Khi nào chiếc xe của bạn bị mất toàn bộ?

Nếu một chiếc xe do công ty sở hữu đã bị hư hỏng do tai nạn xe cộ, hãng bảo hiểm tự doanh của công ty có thể tuyên bố tổn thất toàn bộ. Công ty bảo hiểm có thể lựa chọn để "tổng cộng" một chiếc xe mà dường như đã duy trì chỉ thiệt hại nhỏ. Điều này làm nản lòng nhiều chủ doanh nghiệp. Đây là một kịch bản điển hình.

Đó chỉ là Thiệt hại nhỏ!

Fred Ferguson vừa kết thúc cuộc trò chuyện qua điện thoại với người điều chỉnh bảo hiểm và anh ta không vui. Fred sở hữu Ferguson Flowers, một cửa hàng bán lẻ hoa.

Một công ty của ông sử dụng để chuyển hoa đã bị hỏng trong một tai nạn tuần trước. Một nhân viên của Fred đã lái xe trở lại cửa hàng sau khi giao hàng khi anh ta chạm vào một miếng băng đen. Người lái xe mất quyền kiểm soát chiếc xe tải và chiếc xe tải đâm sầm vào một cái cây. May mắn thay, công nhân không bị thương.

Fred đã bảo hiểm chiếc xe tải theo chính sách tự động kinh doanh tiêu chuẩn. Anh ấy đã mua bảo hiểm toàn diện và va chạm. Chiếc van duy trì được những thiệt hại tối thiểu (theo quan điểm của Fred), nhưng hãng bảo hiểm đã tuyên bố nó là một tổn thất hoàn toàn. Fred bực mình vì điều này vì ông tin rằng chiếc xe tải có thể được sửa chữa. Ông cũng không hài lòng với việc hãng bảo hiểm tính giá trị tiền mặt thực tế của chiếc xe. Theo hãng bảo hiểm của ông, chiếc xe của Fred có giá trị ít hơn một nửa số tiền ông trả cho nó một vài năm trước đây!

Các điều khoản của chính sách tự động thương mại tiêu chuẩn cho phép công ty bảo hiểm một vài lựa chọn khi đáp ứng với một tổn thất vật lý mất mát.

Công ty bảo hiểm có thể lựa chọn để sửa chữa hoặc thay thế chiếc xe bị hư hỏng hoặc bị đánh cắp. Ngoài ra, nó có thể mất toàn bộ hoặc một phần của ô tô bị hư hỏng như cứu hộ với giá trị mà nó đã thương lượng với người làm bảo hiểm hoặc được xác định bởi một cuộc thẩm định.

Nếu chiếc xe đã bị đánh cắp, hãng bảo hiểm có thể sửa chữa bất kỳ thiệt hại nào đã được duy trì và sau đó trả lại cho chủ hợp đồng.

Nếu hãng bảo hiểm tuyên bố chiếc xe bị mất toàn bộ, nó sẽ tính giá trị thực tế của chiếc xe. Tính toán của hãng bảo hiểm sẽ bao gồm điều chỉnh khấu hao và tình trạng thể chất của ô tô.

Khi nào chiếc xe bị mất toàn bộ?

Nói chung, một chiếc xe được coi là một tổn thất hoàn toàn khi chi phí để sửa chữa nó vượt quá giá trị thực tế tiền mặt. Các hãng bảo hiểm xem xét nhiều yếu tố khi tính toán giá trị của một chiếc xe. Các điều khoản này bao gồm:

Tuổi

Điều kiện

• Đồng hồ đo đọc
• Thiết bị và tính năng
• Giảm giá trị
• Giá trị thị trường xe địa phương
• Doanh nghiệp bảo hiểm so sánh chi phí sửa chữa của xe với giá trị thực tế tiền mặt bằng cách chia tiền cũ bằng tiền mặt. Kết quả được gọi là ngưỡng
• toàn bộ tổn thất

và được biểu diễn dưới dạng phần trăm. Ví dụ, giả sử một chiếc xe sẽ có chi phí 8.000 đô la để sửa chữa và ACV của nó là 10.000 đô la. Ngưỡng mất mát tổng số cho chiếc xe là 80 phần trăm (8, 000/10, 000).Khi ngưỡng đạt đến một tỷ lệ nhất định, hãng bảo hiểm sẽ "tổng cộng" chiếc xe. Ở một số tiểu bang, ngưỡng toàn bộ thiệt hại được luật pháp quy định. Tỷ lệ phần trăm quy định nói chung ở đâu đó giữa 60% và 100%, với 75% là phổ biến nhất. Ở những tiểu bang mà ngưỡng được xác định bởi luật pháp, hãng bảo hiểm không thể tuyên bố một chiếc xe mất mát hoàn toàn trừ khi đạt đến ngưỡng giới hạn của nhà nước. Các tiểu bang khác cho phép mỗi hãng bảo hiểm thiết lập ngưỡng toàn bộ thiệt hại của mình.

Một khi chiếc xe đã bị tuyên bố là một tổn thất hoàn toàn, hãng bảo hiểm sẽ hoàn thành mẫu đơn và gửi cho cơ quan cấp phép của cơ quan nhà nước. Biểu mẫu thông báo cho cơ quan biết rằng xe đã được tổng cộng. Một chiếc xe tổng cộng không thể lái theo tình trạng hiện tại của nó.

Xe hiện đại có giá thành sửa chữa

Xe ô tô hiện đại có nhiều khả năng được tổng cộng hơn các loại xe cũ hơn. Điều này là do các phương tiện hiện đại phức tạp, và sự phức tạp của chúng khiến chúng tốn kém để sửa chữa. Nhiều chức năng nội bộ của họ được tin học. Nếu một bộ phận hệ thống bị hư hỏng trong một vụ tai nạn, thiệt hại có thể khó xác định và sửa chữa.

Ngày nay, các cửa hàng sửa chữa ô tô cần những thiết bị phức tạp tốn kém để mua và tốn kém để duy trì. Cơ học cần được đào tạo chuyên sâu để thực hiện các nhiệm vụ cơ bản.

Chi phí thiết bị và đào tạo được chuyển cho khách hàng.

Một yếu tố khác ảnh hưởng đến chi phí sửa chữa là các vật liệu từ xe ô tô hiện đại được sản xuất. Những vật liệu này rất nhẹ để xe sử dụng ít nhiên liệu hơn. Vật liệu trọng lượng nhẹ cũng bảo vệ hành khách bằng cách gặm nhấm trong một tai nạn. Tuy nhiên, những vật liệu này có thể khó khăn, nếu không phải là không thể, để sửa chữa. Mũi trong một tấm nhăn không thể bị búa như những chiếc xe cũ. Thay vào đó, toàn bộ bảng điều khiển phải được thay thế. Chi phí gia tăng nhanh chóng nên nhiều chiếc xe được "tổng cộng" hơn là sửa chữa.

Xe cứu hộ

Một chiếc xe đã bị tuyên bố là mất mát tổng số thường có một giá trị cứu hộ. Công ty bảo hiểm thường trả tiền cho chủ sở hữu chiếc xe giá trị tiền mặt thực tế của chiếc xe và giữ lại chiếc xe bị hư hỏng như cứu hộ. Công ty bảo hiểm phải có giấy chứng nhận cứu hộ từ tiểu bang. Giấy chứng nhận cứu hộ là bằng chứng về quyền sở hữu hợp pháp và thay thế bất kỳ danh hiệu nào trước đó cho chiếc xe. Một khi công ty bảo hiểm có giấy chứng nhận nó thường bán xe cho một công ty cứu hộ tự động.

Ở một số tiểu bang, bạn có thể giữ lại một chiếc xe "tổng cộng" bằng cách trả cho hãng bảo hiểm giá trị cứu hộ. Không thể lái xe cứu hộ trừ khi nó được sửa chữa và đăng ký lại như một chiếc xe cứu hộ hồi sinh. Để chiếc xe được đăng ký lại, nó phải vượt qua kiểm tra kỹ lưỡng bởi cơ quan kiểm định nhà nước của bạn. Nếu bạn không có ý định lái xe nhưng muốn giữ nó cho các bộ phận, bạn có thể có được một giấy chứng nhận không thể sửa chữa xe.