Kế hoạch nghỉ hưu là gì 457 (b)?

Kế hoạch 457 hoặc 457 (b) là một trương mục tiết kiệm hưu trí được tài trợ bởi cơ quan, được miễn thuế. Loại kế hoạch này được cung cấp cho nhân viên chính phủ tiểu bang và địa phương, kể cả nhân viên cảnh sát, nhân viên cứu hỏa, và công chức khác. Một số giám đốc điều hành trả lương cao (hoặc "top hat") tại một số tổ chức phi lợi nhuận như bệnh viện, hội từ thiện và hội đoàn cũng được tiếp cận với kế hoạch 457 (b). Bạn có thể nghĩ đến kế hoạch 457 (b) như là 401 (k) đối với bộ công nhân viên chính phủ.

Nhưng có một vài sự khác biệt duy nhất khiến 457 (b) hấp dẫn hơn.

Ưu điểm của 457 (b) Các kế hoạch

Kế hoạch 457 (b) giống như 401 (k) hoặc 403 (b). Và không chỉ bởi vì tất cả chúng đều có tên ẩn dụ khó hiểu từ những điểm của họ trong mã số thuế IRS. Các kế hoạch này cung cấp tất cả các cá nhân một cách tuyệt vời để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Kế hoạch 457 (b) được cung cấp qua chủ của bạn, và các khoản đóng góp được lấy từ tiền lương của bạn trên cơ sở trước khi tính thuế, làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn (một điều tốt đến thời thuế). Bạn có thể đầu tư đóng góp vào quỹ tương hỗ mà bạn chọn từ một loạt các lựa chọn. Và lợi ích và thu nhập từ tiền đó sẽ không bị đánh thuế cho đến khi bạn rút vốn khi nghỉ hưu. Điều đó có nghĩa là tiền có cơ hội để tích lũy nhanh hơn trong thời gian chờ đợi.

Không giống như 401 (k) hoặc 403 (b), nếu bạn nghỉ việc hoặc nghỉ hưu trước tuổi 59 1/2 và cần rút tiền hưu trí từ số 457 (b), bạn sẽ không phải trả lệ phí phạt 10%.

Đây là một sự khác biệt lớn làm cho loại hình kế hoạch này thậm chí còn hấp dẫn hơn so với các đồng nghiệp khác.

Số người tham gia vào kế hoạch 457 (b)

Những người tham gia trong kế hoạch 457 (b) thường có thể đóng góp nhiều hơn 18.000 đô la cho kế hoạch vào năm 2017. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên và chủ của bạn cho phép một cái gì đó được gọi là catch-up đóng góp, giới hạn của bạn tăng thêm $ 6, 000.

Điều này tương tự như kế hoạch 401 (k) hoặc 403 (b). Nhưng đây là một lợi ích khác: với kế hoạch 457 (b), một số nhà tuyển dụng đưa ra một hợp đồng đóng góp bắt kịp tốt hơn ba năm trước khi nghỉ hưu. Bạn có thể hội đủ điều kiện để đóng góp gấp đôi mức giới hạn hàng năm - hoặc $ 36,000 vào năm 2017. Nếu bạn là người hứng thú với sức mạnh của hợp đồng đầu tư bị hoãn thuế, đây là một lợi thế để bạn phấn khích. Tất nhiên, số tiền bạn đóng góp vào kế hoạch 457 (b) mỗi năm không thể vượt quá 100% tiền lương của bạn.

Một lợi ích khác cho kế hoạch 457 (b) là họ có thể làm việc tốt với các kế hoạch khác. Chẳng hạn, giáo viên có thể được cung cấp cả các lựa chọn kế hoạch 403 (b) và 457 (b). Nếu bạn có sự kết hợp của hai kế hoạch-457 (b) và 403 (b) hoặc 457 (b) và 401 (k)-bạn có thể đóng góp số tiền tối đa cho cả hai kế hoạch. Điều đó đưa giới hạn hoãn hàng năm của bạn lên đến 36.000 đô la Mỹ, ngay cả khi bạn dưới 50 tuổi. Điều này thậm chí không bao gồm cả đóng góp bắt kịp hoặc bất kỳ hợp đồng tuyển dụng nào phù hợp.

Hạn chế thường tăng lên từ ba đến ba năm một lần. Trong quá khứ, chúng thường điều chỉnh lạm phát ở mức tăng 500 đô la nhưng vẫn không thay đổi cho năm thuế năm 2017.

457 (b) s và Nhà tuyển dụng phù hợp

Một số nhà tuyển dụng có thể khớp số tiền mà bạn đóng góp vào một kế hoạch 457 (b) lên đến một giới hạn nhất định.

Nếu bạn may mắn có thể làm việc cho người sử dụng lao động như vậy, hãy tận dụng nó bằng cách đóng góp vào kế hoạch ít nhất cũng nhiều như trận đấu. Nếu trận đấu là 50% và bạn đặt vào $ 1000 mỗi tháng, chủ của bạn sẽ cho bạn thêm $ 500. Nó giống như mức tăng mà bạn đang chờ đợi.

Không phải tất cả các nhà tuyển dụng chính phủ đều phải cung cấp cho nhân viên quyền truy cập vào kế hoạch 457 (b) vì tổ chức phi chính phủ phải cung cấp 403 (b) s. Nhưng nếu chủ nhân của bạn không cung cấp 457 (b), nó không làm tổn hại đến vận động hành lang. Khi nói đến các kế hoạch nghỉ hưu, bạn sẽ rất may mắn khi có cơ hội để tiết kiệm trong một 457 (b).

Để biết thêm thông tin về 457 (b) các kế hoạch, bạn có thể vào trang web của IRS hoặc xem ấn phẩm 4484.

T DIS CHỐI:

Thông tin ở đây không phải là lời khuyên tài chính chuyên nghiệp. Đây chỉ là hướng dẫn. Bất kỳ trang web cá nhân (phi chính phủ) liên kết từ phần này được đưa vào mục đích thông tin và không thể được xác minh. Mặc dù chúng tôi cố gắng đảm bảo rằng thông tin này là chính xác nhưng có thể thay đổi tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn.