Video: Cách Nhận Biết Đa Cấp Bất Chính, Lừa Đảo Tài Sản (T1) l AN NINH VỚI CUỘC SỐNG l ANTV 2024
Venmo là một công cụ tuyệt vời để trả tiền bạn bè và trả tiền cho một số sản phẩm và dịch vụ nhất định. Thanh toán nhanh chóng và dễ dàng, và các yếu tố xã hội có thể thêm một số thú vị cho quá trình này. Nhưng như với bất kỳ phương thức thanh toán nào, bạn cần phải nhận thức được những hạn chế và rủi ro tiềm ẩn khi sử dụng dịch vụ.
Có an toàn không?
Khi giao dịch với bạn bè hoặc trả tiền một doanh nghiệp có uy tín, Venmo (an toàn nhất) an toàn. An ninh và công nghệ điển hình mà bạn mong đợi từ một tổ chức tài chính bảo vệ thông tin tài khoản của bạn.
Nhưng mua hoặc bán với người lạ (trực tuyến hoặc đích thân) là rủi ro.
Tiền trong ngân hàng: Venmo đã có vấn đề trong quá khứ và luôn luôn có ý tưởng theo dõi các tài khoản của bạn và đăng ký các cảnh báo để bạn có thể xem lại ngay các giao dịch. Nếu tiền bị đánh cắp từ tài khoản ngân hàng của bạn, bạn có thể được bảo vệ theo luật liên bang, nhưng bạn phải hành động nhanh chóng để hưởng lợi từ sự bảo vệ đó. Thông báo Venmo và ngân hàng của bạn ngay lập tức nếu bạn thấy điều gì đó đáng ngờ. Thêm mã PIN vào tài khoản Venmo của bạn để được bảo vệ thêm.
Phương pháp an toàn nhất để sử dụng Venmo là sử dụng thẻ tín dụng làm phương thức cấp vốn chính (trái với việc sử dụng thẻ ghi nợ hoặc liên kết trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn ). Chi phí nhiều hơn để sử dụng thẻ tín dụng, nhưng nó giúp bảo vệ tài khoản kiểm tra sử dụng hàng ngày của bạn. Nếu một khoản phí gian lận rút vào tài khoản séc của bạn, bạn sẽ gặp sự cố (nhưng bạn có thể làm sạch thẻ tín dụng trước ngày đáo hạn tiếp theo).
Việc nhận thanh toán có nguy cơ bất kể bạn sử dụng công cụ nào. Để quản lý rủi ro đó, chỉ chấp nhận thanh toán từ những người bạn biết và tin tưởng - đó là những gì mà Venmo đã được thiết kế.
Venmo không được sử dụng cho doanh nghiệp nhỏ của bạn hoặc bán hàng không chính thức trên Craigslist.
Thật không may, các khoản thanh toán Venmo bạn nhận được có thể bị đảo ngược sau khi họ đã đánh vào tài khoản của bạn.
Khi bạn nhận được khoản thanh toán, có vẻ như giao dịch đã hoàn tất: Số tiền hiện tại trong tài khoản Venmo của bạn ngay lập tức, và bạn thậm chí có thể sử dụng số tiền đó. Tuy nhiên, số tiền đó chỉ được cung cấp theo giả định rằng mọi thứ đều ổn.
Nếu phát hiện có sự cố, thanh toán sẽ bị đảo ngược và bạn phải chịu trách nhiệm về khoản tiền đó. Nếu bạn không sử dụng các khoản tiền, Venmo sẽ lấy lại tiền. Nếu bạn đã chi tiêu tiền, bạn sẽ cần phải thay thế nó.
Điều gì có thể sai? Có thể người đã trả tiền cho bạn sẽ yêu cầu bồi thường với Venmo hoặc người đó có thể sử dụng số thẻ tín dụng bị mất cắp để thanh toán khoản tiền này.Cuối cùng, chủ sở hữu hợp pháp của thẻ có thể đệ đơn bồi hoàn và thanh toán sẽ bị hủy.
Điều này có thể gây ngạc nhiên vì các nền tảng thanh toán khác cung cấp bảo vệ người tiêu dùng (và người bán). Bạn cũng có thể tin rằng không có cách nào để hủy thanh toán - vì đó là nội dung mà Venmo nói:
"Hiện tại, bạn không thể hủy khoản thanh toán đã được gửi ở Venmo".
Tuy nhiên, các khoản thanh toán có thể bị đảo ngược . "Người mua" của bạn không hủy thanh toán - họ tranh chấp khoản thanh toán hoặc người khác thực hiện việc đó sau khi hoạt động trái phép trong tài khoản của họ.
Scams Với Venmo
Con người nghệ sĩ đã học được rằng họ có thể tận dụng sự nhầm lẫn này. Giống như với những trò gian lận về kiểm tra của thủ quỹ, họ khai thác các giả định của bạn về cách thức chuyển tiền: Bạn nghĩ thanh toán hoàn tất, do đó bạn từ bỏ bất cứ thứ gì bạn đang bán.
Thực tế là phải mất vài ngày để thanh toán được xử lý (vì tiền chuyển từ tài khoản ngân hàng của người mua hoặc thẻ sang Venmo). Nhưng các khoản thanh toán dường như là tức thời. Trong hầu hết các trường hợp, họ cũng có thể là vì không có gian lận xảy ra. Venmo cho bạn biết rằng bạn chỉ nhận được thanh toán và hiển thị một dấu cộng nhỏ cho thấy tiền trong tài khoản của bạn ngay lập tức.
Trong một vụ lừa đảo Venmo điển hình, "người mua" liên hệ với bạn về một thứ bạn đang bán trên Craigslist.
Họ yêu cầu thanh toán với Venmo và kịp thời thanh toán nếu bạn chấp nhận. Vào thời điểm đó, bạn sẽ cung cấp bất cứ thứ gì bạn đang bán (cho dù bạn gửi nó, giao hàng trực tiếp hay chuyển nhượng Bitcoin cho người mua), nghĩ rằng tất cả là tốt. Sau vài ngày, Venmo đảo ngược giao dịch và người mua của bạn không có nơi nào được tìm thấy.
Ngoài việc mất hàng hóa của bạn, nếu bạn chi tiêu số tiền đó, bạn sẽ phải thay thế tiền mà bạn nghĩ rằng bạn nhận được (bằng cách chuyển lại nó vào Venmo từ tài khoản ngân hàng của bạn, ví dụ).
Venmo Chính sách
Venmo thường không hỗ trợ trong các trường hợp như lừa đảo mô tả ở trên. Thỏa thuận người dùng xác định rằng dịch vụ là để "thanh toán giữa bạn bè và những người tin tưởng lẫn nhau" và rằng không có bảo vệ người mua hoặc người bán.
Venmo cũng cấm sử dụng dịch vụ cho mục đích kinh doanh (trừ khi bạn có quan hệ đối tác với Venmo), điều này có thể định nghĩa là bán cho người lạ. Một số nạn nhân lừa đảo đã nhận được thông báo từ Venmo cho thấy phí đã bị đảo ngược vì một giao dịch dường như giống với một giao dịch kinh doanh.
Đừng hy vọng sự giúp đỡ của Venmo nếu mọi thứ trở nên chua chát. Trong quá khứ, Venmo đã nói với khách hàng để làm việc ra với bất cứ ai "trả tiền" và lấy hàng hóa. Tất nhiên, kẻ trộm sẽ không hợp tác, khiến bạn có vài lựa chọn ngoài việc gọi cảnh sát hoặc đưa ra hành động pháp lý chống lại người mua (nếu bạn có thể tìm thấy anh ta).
Đối với một vài câu chuyện kinh dị, hãy xem báo cáo về giao dịch Venmo của Slate đã lỗi.
Mối quan tâm về bảo mật
Nếu bạn đặc biệt quan tâm đến vấn đề riêng tư, hãy tránh xuất bản hoạt động của bạn vào nguồn cấp dữ liệu. Trong hầu hết các trường hợp, không có gì phải lo lắng.Tuy nhiên, tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, bạn có thể giữ các giao dịch của mình ở chế độ riêng tư. Nguồn cấp dữ liệu có thể cung cấp cho hacker hoặc người rình rập thông tin nhiều hơn bạn muốn, hoặc nó có thể tiết lộ nhiều hơn về tài chính của bạn hơn là bạn cảm thấy thoải mái.
Các lựa chọn khác cho Venmo
Bạn có thể làm gì để giữ an toàn? Không sử dụng Venmo cho bất cứ điều gì ngoại trừ thanh toán giữa bạn bè và thanh toán cho người bán được chấp thuận.
Tiền mặt:
Nếu bạn đang bán hàng trực tuyến hoặc trên Craigslist, hãy tìm các cách khác để được trả tiền. Tiền mặt luôn là một lựa chọn tốt khi giao dịch với người lạ (chỉ cần an toàn khi bạn ra ngoài và về - kiểm tra các hóa đơn, chọn một vị trí tốt, không flash tiền xung quanh, và nhận được tiền mặt trong ngân hàng càng sớm càng tốt ).
PayPal: PayPal là một lựa chọn tiềm năng, nhưng bạn cần phải hiểu những ưu và khuyết điểm của tất cả các lựa chọn của bạn. PayPal có xu hướng hợp tác với khách hàng nếu có tranh chấp, vì vậy bạn vẫn có thể bị các khoản bồi hoàn từ các tên trộm (mặc dù bạn có thể thắng kiện trong quá trình tranh chấp nếu bạn có thể chứng minh rằng bạn tuân theo tất cả các quy tắc của PayPal).
Séc và lệnh chuyển tiền: Bạn cũng có thể chấp nhận các hình thức thanh toán bằng giấy lỗi thời từ người lạ. Tuy nhiên, các khoản thanh toán đó cũng có thể được sử dụng gian lận. Bạn sẽ muốn xác minh quỹ nếu bạn đang đối phó với người lạ và thậm chí sau đó có cơ hội thanh toán sẽ bị trả lại.
Thanh toán ngân hàng: Đối với giao dịch bằng đô la lớn, có thể đi đến ngân hàng của người mua (nếu điều đó là thực tế). Hoặc đi qua các dòng teller với họ hoặc theo dõi chặt chẽ nếu họ đang nhận được séc của thủ quỹ để thanh toán. Bạn cũng có thể yêu cầu chuyển khoản ngân hàng nhưng có thể có rủi ro vì các lý do khác: bạn sẽ phải cung cấp định tuyến ngân hàng và số tài khoản của mình, sau này có thể được sử dụng để rút tiền từ tài khoản của bạn.
Mua Với Venmo Venmo ban đầu được xây dựng để thanh toán cho người tiêu dùng. Nhưng nó có thể được sử dụng để trả tiền mua - nếu nhà cung cấp được ủy quyền với Venmo. Các thương gia được ủy quyền bao gồm các thương hiệu lớn như White Castle, Delivery. com, và Gametime. Nhưng nếu bạn trả tiền cho ai đó bán hàng trên Craigslist hoặc eBay, bạn đang hoạt động ngoài các quy tắc của Venmo. Không có bảo vệ người mua, vì vậy bạn sẽ mất tiền nếu người bán cung cấp cho bạn sản phẩm giả mạo (hoặc không có gì cả).
Tránh trả nợ cho sinh viên và lừa đảo lừa đảo
Họ hứa hẹn một khoản vay dễ dàng và người đi vay nhảy vào một cơ hội không đủ tiêu chuẩn để thoát khỏi những căng thẳng gắn kết.
Hội chứng lừa gạt - Làm gì khi bạn cảm thấy như lừa đảo
Hội chứng mạo danh giúp người thành công nhận ra thành quả của họ. Xem nó có thể ảnh hưởng như thế nào đến sự nghiệp của bạn và bạn có thể làm gì về nó.
Tránh trở thành một Jailhouse Jingles Điện thoại lừa đảo nạn nhân
Như thay đổi công nghệ, do đó làm những cách scammers làm việc. Đây là cách để tránh bị lừa bởi những gì bây giờ được gọi là "Jailhouse Jingles" lừa đảo điện thoại.