Lãi suất trên một khoản vay hoặc tiết kiệm là gì?

Lãi suất là con số mô tả số tiền lãi sẽ được thanh toán bằng khoản vay (hoặc số tiền bạn kiếm được từ tiền gửi có lãi ). Giá thường được trích dẫn như là một tỷ lệ hàng năm, vì vậy bạn có thể tìm ra lãi bao nhiêu sẽ được do vào bất kỳ số tiền.

Tùy thuộc vào tình huống, lãi suất có thể được trích dẫn và tính theo nhiều cách.

Khi bạn gửi tiền vào tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản tương tự, bạn về cơ bản cho mượn tiền đó vào ngân hàng và kiếm tiền lãi.

Khi bạn mượn tiền , bạn phải trả lãi để đổi lấy tiền của ai đó.

Lãi suất Bạn kiếm được là bao nhiêu?

Khi bạn gửi tiền tại ngân hàng, bạn có thể kiếm được khoản tiền đó - đặc biệt nếu bạn gửi vào tài khoản tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi (CD). Tuy nhiên, các tài khoản cho phép chi tiêu hàng ngày, chẳng hạn như kiểm tra các tài khoản, thường không trả lãi (trừ khi họ là các tài khoản kiểm tra trực tuyến hay tiết kiệm trực tuyến).

Ngân hàng nhận tiền bạn gửi và sử dụng để kiếm thêm tiền. Ngân hàng sẽ đầu tư vốn bằng cách cho vay các khách hàng khác (ví dụ như cho vay tự động hoặc thẻ tín dụng) hoặc đầu tư theo cách khác.

APY: lãi bạn kiếm được tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng thường được trích dẫn dưới dạng suất sinh lợi nhuận hàng năm (APY). Ví dụ, một tài khoản tiết kiệm có thể trả 2% APY. APY thường được sử dụng vì phải tính toán kép. Lãi suất thực tế mà bạn kiếm được thường thấp hơn APY trích dẫn, nhưng sau khi kết hợp (kiếm được lãi suất trên lợi ích bạn đã kiếm được trước đó) bạn có thể kiếm được APY đầy đủ.

Nếu bạn để tiền không bị ảnh hưởng, bạn phải kiếm được khoản hoàn trả tương đương với APY trong một năm. Bởi vì tỷ lệ này là một tỷ lệ phần trăm, bạn có thể tính toán bạn sẽ kiếm được bao nhiêu đô la cho dù bạn gửi tiền bao nhiêu. Có một số cách để tính thu nhập từ lãi, bao gồm bảng tính, máy tính trực tuyến và phương trình viết tay.

Mức Lãi suất Bạn phải trả?

Khi bạn mượn tiền, người cho vay yêu cầu bạn phải trả cho họ rủi ro - họ không biết bạn sẽ trả lại khoản vay, vì vậy họ muốn được bồi thường.

Tháng Tư: lãi suất cho vay tiêu dùng thường được trích dẫn với tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). Số đó cho bạn biết bạn dự kiến ​​trả bao nhiêu cho mỗi năm bạn sử dụng tiền, và bao gồm các khoản phí trên và vượt quá chi phí lãi suất. Kết quả là, APR có thể là không chính xác (nếu bạn không giữ khoản tiền vay cho miễn là bạn mong đợi, ví dụ). Để tính toán rõ ràng bạn phải trả bao nhiêu cho chi phí lãi suất, hãy tính các khoản phí lãi suất đơn giản thay thế.

Khi bạn trả lãi, tiền đã mất cho tốt. Có thể khấu trừ một số chi phí lãi suất (như chi phí kinh doanh hoặc như một phần của ngôi nhà mà bạn sở hữu), nhưng chi phí này chỉ bao gồm một phần trong tổng chi phí của bạn.

Giá trị càng thấp càng tốt: tốt nhất nên trả lãi suất ở mức thấp nhất có thể. Tuy nhiên, có thể có các tình huống khi bạn thích (hoặc chỉ cần chấp nhận) một khoản vay lãi suất cao hơn - đặc biệt là cho các khoản vay ngắn hạn. Khi so sánh tỷ giá, hãy xem xét chặt chẽ tất cả các chi phí liên quan. Người cho vay có thể vận dụng mọi thứ để làm cho nó giống như bạn đang trả ít hơn bạn (bằng cách trích dẫn một mức lãi suất thấp hoặc thanh toán hàng tháng, ví dụ như nâng giá của một chiếc xe hơi).

Luôn luôn chạy các con số và so sánh các lựa chọn trước khi bạn cam kết.

Tỷ lệ%

Cho dù sử dụng APR, APY hoặc cách khác để báo giá lãi suất, tỷ lệ thường được trích dẫn dưới dạng phần trăm. Điều đó có nghĩa là khá dễ dàng để tính toán thu nhập hoặc chi phí lãi. Phần trăm từ có nghĩa là "trên một trăm. "Kết quả là, bạn có thể ước tính lãi suất trên mỗi trăm đô la bạn mượn hoặc ký quỹ.

Ví dụ: giả sử ngân hàng của bạn trả 2% APY cho khoản tiết kiệm của bạn. Đối với mỗi 100 đô la bạn có trong tiền gửi, bạn có thể mong đợi kiếm được $ 2 trong một năm. Nói cách khác, bạn sẽ kiếm được hai đô la một trăm đô la.

Tại sao Lãi suất Thay đổi?

Giá thay đổi theo thời gian, di chuyển cao hơn hoặc thấp hơn - đôi khi đáng kể. Một số yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất là:

• Điều kiện kinh tế - khi nền kinh tế mạnh, tỷ lệ có xu hướng tăng (sớm hay muộn)
• Rủi ro của người vay - người vay có điểm tín dụng cao có xu hướng giảm lãi suất
• đặc điểm - người cho vay đánh giá tất cả các khía cạnh của khoản vay để xác định mức lãi suất, và các khoản vay ngắn hạn hoặc các khoản vay được thế chấp bằng tài sản thế chấp thường có mức giá thấp hơn
• Mong muốn vay tiền hoặc thu lãi tiền gửi - người cho vay sẽ hạ lãi suất nếu họ muốn cho vay, và các ngân hàng sẽ tăng lãi suất nếu họ đang cố thu hút nhiều hơn tới tổ chức

Tỷ lệ của của bạn có thay đổi hay không

• phụ thuộc vào loại tài khoản bạn đang sử dụng.
• Mức tiết kiệm, kiểm tra, và thị trường tiền tệ nói chung có thể thay đổi bất cứ lúc nào, nhưng những thay đổi thường đi kèm với "chunks" (thay vì thay đổi mỗi ngày)
• Mức cho vay có thể thay đổi nếu bạn có một mức lãi suất biến đổi tỷ lệ lãi suất cố định không thay đổi

Tỷ lệ CD thường không thay đổi cho đến khi CD trưởng thành, nhưng một số CD điều chỉnh tỷ lệ theo thời gian Tỷ suất lợi nhuận:

ngoài lãi suất chuẩn, một số khoản đầu tư có tỷ lệ lợi nhuận (nếu họ không mất tiền). Một tỷ suất lợi nhuận khác với lãi suất trích dẫn vì có thể không có bất kỳ đảm bảo rằng bạn thực sự sẽ kiếm được một tỷ lệ trở lại. Lãi suất, mặc dù họ có thể thay đổi, thường được tính cho đến khi có thay đổi được công bố.