, 800 hỗ trợ tài chính hơn các đối tác tiết kiệm của họ.Sự cần thiết phải trang trải cho EFC và làm như vậy với các khoản vay của sinh viên. Khi sinh viên tốt nghiệp của họ, anh ta làm như vậy với khoảng $ 50, 000 trong khoản vay của sinh viên và cần phải bắt đầu trả tiền cho họ trở lại trong vòng một năm tốt nghiệp.

Điểm mấu chốt để tiết kiệm trường đại học là số tiền quý vị dành cho kế hoạch 529 sẽ có một tác động nhỏ đến khoản trợ cấp tài chánh của quý vị mỗi năm, nhưng việc có quỹ này sẽ giảm đáng kể số tiền vay của sinh viên mà bạn cần áp dụng cho mỗi năm.

Những tính toán này chỉ áp dụng cho tiền đầu tư vào kế hoạch 529. Rút khỏi khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, gắn tiền trong tài khoản tiết kiệm thường xuyên sẽ không giúp bạn có được những ưu đãi thuế như nhau hoặc cung cấp các lợi ích tương tự khi bạn đã sẵn sàng để trả tiền cho trường cao đẳng.