Loại tư vấn tài chính nào tôi cần?

Là một nhà lập kế hoạch tài chính, khi tôi gặp một ai đó mới, và họ hỏi tôi những gì tôi làm, khi tôi nói với họ tôi là một người lập kế hoạch tài chính, họ thường trả lời bằng "Oh, bạn nghĩ tôi như thế nào nên đầu tư ngay bây giờ? " Câu hỏi này thúc đẩy tôi hạt. Lập kế hoạch tài chính không có nghĩa là nhà môi giới chứng khoán, bộ đếm thời gian, chuyên gia kinh tế, hay cố vấn đầu tư. Nó cũng không có nghĩa là tôi có một quả cầu pha lê hoạt động.

Có dịch vụ khác biệt trong thế giới dịch vụ tài chính và nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể cần tư vấn tài chính, bạn sẽ muốn dành thời gian để hiểu những loại tư vấn có thể được mua và ai cung cấp nó.

Chúng ta hãy xem xét ba loại hình tư vấn chính mà bạn có thể tìm kiếm; lập kế hoạch tài chính, tư vấn đầu tư, và kế hoạch nghỉ hưu.

Lập kế hoạch tài chính

Lập kế hoạch tài chính bao gồm việc xem xét toàn bộ tình hình tài chính của bạn và đưa ra một kế hoạch đưa bạn đi theo hướng bạn muốn.

Nó liên quan đến việc xem loại thế chấp mà bạn có (cũng như tất cả các loại nợ bạn có), nhu cầu bảo hiểm của bạn và bảo hiểm hiện tại, lợi ích công ty như 401 (k) kế hoạch, chứng khoán lựa chọn hoặc kế hoạch hoãn kế hoạch nghỉ việc, tình hình gia đình, sự ổn định nghề nghiệp, thói quen chi tiêu, văn bản pháp luật, kế hoạch nghỉ hưu; về cơ bản bất cứ điều gì có liên quan đến bạn và tiền của bạn.

Người lập kế hoạch tài chính sau đó sẽ cho bạn biết loại tài khoản nào đóng góp và làm thế nào theo thời gian dẫn đến một giá trị ròng hoặc giá trị tài khoản được nhắm mục tiêu gần bạn khi nghỉ hưu.

Tư vấn đầu tư

Tư vấn đầu tư chỉ là một phần nhỏ của kế hoạch tài chính.

Nó có liên quan đến nơi bạn đặt tiền của bạn và có thể bao gồm việc chọn quỹ trong kế hoạch 401 (k) của bạn, lựa chọn cổ phiếu và trái phiếu, và đánh giá rủi ro của việc đưa tiền của bạn vào một liên doanh kinh doanh mới.

Tư vấn đầu tư thường có một chuyên môn như quản lý trái phiếu, quản lý cổ phiếu, quản lý các chiến lược lựa chọn hoặc quản lý các quỹ tương hỗ sử dụng cách tiếp cận phân bổ tài sản.

Một số cố vấn đầu tư chuyên về làm siêng siêng và sàng lọc các cố vấn khác để chọn đúng nhà tư vấn cho từng loại. Luôn hỏi chuyên gia tư vấn đầu tư về chuyên môn của họ trước khi thuê họ. Không cố vấn đầu tư nào có thể làm tốt mọi thứ - vì vậy hãy thận trọng với ai đó nói họ làm tất cả. Một cố vấn đầu tư tốt biết khi nào cần tìm kiếm chuyên gia bên ngoài cho một số phần của danh mục đầu tư.

Lập kế hoạch nghỉ hưu

Lập kế hoạch nghỉ hưu bao gồm một bộ kỹ năng vượt xa kế hoạch tài chính cơ bản hoặc cung cấp tư vấn đầu tư.

Người hoạch định về hưu trí phải có hiểu biết rõ ràng về tài sản tài chính mà bạn đang tích lũy, cũng như các nguồn lực khác mà bạn có như lương hưu, An sinh xã hội, làm việc bán thời gian,là tất cả các mảnh của một câu đố mà phải được đặt lại với nhau theo cách mà sẽ dẫn đến việc cung cấp đáng tin cậy tiền lương hàng tháng cho bạn một khi bạn đã nghỉ hưu.

Người hoạch định hưu trí sẽ tính toán thu nhập hưu trí mà bạn có thể mong đợi vào ngày nào, và những tài khoản nào được rút ra. Họ có thể cho bạn biết bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền thuế và chi phí chăm sóc sức khoẻ. Họ cho bạn thấy lạm phát có thể ảnh hưởng đến nhu cầu chi tiêu của bạn như thế nào, và những quyết định nào sẽ giúp đưa 80 tuổi trở lên bạn ở một vị thế an toàn hơn.

Một người chỉ cố bán cho bạn một sản phẩm hoặc nói cho bạn biết phải làm gì với tiền của bạn không phải là người lên kế hoạch nghỉ hưu. Khi bạn nhận được gần nghỉ hưu bạn sẽ muốn có một dự phóng chi tiết về nơi mà thu nhập trong tương lai của bạn sẽ đến từ.

Tôi có thể có cả ba không?

Chỉ vì ai đó cung cấp kế hoạch tài chính không có nghĩa là họ cung cấp tư vấn đầu tư và / hoặc kế hoạch nghỉ hưu, hoặc ngược lại. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu sự khác biệt trước khi bạn tìm kiếm dịch vụ bạn cần.

Một số công ty (thường chỉ phải trả lệ phí cho các công ty tư vấn) có chuyên môn trong tất cả các lĩnh vực vì họ có đủ nhân viên hoặc nguồn lực với tư vấn bên ngoài hoặc cố vấn chuyên môn có các lĩnh vực thích hợp, cho phép họ có năng lực trên tất cả các lĩnh vực. Loại công ty này có thể là một ngôi nhà lâu dài sẽ đáp ứng nhu cầu lập kế hoạch tài chính, đầu tư và kế hoạch nghỉ hưu của bạn mà không cần phải thay đổi sau này trong cuộc sống.