Loại tài khoản tiết kiệm (và các giải pháp thay thế tương tự)

Tài khoản tiết kiệm là nơi tuyệt vời để giữ tiền mặt mà bạn không có kế hoạch chi tiêu ngay. Các tài khoản này giữ tiền của bạn an toàn và có thể truy cập trong khi bạn trả lãi, nhưng có một số loại tài khoản tiết kiệm khác nhau để lựa chọn. Mỗi biến thể (và ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng) có các tính năng khác nhau, vì vậy điều quan trọng là phải hiểu những lựa chọn của bạn là gì.

Các địa điểm phổ biến nhất để cất giữ tiền mặt của bạn bao gồm:

Tài khoản tiết kiệm trực tuyến

1. Tài khoản tiết kiệm trực tuyến
2. Tài khoản thị trường tiền tệ
3. Chứng chỉ tiền gửi (CDs)
4. Kiểm tra lãi
5. Tài khoản đặc biệt (tiết kiệm sinh viên và định hướng mục tiêu tài khoản, ví dụ)
6. Chúng tôi sẽ tìm hiểu chi tiết các tài khoản đó bên dưới.

Tất cả các tài khoản được mô tả trên trang này đều trả lãi, giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền - mặc dù tốc độ tăng trưởng có thể chậm. Khi bạn so sánh các lựa chọn, hãy đánh giá mức lãi suất, thường được trích dẫn dưới dạng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) để quyết định tài khoản nào là tốt nhất. Bạn không nhất thiết phải chọn tài khoản có mức lãi suất cao nhất - chỉ cần có một mức giá cạnh tranh. Đặc biệt với số dư tài khoản nhỏ hơn, lãi suất không quan trọng như các tính năng khác của tài khoản như thanh khoản và phí.

Thanh toán phí? Lệ phí có hại cho sức khoẻ tài khoản tiết kiệm của bạn. Với mức lãi suất tương đối thấp, bất kỳ khoản phí nào có thể quét sạch thu nhập hàng năm của bạn hoặc thậm chí làm cho số dư tài khoản của bạn giảm theo thời gian.

Kiểm tra cẩn thận tài khoản phí ngân hàng của bạn trước khi gửi tiền.

1. Tài khoản tiết kiệm cơ bản Trong hình thức đơn giản nhất, một tài khoản tiết kiệm chỉ là nơi để giữ tiền. Bạn gửi tiền vào tài khoản, kiếm lãi và rút tiền ra khi cần. Có một số giới hạn về tần suất bạn có thể rút tiền (tối đa sáu lần mỗi tháng đối với tiền rút trước khi ủy quyền - nhưng không giới hạn ở người), và bạn có thể thêm vào tài khoản thường xuyên như bạn muốn.

Thêm chi tiết: Tại sao Mở Tài khoản Tiết kiệm?

Không có gì sai khi sử dụng một trong những tài khoản vân vân này, nhưng có

999 loại tài khoản tiết kiệm khác có thể phù hợp hơn cho bạn. Những tài khoản khác là tất cả các biến thể trên tài khoản tiết kiệm truyền thống. Điều đó nói rằng, nếu nhu cầu của bạn khá đơn giản, có thể bạn chỉ cần mở một tài khoản tiết kiệm tại một ngân hàng mà bạn đã làm việc và được thực hiện với nó.

• 2. Tài khoản tiết kiệm trực tuyến

Điểm nổi bật của các tài khoản ngân hàng trực tuyến bao gồm: Mức lãi suất cao đối với tiền gửi của bạn Mức phí thấp (hoặc không) hàng tháng

Không có yêu cầu cân bằng tối thiểu

Công nghệ hàng đầu

1. các loại tài khoản ban đầu có sẵn thông qua các ngân hàng trực tuyến. Nhưng hầu hết các ngân hàng gạch ngói đều bao gồm các khả năng trực tuyến như thanh toán hóa đơn trực tuyến và tiền gửi từ xa, và một số ngân hàng chỉ có các lựa chọn trực tuyến với mức phí thấp hơn và mức giá cao hơn các tài khoản chuẩn của họ.
2. Tự phục vụ:
3. Tài khoản tiết kiệm trực tuyến phù hợp nhất cho người tiêu dùng hiểu biết về công nghệ tự cung tự cấp. Bạn không thể đi vào chi nhánh và nhận trợ giúp từ nhân viên - bạn sẽ tự mình làm hầu hết các ngân hàng trực tuyến. Tuy nhiên, việc quản lý tài khoản của bạn thật dễ dàng, và bạn luôn có thể gọi cho dịch vụ khách hàng để được giúp đỡ (lưu ý rằng một số ngân hàng gạch ngậm giới hạn số lần gọi dịch vụ khách hàng và họ có thể tính phí để được giúp đỡ từ con người).
4. May mắn thay, bạn có thể tự mình hoàn thành hầu hết các yêu cầu - khi nào và ở đâu thuận tiện cho bạn.

Tài khoản liên kết:

Để sử dụng tài khoản trực tuyến, bạn thường cần có một tài khoản ngân hàng gạch ngói (hầu như bất kỳ tài khoản kiểm tra nào cũng sẽ làm). Đây là tài khoản "được liên kết" của bạn và đó thường là tài khoản bạn sẽ sử dụng cho khoản tiền gửi ban đầu của bạn. Một khi tài khoản trực tuyến của bạn được kích hoạt và chạy, bạn cũng có thể thực hiện các khoản tiền gửi từ các nguồn khác - thậm chí bạn có thể gửi tiền vào tài khoản bằng điện thoại di động. Chi tiêu tiền:

Nếu không có chi nhánh vật lý, bạn có thể tự hỏi làm thế nào để tiêu tiền của bạn nếu bạn cần nó một cách nhanh chóng. May mắn thay, một số ngân hàng trực tuyến cũng cung cấp

kiểm tra tài khoản trực tuyến cho phép bạn viết séc, thanh toán hóa đơn trực tuyến và sử dụng thẻ ghi nợ để mua và rút tiền mặt. Nếu bạn cần chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng địa phương của mình, việc chuyển khoản đó thường xảy ra trong vòng vài ngày làm việc.

Ngoài ra, một số ngân hàng trực tuyến cho phép bạn đặt séc của người thu ngân qua đường bưu điện. Sự khác nhau về các Tài khoản Tiết kiệm Nếu bạn cần nhiều hơn một tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn (hoặc trực tuyến), có các loại tài khoản khác trả lãi trong khi cung cấp các lợi ích bổ sung. Tài khoản thị trường tiền tệ (MMAs):

Các tài khoản thị trường tiền tệ nhìn và cảm thấy giống như các tài khoản tiết kiệm. Sự khác biệt chính là bạn có thể dễ dàng tiếp cận tiền mặt hơn: Bạn thường có thể viết séc với tài khoản, và thậm chí bạn có thể chi tiêu những khoản tiền đó bằng thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, như với bất kỳ tài khoản tiết kiệm nào, có giới hạn số lần mỗi tháng bạn có thể rút tiền. Tài khoản thị trường tiền tệ thường phải trả nhiều hơn tài khoản tiết kiệm, nhưng họ cũng có thể yêu cầu tiền gửi lớn hơn. Họ là một lựa chọn tốt cho tiết kiệm khẩn cấp vì bạn có thể tiếp cận được tiền của bạn, nhưng bạn vẫn có thể thu lãi. Tìm hiểu thêm về các tài khoản thị trường tiền tệ.

Chứng chỉ tiền gửi (CDs):

CD cũng tương tự như các tài khoản tiết kiệm, nhưng thường phải trả nhiều hơn. Sự cân bằng? Bạn phải khóa tiền của mình trong một đĩa CD trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ như 6 tháng hoặc 18 tháng). Đó là

có thể để rút tiền sớm, nhưng bạn sẽ phải trả một hình phạt, vì vậy đĩa CD chỉ có ý nghĩa với tiền mặt mà bạn sẽ không cần bất cứ lúc nào. Để biết thêm thông tin, hãy đọc về những điều cơ bản của đĩa CD.

Kiểm tra lãi suất: Nếu bạn thực sự cần truy cập vào tiền mặt (và bạn vẫn muốn kiếm lãi), bạn có thể nhận được những gì bạn cần từ một tài khoản séc. Tài khoản kiểm tra truyền thống không trả lãi nhưng một số loại tài khoản cho phép bạn kiếm tiền và chi tiêu thường xuyên theo ý muốn.Các ngân hàng trực tuyến cung cấp các tài khoản kiểm tra trả một ít lãi suất (thường ít hơn tài khoản tiết kiệm). Tài khoản kiểm tra phần thưởng thậm chí còn nhiều hơn, nhưng đủ điều kiện có thể là khó khăn. Tài khoản tiết kiệm của sinh viên Ngoại trừ các ngân hàng trực tuyến, các tài khoản tiết kiệm có thể tốn kém nếu bạn không giữ được số dư lớn trong tài khoản của mình. Các ngân hàng tính phí hàng tháng, và họ trả ít hoặc không có lãi suất trên các tài khoản nhỏ. Đối với sinh viên (những người dành hầu hết thời gian học tập - không làm việc), đó là một vấn đề. Một số ngân hàng cung cấp tài khoản tiết kiệm "sinh viên" giúp học sinh tránh được lệ phí cho đến khi nhận được một công việc và có thể hội đủ điều kiện để được miễn lệ phí hàng tháng.

Nếu bạn là sinh viên, một tài khoản tiết kiệm sinh viên tại một ngân hàng gạch ngói hoặc công đoàn tín dụng là một lựa chọn tuyệt vời cho tài khoản ngân hàng đầu tiên của bạn. Lưu ý rằng tài khoản có thể chuyển đổi sang tài khoản "thông thường" ở một số điểm, và bạn sẽ cần phải chú ý đến các khoản phí sau chuyển đổi đó. Tài khoản tiết kiệm hướng mục tiêu

Bạn có thể tiết kiệm cho bất cứ điều gì - hoặc không có gì đặc biệt - trong tài khoản tiết kiệm, nhưng đôi khi rất hữu ích để phân bổ ngân quỹ cho một mục đích cụ thể.

Ví dụ: bạn có thể muốn tạo ra khoản tiết kiệm cho chiếc xe mới, căn nhà đầu tiên, kỳ nghỉ hoặc thậm chí quà tặng cho người thân. Một số ngân hàng cung cấp các tài khoản tiết kiệm được thiết kế đặc biệt cho những mục tiêu đó.

Lợi ích chính của các tài khoản này là tâm lý. Nói chung bạn không kiếm được nhiều tiền tiết kiệm (mặc dù một số ngân hàng và hiệp hội tín dụng cung cấp các đặc quyền để khuyến khích tiết kiệm thường xuyên) nhưng có thể bạn sẽ đạt được mục tiêu tiết kiệm hơn nếu một tài khoản cụ thể gắn liền với một thứ bạn có giá trị. Nếu điều đó có vẻ giống như bạn muốn hưởng lợi, hãy tìm kiếm các chương trình "Câu lạc bộ Tiết kiệm" (hoặc tương tự). Bạn cũng có thể thiết kế chương trình riêng của bạn: Xem cách làm điều này tại SmartyPig, hoặc bạn có thể tạo "subaccounts" hoặc nhiều tài khoản (có biệt danh mô tả) tại hầu hết các ngân hàng trực tuyến.