Tìm hiểu về các mức chi phí và nếu bạn phải trả quá nhiều

Khi bạn mua một quỹ tương hỗ, quỹ đang mua và bán các khoản đầu tư tiềm ẩn cho bạn, và họ tính lệ phí liên tục để thực hiện việc này. Phí này được gọi là một tỷ lệ chi phí. Tỷ lệ chi phí được nêu bằng tỷ lệ phần trăm tài sản hàng năm sẽ bị tính phí. Dưới đây là một số ví dụ:

• Quỹ có tỷ lệ chi phí là 1. 10 khoản phí 1. 10% một năm trong tổng số tài sản bạn có trong quỹ.
• Một quỹ có tỷ lệ chi tiêu là. 20 chi phí. 20% hoặc 1/5 của 1% số tiền bạn đầu tư.

Đôi khi bạn sẽ nghe thấy tỷ lệ chi tiêu được nêu trong các "điểm căn bản". Một điểm cơ bản bằng. 01%. Một quỹ hạch toán 30 điểm cơ bản. 30% hoặc chỉ dưới 1 / 3rd phần trăm một năm. Tỷ lệ chi phí không được khấu trừ khỏi tài khoản hoặc đầu tư của bạn. Thay vào đó, chúng sẽ được khấu trừ khỏi tổng tài sản của quỹ tương hỗ trước khi bạn chia sẻ. Điều này có nghĩa là nếu các khoản đầu tư thuộc sở hữu của quỹ này mang lại lợi tức gộp 10%, và quỹ có tỷ lệ chi tiêu là 1%, thì bạn hoàn lại, trừ các khoản phí, là 9%.

Tỷ lệ Chi phí trung bình

Theo công ty nghiên cứu quỹ tương hỗ Morningstar, vào năm 2015 quỹ bình ổn của U. 58%, quỹ bình đẳng quốc tế trung bình tính phí. 77 %%, và các quỹ thay thế tính phí trung bình 1. 31% một năm.

Các quỹ sở hữu các công ty nhỏ và đầu tư quốc tế sẽ có tỷ lệ chi tiêu cao hơn các quỹ sở hữu các công ty lớn của U. Điều này là bởi vì phải có nhiều chuyên môn hơn và nghiên cứu để nghiên cứu và thương mại trong các cổ phiếu nhỏ hơn và đầu tư ở nước ngoài.

Khi so sánh tỷ lệ chi tiêu, điều quan trọng là đảm bảo rằng bạn đang so sánh các quỹ có các loại hình đầu tư tương tự. Sẽ không công bằng khi so sánh tỷ lệ chi phí trên một quỹ thị trường mới nổi với một quỹ vốn lớn của U. S. Sẽ là công bằng khi so sánh tỷ lệ chi tiêu của một quỹ thị trường mới nổi với quỹ của một quỹ thị trường mới nổi khác.

Bạn có thể tìm thấy mức chi phí của quỹ tương hỗ

Có một số cách bạn có thể tìm ra tỷ lệ chi tiêu của bất kỳ quỹ tương hỗ nào:

1. Bạn có thể tìm kiếm thông tin về quỹ bằng biểu tượng ticker (một năm chữ). Ví dụ, quỹ đầu tư Index Index 500 của Vanguard có một biểu tượng mã vạch của VFINX. Khi tôi nhập nội dung đó vào internet, mục đầu tiên xuất hiện là Google Finance. Khi bạn lướt qua thông tin được cung cấp, bạn sẽ thấy một phần gọi là "thống kê chính", ở đó nó cho thấy tỷ lệ chi phí là. 17%
2. Bạn luôn có thể tìm kiếm tỷ lệ chi phí của quỹ trong bản cáo bạch của quỹ. Thư này được gửi cho bạn mỗi năm, mặc dù trong một số trường hợp, nó có thể được gửi đến bạn bằng điện tử. Bạn có thể tải về một bản cáo bạch của quỹ từ trang web của công ty quỹ tương hỗ.Hãy tìm trong phần nội dung của một phần gọi là "Phí và Chi phí", và nó sẽ cho bạn biết tỷ lệ chi tiêu của quỹ của bạn.

Tại sao tỷ lệ chi phí là quan trọng

Tỷ lệ chi phí có ảnh hưởng giảm lợi tức đầu tư của bạn. Bạn phải xem xét lợi tức đầu tư trừ các khoản phí và thuế để so sánh tốt.

Mỗi quỹ tương hỗ sẽ có một mục tiêu đầu tư xác định và sẽ theo một triết lý đầu tư chủ động hoặc thụ động.

Các quỹ hoạt động chi tiền cho nghiên cứu và kinh doanh cố gắng chọn những khoản đầu tư tốt nhất trong phạm vi họ tập trung, và do có thêm công việc, họ có chi phí cao hơn. Các quỹ thụ động sở hữu một khoản đầu tư đã được xác định trước và có chi phí thấp hơn nhiều. Các nghiên cứu chỉ ra rằng sau khi tính lệ phí và thuế, thường thì không phải là các quỹ thụ động với mức phí thấp hơn các quỹ hoạt động có mức phí cao hơn.

Vô số, nhiều nhà đầu tư phải trả quá nhiều cho đầu tư. Chú ý đến phí đầu tư có thể làm tăng lợi nhuận của bạn theo thời gian. Ví dụ: nếu bạn có thể tìm thấy các khoản đầu tư có chất lượng tương tự với tỷ lệ chi tiêu đã được về. 50% ít hơn mức bạn hiện đang phải trả, trên 100.000 đô la tiết kiệm được 500 đô la một năm. Hơn mười năm, cộng thêm tới 5 000 đô la tiền tiết kiệm.