Bạn nên sở hữu cổ phiếu khi nghỉ hưu?

Có ba loại người nên cân nhắc sở hữu cổ phần khi nghỉ hưu.

1. Những người có khả năng chấp nhận rủi ro
2. Những người có nguy cơ như là một phần của kế hoạch thu nhập hưu trí toàn diện
3. Những người hiểu các hành động cần thiết nếu những rủi ro xảy ra

Bài viết này giải thích làm thế nào bạn xác định nếu bạn đáp ứng bất kỳ hoặc tất cả các tiêu chí này.

Bạn có thể phải chịu rủi ro?

Khi bạn gần nghỉ hưu, bạn sẽ muốn tính toán lợi tức tối thiểu mà khoản đầu tư của bạn cần phải kiếm được để bạn đạt được các mục tiêu về lối sống của mình.

Chẳng hạn, giả sử bạn đã lưu 200.000 đô la. Bạn quyết định rằng nó là ok chết với $ 1 trong ngân hàng. Trong thời gian chờ đợi, bạn cần 10 000 đô la một năm trong 30 năm tiếp theo. 200.000 đô la của bạn sẽ có mức hoàn vốn yêu cầu tối thiểu 2. 85% để hoàn thành mục tiêu cuộc sống của bạn là 10 000 đô la một năm.

Nếu bạn có thể hoàn thành mục tiêu này bằng một thứ gì đó an toàn và được bảo đảm, giống như một khoản hưu bổng ngay lập tức, thì tại sao lại có nguy cơ? Mặt khác, nếu bạn đã tiết kiệm được 300.000 đô la, có lẽ 200k đầu tiên có thể được sử dụng để đảm bảo mục tiêu cuộc sống của bạn và phần còn lại có thể được sử dụng để đầu tư vào chứng khoán - bởi vì tại thời điểm đó bạn có thể chịu rủi ro thêm $ 100k.

Nếu bạn cần danh mục cổ phiếu của bạn để kiếm được lợi nhuận trung bình cho kế hoạch của bạn để làm việc thì bạn không thể chấp nhận rủi ro. Trung bình có nghĩa là một nửa thời gian cổ phiếu của bạn sẽ kiếm được nhiều hơn và một nửa thời gian họ sẽ kiếm được ít hơn. Kế hoạch nghỉ hưu của bạn nên sử dụng cổ phiếu như là một sự gia tăng "thêm" nếu thị trường hoạt động tốt - nhưng nếu bạn cần phần cổ phiếu của danh mục đầu tư để thực hiện thì bạn không có một kế hoạch vững chắc.

Bạn đang sử dụng rủi ro như một phần của kế hoạch toàn diện?

Một cách khác để sử dụng cổ phiếu như là một phần của kế hoạch sẽ là lấy 200.000 đô la và đưa ra đĩa CD hoặc trái phiếu để 10 nghìn đôla đáo hạn mỗi năm trong 20 năm tiếp theo. Với nhu cầu dòng tiền mặt được bảo đảm trong 20 năm, 100k còn lại có thể được đầu tư vào cổ phiếu, với một xác suất rất cao rằng nó sẽ tăng gấp đôi giá trị trong 20 năm.

Trong khoảng thời gian 20 năm đó, nếu cổ phiếu hoạt động tốt, một phần hợp lý của lợi nhuận có thể được thực hiện để đảm bảo thêm năm của dòng tiền mặt, hoặc để tài trợ extras trên đường đi.

Chiến lược này có nghĩa là bạn đang sử dụng cổ phiếu như là một phần của kế hoạch - họ cần kiếm được lợi tức trung bình 2.36% trong vòng 20 năm - thấp hơn rất nhiều so với chỉ số lợi nhuận 20 năm của thị trường trong 20 năm. Bạn không phải yêu cầu chứng khoán phải giao hàng mà chỉ xảy ra 50% thời gian.

Bạn có kế hoạch hành động để theo dõi nếu rủi ro được xác định?

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn giữ một phần tiền tiết kiệm của mình đầu tư vào cổ phiếu khi nghỉ hưu và cổ phiếu không thành công? Bạn phải hiểu được những hậu quả.

Thứ nhất, bạn không nên có tiền trong cổ phiếu nếu bạn cần phải bán và sử dụng phần tiền tiết kiệm của bạn trong năm năm tới. Bạn không bao giờ muốn sở hữu cổ phiếu trừ khi bạn có sự linh hoạt để không bán chúng khi thị trường là xuống.

Thứ hai, nếu cổ phiếu làm kém trong một thời gian dài, bạn có thể phải giảm chi tiêu của mình. Nếu bạn đã có kế hoạch chi tiêu $ 10, 000 mỗi năm từ danh mục đầu tư của bạn và cổ phiếu không mang lại lợi nhuận có thể bạn sẽ cần phải giảm chi tiêu để $ 9, 500 hoặc $ 9, 000 mỗi năm.

Đối với một số người về hưu, khả năng chi tiêu sớm hơn là bồi thường đầy đủ cho việc chấp nhận rủi ro - nhưng họ biết nếu họ có được lợi tức thị trường chứng khoán kéo dài, họ có thể cần giảm chi tiêu sau này.

Họ đang sử dụng cổ phiếu khi nghỉ hưu - nhưng với một kế hoạch hành động tại chỗ. Họ hiểu những hậu quả có thể xảy ra nếu thị trường chứng khoán không mang lại lợi nhuận tích cực.

Làm thế nào để sở hữu cổ phiếu trong quỹ hưu trí

Nếu bạn đáp ứng các tiêu chí trên, điều tiếp theo để hiểu là làm thế nào để sở hữu cổ phiếu. Khi tôi nói "chứng khoán", tôi không có ý đặt một phần lớn khoản tiền vào một cổ phiếu và tôi không có nghĩa là rắc tiền của mình qua một số cổ phiếu mà bạn đã nghiên cứu hoặc đọc về (trừ khi nó là một phần nhỏ tổng số tiền hưu trí của bạn và bạn không yêu cầu phần đó để giúp bạn đáp ứng các nhu cầu thu nhập hưu trí của bạn).

Những gì tôi có nghĩa là đặt một phần thích hợp của tiền của bạn vào một danh mục đầu tư đa dạng của các quỹ chỉ số chứng khoán. Bằng cách này bạn sẽ có được gần 15,000 công ty giao dịch trên toàn cầu và làm giảm đáng kể số lượng rủi ro đầu tư bạn đang dùng.

Ưu và nhược điểm của các cổ phiếu sở hữu (thông qua các quỹ chỉ số) khi nghỉ hưu

Đây là một bản tóm tắt ngắn gọn về ưu và khuyết điểm của cổ phiếu như là một phần của danh mục hưu trí của bạn.

Ưu tiên

Dựa trên cổ phiếu trả trước đây có nhiều khả năng hơn các khoản đầu tư khác để giúp danh mục đầu tư và thu nhập hưu trí của bạn theo kịp với lạm phát.

• Cổ phiếu cung cấp cho bạn khả năng thu nhập cao hơn và do đó có khả năng thu nhập tương lai cao hơn và khả năng để lại một di sản lớn hơn. Cổ phiếu có tính bất ổn và sự biến động có nghĩa là nếu bạn nghỉ hưu vào một khoảng thời gian với lợi tức thị trường chứng khoán dưới mức trung bình, điều này có thể buộc bạn phải rơi vào một tình huống mà bạn phải chi tiêu ít hơn bạn nghĩ khi nghỉ hưu.
• Có thể căng thẳng khi thời tiết suy thoái trên thị trường chứng khoán. Nếu bạn không sử dụng cổ phiếu như là một phần của kế hoạch, căng thẳng tinh thần có thể khiến bạn bán sai thời gian và do đó vĩnh viễn bị khóa trong một sự mất mát và buộc bạn phải sống ít khi nghỉ hưu.