3 Lý do phải trả nhiều hơn mức thanh toán thẻ

Bạn chỉ muốn trả mức tối thiểu trên thẻ tín dụng. Những khoản thanh toán nhỏ này rất dễ chi trả, vì vậy bạn cảm thấy như mình đang kiểm soát tài chính của mình (trừ khi bạn có một khoản nợ, và mức tối thiểu tất cả bạn có thể đủ khả năng). Thậm chí bạn có thể tự hỏi tại sao bất cứ ai sẽ phải trả nhiều hơn khoản thanh toán bắt buộc tối thiểu.

Thanh toán tối thiểu thường được tính bằng phần trăm của tổng số dư của bạn, và khoản thanh toán từ 2% đến 4% là phổ biến.

Bởi vì những khoản thanh toán đó quá nhỏ, một số vấn đề nảy sinh khi bạn đi với mức tối thiểu.

1. Bạn sẽ phải trả lãi suất

Vấn đề đầu tiên là bạn sẽ trả rất nhiều lãi suất. Thẻ tín dụng là công cụ đắt tiền để mượn, và bạn không muốn giữ thăng bằng trên thẻ tín dụng lâu. Nếu bạn chỉ trả mức tối thiểu, hầu hết thanh toán hàng tháng của bạn sẽ bị chi tiêu bởi chi phí lãi suất và bạn sẽ chỉ giảm số dư của bạn bằng một khoản tiền nhỏ.

Để xem ví dụ cơ bản về chi phí lãi suất (và số tiền của bạn đối với mỗi khoản thanh toán) xem cách tính toán thanh toán bằng thẻ tín dụng. Sử dụng nợ hiện tại và thanh toán của bạn làm ví dụ, và sau đó thử một số tính toán nếu-nếu.

2. Bạn sẽ phải trả mãi mãi

Nó có thể không thực sự mãi mãi, nhưng nó sẽ cảm thấy như những khoản thanh toán sẽ được với bạn cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Với khoản thanh toán tối thiểu, việc thanh toán thẻ có thể dễ dàng mất 10 năm (hoặc hơn). Một lần nữa, bạn chỉ thực hiện một vết nhỏ trong nợ của bạn khi bạn thực hiện các khoản thanh toán nhỏ.

Bạn cần phải trả thêm tiền để đẩy nhanh quá trình.

Liệu một ngày nào đó sẽ không có nợ nần gì? Thay vì thực hiện yêu cầu thanh toán mà không làm bất cứ điều gì cho bạn (ngoại trừ duy trì nợ và giúp bạn tránh được mặc định), tốt hơn là để khả năng mà bạn chọn để tài trợ.

Bạn có thể tích lũy quỹ hưu trí, trả tiền nhà, hoặc trả tiền đám cưới bằng tiền mặt.

3. Thật khó để vay mượn

Nếu bạn muốn có một khoản vay khác, bạn sẽ làm cho mọi thứ trở nên khó khăn nếu bạn để nợ thẻ tín dụng kéo dài. Ví dụ, bạn có thể muốn mượn để mua nhà hoặc xe. Người cho vay sẽ đánh giá khả năng trả nợ và kéo tín dụng của bạn, và thật dễ dàng để họ thấy rằng bạn chỉ mới trả được nợ.

Tỷ lệ thu nhập: để được chấp thuận cho xe hơi hoặc khoản vay mua nhà, bạn cần chứng minh rằng bạn có thu nhập để trả nợ. Các nhà cho vay nhìn vào gánh nặng nợ hiện tại của bạn (bạn phải trả bao nhiêu tiền cho các khoản nợ của bạn mỗi tháng) và đánh giá xem bạn có đủ khả năng trả tiền thêm hay không. Nếu bạn chỉ trả mức yêu cầu tối thiểu, bạn sẽ có nhiều nợ hơn, và điều đó có nghĩa là bạn sẽ có ít tiền hơn trong mỗi tháng để thanh toán các khoản vay mới (theo tính toán của người cho vay).Kết quả? Bạn có thể không nhận được khoản tiền vay mà bạn muốn.

Điểm tín dụng: bạn sẽ có điểm tín dụng thấp hơn nếu bạn không trả hết thẻ của bạn. 30% số điểm tín dụng FICO của bạn đến từ khoản nợ "nợ": một khoản nợ bao nhiêu tổng nợ mà bạn có - và tổng nợ của bạn có sẵn mà bạn đang sử dụng là bao nhiêu.

Nếu bạn không trả hết nợ, có vẻ như bạn đang vươn lên nhiều thẻ, và nhiều khoản nợ có thể khiến bạn vượt qua ranh giới. Các mô hình tính điểm tín dụng không muốn thấy số dư cao trên các tài khoản quay vòng. Giữ số dư dưới 30% giới hạn tín dụng của bạn để tránh thiệt hại nghiêm trọng cho tín dụng của bạn.

Làm thế nào để trả hết nợ

Nếu bạn đã sẵn sàng để vượt qua mức chi trả tối thiểu, lập kế hoạch thoát khỏi nợ:

1. Chi tiêu ít hơn (có, nói dễ hơn làm) > Thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu - thậm chí 10 đô la hoặc 20 đô la mỗi tháng tạo ra sự khác biệt, nhưng càng tốt hơn, đặc biệt nếu bạn có một quỹ khẩn cấp tại chỗ cho những bất ngờ
2. Hợp nhất các khoản nợ nếu bạn có thể tiết kiệm chi phí lãi suất (hoặc sử dụng một khuyến mại nếu bạn có thể trả hết số tiền này trong vòng sáu đến mười hai tháng)
3. Tránh sự cám dỗ để tăng nợ (một lần nữa) sau khi bạn trả hết nợ
4. Để biết thêm chi tiết về các chiến lược cụ thể, hãy xem Cách thực hiện Thanh toán nợ thẻ tín dụng.

Thẻ tín dụng không nhất thiết là xấu. Nhưng điều xấu xảy ra nếu bạn chỉ phải trả mức tối thiểu mỗi tháng. Thẻ tín dụng thực sự có thể làm cho việc chi tiêu hàng ngày dễ dàng hơn, và chúng thường an toàn hơn để sử dụng hơn thẻ ghi nợ. Nhưng cần phải trả hết toàn bộ số dư hàng tháng.