Những gì Không Nghỉ Mất nghĩa là gì?

Hầu như tất cả các chính sách bất động sản thương mại đều có khả năng bảo hiểm cho những mất mát sau đó. Phạm vi bảo hiểm này dễ bỏ qua bởi vì nó được cung cấp bởi các trường hợp ngoại lệ ngoại lệ.

Mất đi gì?

Từ sau đó mất mát có nghĩa là tổn thất gây ra bởi một nguy cơ được bảo hiểm xảy ra như là kết quả của một thiệt hại gây ra bởi một nguy cơ bị loại trừ. Nghĩa là, một nguy cơ bị loại trừ gây ra thiệt hại về tài sản, gây ra một nguy cơ bị che phủ gây ra thiệt hại về tài sản khác.

Hư hỏng do hiểm hoạ tiếp theo (bảo hiểm) được bảo hiểm.

Một ví dụ về sự mất mát sau đó là thiệt hại về tài sản do một trận hỏa hoạn gây ra từ một trận động đất. Ví dụ, giả sử một trận động đất gây ra một chính khí để vỡ. Chiếc chì khí đốt vỡ gây ra hỏa hoạn làm hư hỏng tòa nhà. Sự kiện kết tủa là trận động đất, một sự rủi ro bị loại ra theo chính sách bất động sản thương mại. Trận động đất gây ra thiệt hại về tài sản (vụ nổ chính) gây cháy, làm cháy tòa nhà. Việc loại trừ động đất trong một chính sách bất động sản điển hình có chứa một ngoại lệ đối với những thiệt hại do cháy xảy ra sau đó. Do đó, thiệt hại do hỏa hoạn đối với tòa nhà được bao phủ. Thiệt hại do động đất gây ra được loại trừ.

Hầu hết các chính sách về bất động sản đều được áp dụng trên cơ sở rủi ro. Tức là chúng bao gồm tổn thất hoặc thiệt hại do bất kỳ sự nguy hiểm nào không được loại trừ cụ thể. Những rủi ro bị loại trừ thường được mô tả trong một phần của chính sách mang tên Nguyên nhân mất mát.

Các ngoại lệ mất mát sau đây được đặt trong phần này.

Loại trừ

Trong hầu hết các chính sách bất động sản thương mại, những rủi ro bị loại trừ được chia thành hai nhóm rộng. Nhóm thứ nhất bao gồm các nguy cơ lớn như lũ lụt, chuyển động trái đất và nguy cơ hạt nhân. Một sự kiện gây ra bởi một trong những rủi ro này có thể ảnh hưởng đến nhiều người mua bảo hiểm.

Vì vậy, những rủi ro này có thể bị từ chối nguyên nhân chống lại nhau. Từ ngữ này loại trừ phạm vi bảo hiểm cho bất kỳ thiệt hại gây ra bởi một nguy hiểm được liệt kê, ngay cả khi một nguy cơ thứ hai đóng góp cho sự mất mát, và nguy cơ này được bảo hiểm.

Ngôn ngữ nguyên nhân gây ra đồng thời chỉ áp dụng cho nhóm rủi ro đầu tiên. Tất cả những rủi ro bị loại trừ khác được miễn trừ khỏi ngôn ngữ này. Cả hai nhóm rủi ro bị loại trừ đều có ngoại lệ đối với sự mất mát sau đó.

Các trường hợp ngoại lệ về thất thoát

Một số trường hợp ngoại lệ được tìm thấy trong một chính sách thương mại điển hình có chứa một ngoại lệ cho sự mất mát sau đó. Ba ví dụ được mô tả dưới đây. Ba loại trừ này xuất hiện trong tiêu chuẩn ISO chính sách bất động sản. Trong các kịch bản sau, giả sử tài sản bị hư hỏng được bảo hiểm theo chính sách ISO.

Nấm

Việc loại trừ nấm áp dụng cho sự hiện diện, sự tăng trưởng, sự tăng sinh, lan truyền hay bất cứ hoạt động nào của nấm, thối rữa ướt hoặc khô hoặc vi khuẩn. (Mốc là một loại nấm.) Nhưng nếu nấm, ướt hoặc khô thối rữa hoặc vi khuẩn dẫn đến nguyên nhân gây mất mát , hãng bảo hiểm sẽ thanh toán cho tổn thất hoặc thiệt hại gây ra bởi nguyên nhân tổn thất cụ thể .

Việc loại trừ nấm gây ra một ngoại lệ cho những tổn thất sau đó gây ra bởi nguyên nhân gây ra thiệt hại . Loại thứ hai là một thuật ngữ được định nghĩa, bao gồm hơn một tá những rủi ro riêng biệt.

Ví dụ như lửa, sét; bão và mưa đá.

Giả sử nấm làm hỏng một bức tường bên trong tòa nhà có bảo hiểm. Nấm cũng làm hỏng dây dẫn điện bên trong tường. Các dây bị hư hỏng gây ra một đám cháy gây thiệt hại cho tòa nhà. Lửa là một nguyên nhân gây ra thiệt hại. Thiệt hại cho tòa nhà là do một vụ cháy xảy ra do hư hại do dây do nấm gây ra. Do đó, thiệt hại do hỏa hoạn được bao phủ. Thiệt hại cho tòa nhà hoặc dây dẫn do nấm gây ra không được bảo hiểm.

Côn trùng, Chim, Gặm nhấm

Nhiều chính sách về bất động sản không bao gồm các thiệt hại do việc làm tổ hoặc gây nhiễm côn trùng, chim chóc hoặc gặm nhấm. Cũng bị loại trừ là thiệt hại do các sản phẩm hoặc chất thải thải ra từ các con vật này gây ra. Tuy nhiên, độ bao phủ được cung cấp cho thiệt hại do một nguyên nhân gây thiệt hại cụ thể do côn trùng, chim cằn cỗi, phá hoại, chất thải hoặc chất bài tiết.

Ví dụ, chim bồ câu chiếm chỗ trên mái của một cửa hàng máy móc. Phân của họ tích tụ, và thiệt hại một điều hòa không khí đơn vị nằm trên mái nhà. Thiệt hại gây ra các đơn vị để rò rỉ, và nước seeps vào tòa nhà. Nước gây thiệt hại cho máy móc trong cửa hàng. Thiệt hại do nước là nguyên nhân gây ra thiệt hại. Hư hỏng do nước gây ra do hư hỏng máy điều hòa do phân chim gây ra. Do đó, cần phải trang bị cho máy móc gây ra bởi nước. Không được bảo hiểm cho máy điều hòa không khí vì nó gây ra bởi một nguy cơ bị loại trừ (các sản phẩm chất thải từ chim).

Cơ cấu cứu

Hầu hết chính sách bất động sản thương mại không bao gồm bảo hiểm cho sự cố cơ học, bao gồm vỡ hoặc vỡ do lực ly tâm. Nhưng nếu sự hỏng hóc cơ học gây ra va chạm thang máy, hãng bảo hiểm sẽ phải trả cho tổn thất hoặc thiệt hại do va chạm thang máy gây ra.

Giả sử một thang máy vận chuyển hàng hóa trong một tòa nhà nóng quá và bị hỏng cơ học. Sự đổ vỡ làm cho thang máy rơi từ tầng hai xuống tầng hầm. Cả thang máy và tài sản chứa trong nó đều bị hư hỏng do va chạm. Các thiệt hại cho thang máy và các nội dung của nó gây ra bởi vụ va chạm nên được bảo hiểm. Thiệt hại đối với thang máy do sự cố cơ học bị loại trừ.