Môi giới hàng hóa thặng dư là gì?

Giống như hầu hết các chủ doanh nghiệp, bạn có thể mua bảo hiểm kinh doanh từ một công ty bảo hiểm tiêu chuẩn thông qua đại lý bảo hiểm hoặc nhà môi giới. Tuy nhiên, một số doanh nghiệp có rủi ro mà các công ty bảo hiểm "thông thường" sẽ không bao trả. Nếu đại lý hoặc người môi giới của bạn không thể nhận được bảo hiểm thay cho bạn từ một công ty bảo hiểm truyền thống, đại lý có thể liên hệ với một nhà môi giới dòng thặng dư.

Tại sao bạn cần một hãng hàng không thặng dư

Tất cả các công ty bảo hiểm đều thiết lập các thông số liên quan đến các loại rủi ro mà họ muốn đảm bảo.

Hầu hết các từ chối đảm bảo rủi ro có đặc điểm nhất định. Ví dụ, nhiều công ty bảo hiểm từ chối bảo hiểm cho một doanh nghiệp

• Có lịch sử tổn thất thấp.
• Tham gia vào các hoạt động không bình thường, nguy hiểm, hoặc khó đánh giá. Ví dụ như các tòa nhà trống, trung tâm giữ trẻ ban ngày, công viên giải trí, và các giải đấu golf lỗ-trong-một.
• Cần một loại bảo hiểm không bình thường. Ví dụ là sơ suất của xe cứu thương và bảo hiểm trách nhiệm về ô nhiễm.
• Là một liên doanh mới và, do đó, không có lịch sử tổn thất

Môi giới Dòng thặng dư là gì?

Người môi giới người thừa kế (SL) là một chuyên gia bảo hiểm, người đại diện cho bạn đại diện cho hãng bảo hiểm vượt quá (E & S). Các công ty bảo hiểm E & S chuyên về đảm bảo rủi ro mà hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ không bao trả. Họ là các công ty bảo hiểm không được phép, có nghĩa là họ không được cấp phép ở các tiểu bang mà họ hoạt động (ngoài nhà của họ).

Để kinh doanh với một công ty bảo hiểm E & S, một nhà môi giới phải có giấy phép giấy phép thặng dư.

Người môi giới cũng phải có giấy phép chuẩn để bán tài sản và bảo hiểm tai nạn. Một nhà môi giới chứng khoán SL không giao dịch trực tiếp với bạn (người làm bảo hiểm) nhưng đóng vai trò trung gian giữa đại lý hoặc người môi giới và công ty bảo hiểm không phải là công ty bảo hiểm. Hầu hết các nhà môi giới chứng khoán SL đều có quyền truy cập vào một hoặc nhiều hãng bảo hiểm E & S, có thể bao gồm các hợp đồng tại Lloyd's of London.

Tìm kiếm Siêng năng

Hầu hết các tiểu bang đều yêu cầu một đại lý hoặc một nhà môi giới tiến hành "tìm kiếm siêng năng" trước khi liên hệ với một nhà môi giới E & S, có nghĩa là đại lý hoặc nhà môi giới phải cố gắng lấy bảo hiểm thay cho người mua từ một số tiêu chuẩn nhất định hãng bảo hiểm. Một khi số yêu cầu của các công ty bảo hiểm đã giảm để cung cấp bảo hiểm, các đại lý hoặc môi giới có thể tiếp xúc với một nhà môi giới SL.

Luật pháp tiểu bang thường đưa ra những ngoại lệ cho các khoản bảo hiểm không có trong thị trường tiêu chuẩn. Ví dụ, giả sử rằng không có công ty bảo hiểm tiêu chuẩn sẽ bảo đảm một studio xăm. Nếu bạn sở hữu xưởng xăm cần bảo hiểm, đại lý của bạn có thể được phép tìm kiếm sự bảo hiểm thay mặt bạn trên thị trường E & S mà không cần phải tìm kiếm siêng năng.

Tìm Hãng Môi Giới Thặng dư

Hầu hết các công ty môi giới SL làm việc cho môi giới bảo hiểm bán buôn hoặc cơ quan quản lý chung. Một môi giới bán buôn làm một giao diện giữa đại lý bán lẻ và các công ty bảo hiểm của E & S.Các nhà môi giới bán buôn không thể bắt đầu (thay thế) bảo hiểm cho bạn. Thay vào đó, họ chuyển một đơn đăng ký hoàn chỉnh thay cho bạn cho một công ty bảo hiểm E & S. Công ty bảo hiểm cung cấp báo giá cho người môi giới, người chuyển tiền cho đại lý của bạn. Nếu bạn, đại lý bán lẻ và hãng bảo hiểm của bạn đồng ý về phạm vi và giá cả, hãng bảo hiểm sẽ đưa ra một chất kết dính.

Chất kết dính được thay thế bằng một chính sách. Người môi giới bán buôn có thể tính một khoản phí cho các dịch vụ của cô. Phí này có thể được cộng vào phí bảo hiểm của bạn.

Cơ quan quản lý chung (MGA) là cơ quan bảo hiểm xem xét các rủi ro và đưa ra các chính sách thay mặt cho một hãng bảo hiểm. Hợp đồng giữa công ty bảo hiểm và MGA xác định phạm vi của cơ quan bảo lãnh phát hành MGA. Nếu đại lý bán lẻ của bạn nộp đơn cho một nhà môi giới MGA, người môi giới có thể cung cấp báo giá. Nếu tất cả các bên đều đồng ý về phạm vi và giá cả, người môi giới có thể ràng buộc bảo hiểm và thay mặt cho bạn một chính sách.

Trách nhiệm của người môi giới

Trong khi các công ty bảo hiểm E & S không phải tuân thủ các quy định tương tự như các công ty bảo hiểm tiêu chuẩn, họ phải đáp ứng các tiêu chuẩn tài chính cơ bản do các tiểu bang thiết lập. Nhiều tiểu bang duy trì danh sách các công ty bảo hiểm E & S "được chấp thuận" hoặc "đủ điều kiện" đáp ứng các tiêu chuẩn này.

Hầu hết các công ty bảo hiểm E & S không được cấp phép bởi các tiểu bang mà họ hoạt động. Do đó, họ được tự do sử dụng bất kỳ hình thức chính sách, tỷ lệ và phương pháp xếp hạng nào họ chọn.

Hầu hết các quy định của thị trường E & S đều hướng tới các nhà môi giới chứng khoán. Luật pháp tiểu bang quy định những gì các nhà môi giới SL có thể làm và cách họ có thể tiến hành kinh doanh. Luật pháp thay đổi từ tiểu bang này sang tiểu bang, nhưng nhiều quy định có các yêu cầu chung sau đây:

Cấp phép.

• Môi giới phải đảm bảo và duy trì các giấy phép thích hợp. Vị trí.
• Môi giới không thể tìm kiếm bảo hiểm từ một công ty bảo hiểm E & S nếu bảo hiểm đó có sẵn từ một công ty bảo hiểm tiêu chuẩn thông qua một sự tìm kiếm siêng năng. Chất lượng bảo hiểm.
• Môi giới chỉ có thể nhận bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm E & S nằm trong danh sách các công ty bảo hiểm được chấp thuận của tiểu bang. Tuy nhiên, các nhà môi giới (chứ không phải nhà nước) cuối cùng chịu trách nhiệm đảm bảo rằng các công ty bảo hiểm E & S mà họ hoạt động kinh doanh âm thanh về tài chính. Tiết lộ.
• Môi giới phải thông báo cho người mua bảo hiểm rằng các công ty bảo hiểm E & S không được nhà nước cấp phép, và cũng không được bảo hiểm bởi quỹ bảo lãnh của bang. Ghi chép và báo cáo.
• Môi giới phải lưu giữ hồ sơ về chính sách, phí bảo hiểm và các dữ liệu khác. Họ phải báo cáo định kỳ cho các cơ quan nhà nước khác nhau. Bộ sưu tập Thuế.
• Thuế đặc biệt được áp dụng cho các chính sách do các công ty bảo hiểm E & S cấp. Thuế này được thanh toán bởi người có hợp đồng. Người môi giới phải thu thuế và nộp cho tiểu bang. Đạo luật về Cải cách Không được Đệm và Cải cách Hành chính

Hầu hết các công ty bảo hiểm E & S bán các chính sách ở các quốc gia không có giấy phép. Hơn nữa, nhiều người môi giới SL tiến hành kinh doanh bên ngoài nhà nước cư trú. Trong quá khứ, xung đột thường xảy ra khi nhà nước có thẩm quyền đối với một nhà môi giới chứng khoán. Cũng có tranh chấp về việc nhà nước có quyền thu thuế thặng dư. Luật liên bang được thông qua vào năm 2010 đã giải quyết những vấn đề này.Luật được hưởng Đạo luật Cải cách Bảo hiểm Không được Đạt được và Cải cách Tạm ứng (NRRA).

Theo NRRA, chỉ có nhà nước của người được bảo hiểm có thể yêu cầu một nhà môi giới SL được cấp phép bán bảo hiểm trong tiểu bang đó. Ngoài ra, chỉ có nhà nước của người được bảo hiểm có thể thu thuế dòng thuế cao cấp.