Video: Hồ Sơ Bảo Lãnh Thân Nhân Đi Mỹ Gồm Những Giấy Tờ Gì - Cách Theo Dõi Hồ Sơ Bão Lãnh Sau Khi Nộp 2024
Nếu bạn có tín dụng xấu, tín dụng xấu hoặc thu nhập phức tạp, các chương trình phê duyệt trên máy tính có thể nhanh chóng từ chối đơn đăng ký của bạn. Tuy nhiên, vẫn có thể được phê duyệt với bảo lãnh bằng tay. Quá trình này phức tạp hơn, nhưng nó là một lựa chọn cho người vay không phù hợp với khuôn mẫu tiêu chuẩn.
Nếu bạn may mắn có được điểm tín dụng cao và có nhiều thu nhập, bạn sẽ thấy ứng dụng cho vay của bạn di chuyển tương đối nhanh.
Nhưng không phải ai cũng sống trong thế giới đó.
Bảo lãnh bằng thủ công như thế nào
Bảo lãnh bằng thủ công là quy trình thủ công (trái ngược với quá trình tự động ) đánh giá khả năng trả nợ của bạn. Người cho vay của bạn sẽ chỉ định một người để xem xét đơn đăng ký của bạn, bao gồm các tài liệu hỗ trợ khả năng trả nợ của bạn (chẳng hạn như bản sao kê ngân hàng, chi phiếu trả tiền và nhiều thứ khác). Nếu chủ bảo hiểm xác định rằng bạn có thể trả đủ khoản vay, bạn sẽ được chấp thuận.
Hầu hết các khoản cho vay mua nhà được chấp nhận nhiều hơn hoặc ít hơn bằng máy tính: nếu bạn đáp ứng các tiêu chí nhất định, khoản vay sẽ được chấp thuận. Ví dụ, các nhà cho vay đang tìm điểm tín dụng trên một mức nhất định. Nếu điểm số của bạn quá thấp, bạn sẽ bị từ chối. Tương tự, các chủ nợ thường muốn nhìn thấy tỷ lệ nợ với tỷ suất thu nhập thấp hơn 31/43. Tuy nhiên, "thu nhập" có thể khó định nghĩa, và người cho vay của bạn có thể không thể tính tất cả thu nhập của bạn.Các mô hình máy tính được thiết kế để làm việc với đa số người đi vay và các chương trình cho vay mà họ thường sử dụng.
Các Hệ thống Bảo hiểm tự động (AUS) giúp cho các chủ nợ dễ dàng xử lý nhiều khoản vay hơn đồng thời đảm bảo cho vay đáp ứng các hướng dẫn cho nhà đầu tư và các nhà quản lý.Chẳng hạn, các khoản cho vay FNMA và FHA (yêu cầu vay thế chấp phù hợp với một hồ sơ cụ thể) và hầu hết mọi người đều rõ ràng trong hoặc ngoài hộp.
Ngoài ra, các nhà cho vay có thể có các quy tắc riêng (hoặc "lớp phủ") hạn chế hơn so với yêu cầu của FHA.
Nếu mọi việc suôn sẻ, máy tính sẽ nhổ ra
phê duyệt
. Nhưng nếu bất cứ điều gì là không chính xác, khoản vay của bạn sẽ nhận được một đề nghị "Tham khảo", và nó sẽ phải được xem xét bên ngoài của AUS. Điều gì có thể làm hỏng ứng dụng của bạn? Cách sống không có nợ:
Điểm mấu chốt của điểm tín dụng là lịch sử vay nợ và trả nợ. Nhưng một số người chọn sống mà không có nợ, có thể đơn giản và ít tốn kém hơn. Thật không may, tín dụng của bạn cuối cùng sẽ bay hơi cùng với chi phí lãi suất của bạn. Đó không phải là bạn có tín dụng
xấu - bạn không có tín dụng nào cả (tốt hay xấu). Tuy nhiên, bạn có thể có được một khoản vay không có điểm FICO nếu bạn đi qua bảo lãnh bằng tay. Trên thực tế, có tín dụng không có thể tốt hơn là có các khoản tiêu cực như phá sản trong báo cáo tín dụng của bạn. Mới sử dụng tín dụng: Tín dụng xây dựng mất vài năm. Nếu bạn vẫn đang trong quá trình đó, bạn có thể phải lựa chọn giữa chờ mua và bảo lãnh bằng tay. Với khoản vay mua nhà trong báo cáo tín dụng của bạn, bạn có thể đẩy nhanh tiến trình tạo tín dụng vì bạn đang thêm vào hỗn hợp các khoản vay trong hồ sơ của bạn.
Các vấn đề tài chính gần đây: Việc vay vốn sau khi phá sản hoặc tịch thu tài sản không phải là vấn đề.
Theo một số chương trình HUD, bạn có thể được chấp thuận trong vòng một năm hoặc hai -
mà không có bảo hiểm bằng tay. Tuy nhiên, bảo lãnh bằng tay cung cấp nhiều lựa chọn hơn để mượn, đặc biệt là nếu những khó khăn tài chính của bạn là tương đối gần đây (nhưng bạn đang trở lại trên đôi chân của bạn). Có được một khoản vay thông thường với điểm tín dụng dưới 640 (hoặc thậm chí cao hơn) là rất khó, nhưng bảo lãnh bằng tay có thể làm cho nó có thể. Tỷ lệ nợ / thu nhập thấp: Bạn nên giữ chi tiêu của bạn thấp so với thu nhập của bạn, nhưng một số trường hợp khi tỷ lệ nợ / thu nhập cao hơn có ý nghĩa. Với bảo lãnh bằng tay, bạn có thể tăng cao hơn
- điều này thường có nghĩa là bạn có nhiều lựa chọn hơn trong các thị trường nhà ở địa phương. Hãy thận trọng với việc kéo dài quá nhiều và mua một tài sản đắt tiền mà sẽ để lại cho bạn "nhà nghèo. " Làm thế nào để được chấp thuận Vì bạn không có tiêu chuẩn xếp hạng tín dụng hoặc hồ sơ thu nhập để được chấp thuận, yếu tố nào giúp ứng dụng của bạn?
Về cơ bản bạn sẽ cần phải sử dụng bất cứ điều gì bạn có thể để chứng tỏ rằng bạn sẵn sàng và có khả năng trả nợ. Để thực hiện điều đó, bạn
thực sự
cần đủ khả năng cho khoản vay - bạn cần đủ thu nhập, tài sản hoặc một số cách để chứng minh rằng bạn có thể xử lý khoản thanh toán. Ai đó sẽ xem xét tài chính của bạn, và quá trình này sẽ gây bực bội và mất thời gian. Trước khi bắt đầu, đảm bảo bạn thực sự cần phải trải qua quá trình (xem bạn có thể được chấp thuận với một khoản vay thông thường) hay không. Hãy kiểm kê tài chính của bạn để bạn có thể thảo luận các yêu cầu với người cho vay của bạn và để bạn bắt đầu thu thập thông tin họ cần. Lịch sử thanh toán:
Bạn có thể cho biết rằng bạn đang thực hiện thanh toán đúng hạn trong năm qua? Báo cáo tín dụng xem xét lịch sử thanh toán của bạn (và nhiều thứ khác) và bạn sẽ cần phải trình bày cùng một hành động thanh toán bằng các nguồn khác nhau. Các khoản thanh toán lớn hơn như tiền thuê nhà và các khoản thanh toán nhà ở khác là tốt nhất, nhưng các tiện ích, hội viên và phí bảo hiểm cũng có thể hữu ích. Lý tưởng là bạn sẽ nhận ra ít nhất bốn khoản thanh toán mà bạn đã thực hiện đúng thời gian trong ít nhất 12 tháng.
Thanh toán tiền lương lành mạnh: Một khoản thanh toán xuống giảm rủi ro của người cho vay. Nó cho thấy bạn có làn da trong trò chơi, và nó mang lại cho họ một bộ đệm
- nếu họ cần đưa nhà của bạn vào tình trạng tịch thu tài sản, họ ít có khả năng bị mất tiền hơn khi bạn trả một khoản thanh toán lớn hơn. Bạn càng đặt càng nhiều càng tốt và 20 phần trăm thường được coi là khoản thanh toán xuống tốt (mặc dù bạn có thể làm được ít hơn). Với ít hơn 20 phần trăm, bạn có thể cũng phải trả bảo hiểm thế chấp cá nhân (PMI), điều này chỉ làm cho mọi thứ trở nên khó khăn hơn đối với bạn và người cho vay của bạn.Để biết mẹo về số tiền đó, hãy đọc thêm về cách sử dụng và tiết kiệm cho khoản thanh toán xuống. Tỷ lệ nợ / thu nhập: Chấp thuận luôn dễ dàng hơn với tỉ lệ thấp. Điều đó có nghĩa là, bảo lãnh bằng tay có thể được sử dụng để chấp thuận với tỷ lệ cao hơn
- có thể cao tới 40/50, tùy thuộc vào tín dụng của bạn và các yếu tố khác. Các chương trình cho vay của chính phủ: cơ hội chấp thuận của bạn tốt nhất với các chương trình cho vay của chính phủ. Chẳng hạn, FHA, VA, và các khoản cho vay USDA ít rủi ro hơn cho người cho vay. Hãy nhớ rằng không phải tất cả các nhà cung cấp đều có thể thực hiện bảo lãnh bằng tay, vì vậy bạn cần phải mua sắm cho người cho vay mà
- và làm việc với chương trình cụ thể của chính phủ mà bạn đang xem. Nếu bạn nhận được một "không", có thể có ai khác ngoài đó. Dự trữ tiền mặt: Có lẽ bạn sẽ cần phải đặt một khoản lớn thay đổi như một khoản thanh toán xuống, nhưng thật là khôn ngoan khi có dự trữ bổ sung trong tay
- và dự trữ có thể giúp bạn được chấp thuận . Người cho vay muốn thoải mái mà bạn có thể hấp thụ những điều bất ngờ nhỏ như một máy nước nóng nóng không thành công hoặc chi phí y tế bất ngờ. Các yếu tố bù đắp "Các yếu tố bù đắp" làm cho ứng dụng của bạn hấp dẫn hơn và có thể
yêu cầu
. Đây là những hướng dẫn cụ thể được xác định bởi các nhà cho vay hay các chương trình cho vay, và mỗi chương trình cho vay mà làm cho việc chấp thuận được dễ dàng hơn. Những lời khuyên trên đây sẽ giúp ích cho bạn, và các chi tiết cụ thể cho việc bảo lãnh bằng tay của FHA được liệt kê dưới đây. Tùy thuộc vào điểm số tín dụng và tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn, bạn có thể cần phải đáp ứng một hoặc nhiều các yêu cầu này để được FHA chấp thuận. Các khoản dự trữ:
Tài sản thanh lý sẽ bao gồm các khoản thanh toán thế chấp của bạn trong ít nhất ba tháng. Nếu bạn mua một căn nhà lớn hơn (từ ba đến bốn căn), bạn sẽ cần đủ cho sáu tháng. Tiền bạn nhận được như một món quà hoặc khoản vay không thể tính là khoản dự trữ.
- Kinh nghiệm: Thanh toán của bạn (nếu được chấp thuận) không được vượt quá chi phí nhà ở hiện tại của bạn dưới 5 phần trăm của 100 đô la. Mục đích là để tránh tăng đột ngột ("sốc trả tiền") hoặc thanh toán hàng tháng mà bạn không quen.
- Không có nợ tùy ý: Nếu bạn thanh toán đầy đủ các thẻ tín dụng của mình, bạn không thực sự nợ
- - nhưng bạn đã có cơ hội đến tăng nợ nếu bạn muốn. Thật không may, một lối sống không nợ hoàn toàn không giúp bạn ở đây. Thu nhập thêm: Trong một số trường hợp, bảo lãnh tự động không thể tính thêm giờ, thu nhập theo mùa và các khoản mục khác như một phần thu nhập của bạn. Tuy nhiên, với bảo hiểm thủ công, bạn có thể có thể cho thấy thu nhập cao hơn (miễn là bạn có thể ghi lại thu nhập và có thể mong đợi nó để tiếp tục).
- Các yếu tố khác: Tùy thuộc vào khoản vay của bạn, các yếu tố khác có thể hữu ích. Nói chung, ý tưởng là để cho thấy khoản vay sẽ không phải là một gánh nặng và bạn có thể đủ khả năng để trả nợ. Sự ổn định trong công việc của bạn không bao giờ làm tổn thương, và
- hơn dự trữ hơn yêu cầu cũng có thể tạo sự khác biệt. Lời khuyên cho quy trình Lập kế hoạch cho quá trình chậm và tốn nhiều thời gian.Người thực tế người
cần phải đi qua các tài liệu bạn cung cấp và xác định liệu bạn có đủ điều kiện cho khoản vay
- thì việc này cần có thời gian. Rất nhiều giấy tờ: Việc nhận thế chấp luôn đòi hỏi tài liệu. Bảo lãnh bằng thủ công đòi hỏi nhiều hơn. Mong muốn đào bới mọi tài liệu tài chính có thể tưởng tượng và giữ bản sao của tất cả những gì bạn gửi (trong trường hợp bạn cần gửi lại). Bạn sẽ cần các thông báo và bản sao kê ngân hàng thông thường, nhưng bạn cũng cần phải viết hoặc cung cấp thư để giải thích tình huống của bạn và giúp bảo hiểm của bạn xác minh sự thật. Quy trình mua nhà:
Nếu bạn đang chào hàng, hãy dành nhiều thời gian cho việc bảo lãnh phát hành trước khi đóng. Bao gồm khoản dự phòng về tài chính để bạn có thể lấy lại được số tiền đáng kể nếu đơn đăng ký của bạn bị từ chối (nói chuyện với đại lý bất động sản của bạn để hiểu các lựa chọn). Đặc biệt ở các thị trường nóng, bạn có thể không hấp dẫn như người mua nếu bạn đang sử dụng bảo lãnh theo tay. Khám phá các lựa chọn thay thế:
Nếu việc bảo lãnh bằng tay không hiệu quả đối với bạn, có thể có những cách khác để có được nhà ở. Người cho vay tiền cứng có thể là một giải pháp tạm thời trong khi bạn đang xây dựng tín dụng hoặc chờ đợi các khoản nợ tiêu cực để rơi ra khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Một người cho vay tư nhân, đồng borrower, hoặc cosigner (khi được lựa chọn có trách nhiệm) cũng có thể là một lựa chọn. Cuối cùng, bạn có thể xác định rằng nó chỉ có ý nghĩa để thuê cho đến khi bạn có thể nhận được phê duyệt.
Lợi ích của khoản vay cho sinh viên liên bang - Tại sao phải bắt đầu bằng các khoản vay của Chính phủ?
Khi mượn tiền học đại học, các khoản vay của sinh viên liên bang thường là lựa chọn tốt nhất của bạn. Tại sao? Các khoản vay do chính phủ cung cấp có những lợi thế nhất định. Tìm hiểu tại sao bạn nên sử dụng các khoản vay của sinh viên liên bang trước khi sử dụng các khoản vay tư nhân.
Làm thế nào để quản lý các báo cáo tài khoản phải thu phải trả nợ
Cách thiết lập, phân tích và sử dụng tốt nhất tăng hiệu quả kế toán kinh doanh.
Bản sao, Bản sao Quảng cáo và Bản sao Cơ thể là gì?
Bao giờ tự hỏi bản sao quảng cáo là gì và làm thế nào nó khác với bản sao cơ thể và chỉ cần sao chép đồng bằng? Bài báo này chia nhỏ nó cho bạn