Người cần sự bảo hiểm trách nhiệm về lỗi và thiếu sót?

Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý về lỗi và thiếu sót (hoặc gọi tắt là bảo hiểm E & O) bao gồm các khoản bồi thường phát sinh từ các hành động không cẩn trọng của bạn hoặc không cung cấp mức tư vấn hoặc dịch vụ mà bạn mong đợi. Nó còn được gọi là bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp.

Từ chuyên gia thường liên quan đến các luật sư, ngân hàng, bác sĩ và những người khác cần có trình độ học vấn để thực hiện nhiệm vụ của mình. Tuy nhiên, bạn không cần phải là một bác sĩ hoặc luật sư để có một trách nhiệm nghề nghiệp tiếp xúc.

- Hầu hết bất kỳ doanh nghiệp nào thực hiện dịch vụ hoặc tư vấn cho người khác để đổi lấy một khoản phí có thể bị khởi kiện trên cơ sở không thực hiện nghĩa vụ chuyên môn của mình. Đây là một ví dụ.

Kịch bản E & O mẫu

Peter sở hữu và quản lý Peerless Programming, một công ty nhỏ cung cấp các dịch vụ lập trình máy tính. Peerless phát triển các chương trình phần mềm tùy biến để đáp ứng nhu cầu của từng khách hàng. Công ty được bảo hiểm trách nhiệm theo chính sách trách nhiệm chung của ISO. Peter không có sai sót về trách nhiệm pháp lý và thiếu sót.

Peter cảm thấy bị sốc khi nhận được thông báo về vụ kiện chống lại công ty của mình. Nguyên đơn là Harry's Hardware, một chuỗi cửa hàng nhỏ. Harry đã thuê Peerless Programming để tạo ra một hệ thống quản lý hàng tồn kho và theo dõi. Peerless hoàn thành hệ thống và cài đặt nó tại chuỗi phần cứng sáu tháng trước. Harry đã đưa ra một vụ kiện tuyên bố rằng chương trình không thể được sử dụng vì nó có đầy đủ các lỗi.

Cũng theo cáo buộc này, Peerless đã thất bại trong việc kiểm tra chương trình một cách đầy đủ và sự sơ suất của nó đã gây thiệt hại cho hàng nghìn USD của Harry trong thời gian làm việc bị mất. Harry tìm kiếm 100.000 đô la thiệt hại.

Vụ kiện của Harry dường như không được bảo vệ theo chính sách trách nhiệm chung của Lập trình viên Peerless. Đối với một điều, vụ kiện không tìm kiếm thiệt hại cho thương tật cơ thể, thiệt hại về tài sản hoặc thương tích cá nhân và quảng cáo.

Hơn nữa, thiệt hại (thiệt hại về tài chính) không phải do sự xuất hiện, vì thuật ngữ này được định nghĩa trong chính sách trách nhiệm tiêu chuẩn. Không có bảo hiểm cho vụ kiện theo chính sách trách nhiệm chung của nó và không có lỗi và thiếu sót, Peerless có thể bị mắc kẹt với một chi phí lớn tiền túi của túi. Điều này có thể bao gồm tiền nó phải trả là thiệt hại hoặc giải quyết cũng như bất kỳ chi phí pháp lý mà nó phải gánh chịu.

Các tính năng chung của Chính sách về E & O

Nếu bạn là một "chuyên gia truyền thống" như bác sĩ hoặc luật sư, bạn có thể nhận được lỗi và thiếu sót trong một mẫu chính sách cụ thể cho nghề nghiệp của bạn. Chẳng hạn, luật sư có thể sẽ được bảo hiểm theo chính sách trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư. Nếu bạn là một "chuyên nghiệp phi truyền thống" như một nhà môi giới tư vấn hoặc môi giới bất động sản, bảo hiểm của bạn có thể được viết trên một mẫu chính sách không đặc biệt được gọi là một chính sách trách nhiệm nghề nghiệp linh tinh.

Không có chính sách E & O tiêu chuẩn, vì vậy các hình thức chính sách có thể thay đổi đáng kể từ một đến lần tiếp theo. Tuy nhiên, chính sách về E & O có một số điểm chung.

Yêu cầu bồi thường

Hầu hết các chính sách về lỗi và thiếu sót đều được xác nhận. Điều này có nghĩa là họ giới hạn phạm vi bảo hiểm đối với các yêu cầu bồi thường được thực hiện trong suốt thời kỳ chính sách. Một số chính sách cũng giới hạn phạm vi bảo hiểm đối với các tuyên bố

báo cáo

trong khoảng thời gian chính sách.

Nhiều chính sách ĐTDĐ xác định Ngày hồi tố trong tờ khai. Đây phải là ngày khởi đầu của chính sách E & O đã được xác nhận quyền sở hữu đầu tiên của bạn. Nếu một ngày hồi tố được liệt kê, thì chính sách của bạn sẽ chỉ yêu cầu bồi thường nếu nó là kết quả của một hành động, lỗi hoặc sự thiếu sót đã được thực hiện vào ngày hoặc sau ngày đó. Ngày hồi tố sẽ vẫn như cũ mỗi khi chính sách của bạn được gia hạn.

Hợp đồng bảo hiểm Mức độ bao trả mà chính sách của bạn cung cấp được tóm tắt trong thỏa thuận bảo hiểm

. Điều khoản này bắt đầu với từ "Chúng tôi sẽ trả tiền". Thỏa thuận bảo hiểm là một tuyên bố nêu rõ những gì hãng bảo hiểm hứa hẹn sẽ làm để đổi lấy phí bảo hiểm. thay mặt người được bảo hiểm mà người được bảo hiểm phải có nghĩa vụ pháp lý để thanh toán cho bất cứ yêu cầu bồi thường nào được thực hiện lần đầu trong giai đoạn chính sách phát sinh từ hành vi sai trái. "

Điều này có nghĩa hãng bảo hiểm sẽ bồi thường thiệt hại hoặc thỏa thuận mà bạn yêu cầu trả tiền thay vì "nghĩa là hãng bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán các chi phí này trước chứ không phải bồi hoàn cho bạn. Hành động sai trái thường là hành động không cẩn trọng , lỗi hoặc thiếu sót mà bạn đã cam kết trong khi thực hiện hoặc không thực hiện các dịch vụ chuyên nghiệp

Các dịch vụ chuyên nghiệp

có thể được định nghĩa trong chính sách "định nghĩa". examp le là "dịch vụ tư vấn phần mềm". Mô tả về các dịch vụ được bảo hiểm là rất quan trọng vì nó xác định các loại hoạt động mà bạn được bảo hiểm. Đảm bảo bản mô tả chính xác các dịch vụ bạn cung cấp.

Quốc phòng Một trong những điều quan trọng nhất bao gồm trong chính sách E & O là bảo vệ quốc gia. Chính sách nên nêu rõ rằng hãng bảo hiểm sẽ bảo vệ bạn chống lại các yêu cầu bồi thường. Nếu phòng thủ không được bảo hiểm, bạn sẽ bị mắc kẹt trong việc trả chi phí bảo vệ khỏi túi của bạn. Tùy thuộc vào các điều khoản chính sách cụ thể, chi phí quốc phòng có thể hoặc không thể giảm các giới hạn chính sách. Chi phí bảo vệ khiếu nại có thể là đáng kể. Do đó, hãy tìm một chính sách bao gồm việc bảo vệ bên ngoài các giới hạn. Loại trừ Dưới đây là một số loại trừ thường thấy trong chính sách E & O. Những hành động sai trái mà bạn đã biết trước ngày bắt đầu chính sách

Các hành động hoặc khiếu nại sai trái mà bạn báo cáo theo một chính sách trước đây

Các hành vi sai trái, Thiệt hại về thân thể hoặc thiệt hại về tài sản

Tranh chấp về lệ phí

Lợi nhuận bạn kiếm được bất hợp pháp

• Không bảo hiểm
• Đây không phải là danh sách đầy đủ.Chính sách của bạn có thể bao gồm các loại trừ bổ sung.
• Giới hạn và Lưu giữ
• Hầu hết các chính sách về E & O đều có giới hạn áp dụng cho mỗi khiếu nại. Giới hạn này là số tiền lớn nhất hãng bảo hiểm sẽ thanh toán cho các thiệt hại hoặc các khoản thanh toán phát sinh từ một yêu cầu duy nhất. Chính sách này cũng có thể chứa một giới hạn tổng hợp. Đây là phần lớn hãng bảo hiểm sẽ thanh toán cho tất cả các thiệt hại hoặc các khoản thanh toán phát sinh từ tất cả các yêu cầu bồi thường kết hợp. Nếu chi phí quốc phòng tùy thuộc vào các giới hạn, mỗi giới hạn Yêu cầu bồi thường và Tổng sẽ bao gồm cả chi phí quốc phòng.
• Một số chính sách về E & O bao gồm lưu giữ. Lưu giữ là một loại khấu trừ. Đó là số tiền bạn phải trả trong túi cho từng yêu cầu bồi thường trước khi bảo hiểm của bạn sẽ áp dụng.