Giảm trừ Giá trị

Hạn Giảm giá trị là việc giảm giá trị xảy ra khi một ô tô bị hư hỏng trong một tai nạn và sau đó được sửa chữa. Ngay cả khi xe đã được sửa chữa chuyên nghiệp, nó có thể có một giá trị bán lại thấp hơn so với một chiếc xe tương đương mà không bao giờ bị hư hỏng trong một tai nạn.

Chính sách tự động thương mại đề cập tới sự mất mát tiềm ẩn về giá trị thông qua việc giảm bớt sự loại trừ giá trị. Loại trừ này áp dụng cho phạm vi thiệt hại vật lý.

Thông thường nó được tìm thấy vào cuối các loại trừ thiệt hại vật lý trong mẫu bảo hiểm tự động thương mại.

Ô tô sở hữu

Việc giảm giá trị loại trừ có thể hạn chế số tiền bạn thu hồi được từ hãng bảo hiểm của bạn đối với thiệt hại vật chất liên quan đến chiếc xe bạn sở hữu. Ví dụ sau minh hoạ cách điều này có thể xảy ra.

Công ty của bạn sở hữu một chiếc xe tải một tấn được bảo hiểm toàn diện và va chạm theo chính sách tự động thương mại của công ty bạn. Xe tải bị hư hỏng khi một nhân viên của bạn vô tình sao lại nó vào tường. Bạn nộp một yêu cầu bồi thường theo bảo hiểm va chạm của bạn. Hãng bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán chi phí thấp hơn:

• giá trị thực tế của chiếc xe bị hư hỏng tại thời điểm bị mất; hoặc
• chi phí sửa chữa hoặc thay thế xe bằng các bộ phận và vật liệu tương tự như chiếc xe chứa trước khi mất.

Giá trị thực tế của tiền mặt nói chung có nghĩa là chi phí thay thế của chiếc xe trừ đi khấu hao. Công ty bảo hiểm cũng có thể xem xét "sổ xanh" hoặc giá trị thị trường của chiếc xe.

Nếu chi phí để sửa chữa xe cộ nhỏ hơn giá trị hiện tại, hãng bảo hiểm của bạn sẽ phải trả chi phí sửa chữa nó. Nếu không, xe tải có thể sẽ bị tuyên bố là một mất mát hoàn toàn.

Giả sử hãng bảo hiểm của bạn chọn để thanh toán chi phí để sửa chữa xe của bạn. Cửa hàng body địa phương của bạn phải trả $ 3, 500 để sửa xe. Nếu chính sách của bạn bao gồm khoản khấu trừ $ 500, hãng bảo hiểm của bạn sẽ phải trả $ 3,000.

Xe của bạn có giá trị thị trường là $ 10 000 trước khi xảy ra tai nạn. Tuy nhiên, chiếc xe đã bị tai nạn ô tô, vì vậy những người mua tiềm năng coi nó như một chiếc xe tải không có liên quan đến tai nạn. Giá trị thị trường của xe tải của bạn bây giờ chỉ là 9.000 đô la Mỹ. Công ty bảo hiểm của bạn sẽ không thanh toán cho bạn giá trị $ 1,000.

Trong khi giá trị giảm đi không được bảo hiểm theo bảo hiểm thiệt hại vật chất thì thường được bảo hiểm trách nhiệm tự động. Điều này có nghĩa là nếu chiếc xe của bạn bị tai nạn do tai nạn của người lái xe khác, và bạn kiện người lái xe kia, bạn có thể tính một phần phí tổn giảm giá trị như là một phần của những thiệt hại mà bạn tìm kiếm.

Phương tiện cho thuê

Việc giảm bớt việc loại trừ giá trị có thể gây ra chi phí xuất túi nếu xe thuê bị hư hỏng trong suốt thời hạn hợp đồng cho thuê.Xem xét ví dụ sau:

Bob là chủ sở hữu của Busy Builders, một công ty xây dựng nhỏ. Ông có một cuộc họp sắp tới ở Pleasantville, đó là 250 dặm từ thành phố quê hương Bận Builder của. Bob thuê một chiếc xe hơi dưới danh nghĩa kinh doanh của mình bằng thẻ tín dụng kinh doanh. Ông cho thuê chiếc xe trong chuyến đi hai ngày của ông từ Ready Rentals, một cơ quan cho thuê xe địa phương. Ready Rentals cung cấp để bán bảo hiểm trách nhiệm Bob và mất một thiệt hại từ bỏ.

Miễn trừ thiệt hại

Việc hủy bỏ thiệt hại do mất mát (còn được gọi là miễn trừ thiệt hại do va chạm) sẽ giải phóng Bob về bất kỳ nghĩa vụ nào phải trả tiền thiệt hại cho chiếc xe. Nếu anh ta bị tai nạn trong khi lái xe cho thuê, và chiếc xe bị hỏng, thiệt hại sẽ được bao trả đầy đủ. Thật không may, bảo vệ này đi kèm với chi phí dốc. Ready Cho thuê nhà muốn $ 20 mỗi ngày cho LDW. Bob quyết định giảm LDW. Ông cũng từ chối mua bảo hiểm trách nhiệm tự động. Busy Builders được bảo hiểm theo một chính sách thương mại tự động bao gồm bảo hiểm trách nhiệm pháp lý và vật lý thiệt hại cho ô tô đã thuê. Tại sao anh ta phải trả phí bảo hiểm trách nhiệm pháp lý và một LDW khi công ty của anh ta có bảo hiểm cho xe cho thuê? Bob ký hợp đồng cho thuê và đang trên đường đi.

Ngày hôm sau, Bob hoàn thành công việc kinh doanh tại Pleasantville và bắt đầu lái xe về nhà trong chiếc xe cho thuê.

Khoảng một giờ vào chuyến đi trở về của mình, Bob trượt qua một con đường băng giá và vô tình đụng vào cây. Bob không bị thương nhưng phần đầu của chiếc xe cho thuê bị nặng. Bob trả lại chiếc xe cho Ready Rentals và điền vào một báo cáo tai nạn. Khi trở lại văn phòng của mình, anh ta nộp đơn kiện với hãng bảo hiểm tự động thương mại.

Những khoản phí này là gì?

Một tháng sau, Bob cảm thấy bị sốc khi nhận được hóa đơn từ cơ quan cho thuê. Tổng cộng hơn $ 7, 000! Các khoản phí bao gồm $ 3, 600 cho thiệt hại cho chiếc xe cho thuê và $ 2, 500 trong giá trị giảm đi. Cơ quan cho thuê cũng đã tính khoản phí 600 đô la vì mất việc sử dụng và 350 đô la phí hành chính. Việc mất chi phí sử dụng đại diện cho thu nhập của cơ quan bị mất vì không có phương tiện hư hỏng để cho thuê cho khách hàng khác. Cơ quan thuê cho rằng chiếc xe cho thuê bị hỏng đã mất 15 ngày để sửa chữa. Nó đã tính phí Bob đầy đủ $ 40 mỗi ngày tiền thuê cho mỗi ngày xe không thể được thuê. Phí hành chính có thể bao gồm phí kéo, phí lưu kho và các chi phí khác.

Công ty bảo hiểm tự động của Busy Builder sẽ phải trả $ 3, 100 cho thiệt hại cho chiếc xe (hãng bảo hiểm sẽ trừ khoản khấu trừ $ 500 500 của Người Buôn Bán). Vì nhà xây dựng Busy đã mua bảo hiểm thiệt hại vật chất cho xe ô tô đã thuê, chính sách tự động của Busy cũng bao gồm mất sử dụng. Tuy nhiên, chính sách chỉ trả $ 20 mỗi ngày; do đó, hãng bảo hiểm sẽ phải trả $ 300 trong khoảng thời gian 15 ngày. Điều này có nghĩa là Người xây dựng bận rộn sẽ bị mắc kẹt với khoản chi phí túi tiền 300 đô-la cho việc mất sử dụng. Phạm vi bảo hiểm về vật chất của Bob không bao gồm sự giảm sút về giá trị, mà cơ quan này đã tính 2500 đô la. Các chính sách về thương mại tự động không bao gồm phí hành chính. Như vậy, khoản phí 350 đô la do cơ quan cho thuê tính không được quy định trong chính sách tự động của Người buýt.Bận bây giờ phải đối mặt với 3 USD, 650 trong chi phí không có bảo hiểm.

Bảo hiểm Thẻ tín dụng

Bởi vì Bob từ chối việc hủy bỏ thiệt hại từ Ready Rent, cơ quan cho thuê sẽ không thanh toán bất kỳ khoản thiệt hại nào cho chiếc xe cho thuê. Bob đã thuê chiếc xe từ Ready Rentals bằng thẻ tín dụng kinh doanh. Giống như nhiều thẻ tín dụng, thẻ của Bob tự động bao gồm thiệt hại vật chất đối với xe thuê. Nhiều thẻ tín dụng cung cấp bảo hiểm này khi chủ thẻ đã từ chối sự mất mát thiệt hại. Mức độ bao phủ thường vượt quá bất kỳ phạm vi bảo hiểm thiệt hại vật lý nào có sẵn.

Để thu tiền bồi thường theo thẻ tín dụng của mình, Bob phải đợi cho đến khi anh ta nhận được khoản thanh toán từ hãng bảo hiểm tự động. Giống như chính sách tự động, bảo hiểm thẻ tín dụng không bao gồm sự giảm sút về giá trị. Nó cũng loại trừ việc mất phí sử dụng và lệ phí hành chính. Trong số tiền 3650 đô la của Người Buôn Người Mua, thẻ tín dụng chỉ phải trả khoản khấu trừ $ 500.