Loại tài khoản ngân hàng - Lựa chọn, lợi ích và nhược điểm

Khi quyết định loại tài khoản ngân hàng bạn muốn nạp tiền vào, bạn có các lựa chọn. Dưới đây là tổng quan về năm loại tài khoản khác nhau, bao gồm cả những lợi ích và hạn chế của mỗi tài khoản.

Tiết kiệm

Các tài khoản tiết kiệm thường là tài khoản ngân hàng chính thức đầu tiên được người tiêu dùng nắm giữ. Trẻ em có thể mở một tài khoản với cha mẹ để bắt đầu một mô hình tiết kiệm. Thanh thiếu niên mở các tài khoản để giấu tiền mặt kiếm được từ công việc đầu tiên hoặc công việc nhà.

Phần lớn người Mỹ sử dụng một tài khoản tiết kiệm để huy động tiền mặt khẩn cấp. Mở tài khoản tiết kiệm cũng là cách để thiết lập mối quan hệ làm việc với một tổ chức tài chính.

Tốt cho: Tài khoản ngân hàng đầu tiên của bạn, trẻ em, người lớn tìm kiếm nơi để tiết kiệm công quỹ hoặc thêm tiền mặt.

Các khoản tiết kiệm thường mang lại lãi suất thấp so với các tài khoản thị trường tiền tệ và đĩa CD. Thông thường, chúng không đi kèm với thẻ ghi nợ để mua, và số lần rút tiền mỗi tháng bị hạn chế.

Nạp tài khoản tiết kiệm của bạn bằng kế hoạch tiết kiệm tự động Kiểm tra

• Kiểm tra tài khoản cung cấp cho người tiêu dùng một tài khoản cơ bản để ký quỹ, rút ​​tiền và thanh toán hóa đơn. Kiểm tra giấy, mặc dù chậm dần mất đi sự phổ biến, được phát hành từ kiểm tra tài khoản. Gần đây hơn, thẻ ghi nợ (hoặc thẻ kiểm tra) đã được chuyển sang làm hình thức thanh toán chính từ kiểm tra tài khoản. Hầu hết các ngân hàng hiện cung cấp dịch vụ thanh toán hóa đơn trực tuyến thông qua kiểm tra các tài khoản, giúp đơn giản hóa các khoản thanh toán.

Tốt cho:

Bất cứ ai cần một nơi để gửi tiền lương hoặc tiền mặt và duy trì số dư dưới 5 000 đô la, những người hưởng tiện lợi của thẻ séc.

Những hạn chế: Việc kiểm tra tài khoản phải chịu nhiều khoản phí, có thể nhanh chóng trở nên tốn kém. Nhiều tài khoản séc tính phí duy trì hoặc yêu cầu số dư tối thiểu.

Các lựa chọn thay đổi rất nhiều từ ngân hàng sang ngân hàng. Thị trường tiền tệ

Một tài khoản thị trường tiền tệ kiếm được nhiều tiền lãi hơn là tài khoản tiết kiệm hay séc, nhưng kết hợp các đặc điểm của cả hai. Đối với những người có xu hướng mang số dư cao hơn trong kiểm tra các tài khoản, đây có thể là một lựa chọn tuyệt vời để công viên tiền mặt. Mức giá cao hơn có nghĩa là tiền mặt đang làm việc cho bạn và thu lãi.

Tốt cho:

Những người có số dư trung bình trong tài khoản của họ từ $ 5,000 trở lên và muốn kiếm được lãi suất cao hơn.

Hạn chế: Hầu hết các tài khoản thị trường tiền tệ có yêu cầu cân bằng tối thiểu đáng kể từ 5 đến 000 đô la Mỹ. Lãi suất có thể thấp, và phí vẫn có thể tính trên các tài khoản thị trường tiền tệ. Rút tiền thường được giới hạn ở một số nhất định mỗi tháng.

Chứng chỉ tiền gửi (CD) Tài khoản CD thường cho phép bạn kiếm được nhiều hơn bất kỳ tài khoản nào được liệt kê ở trên.Đánh bắt là gì? Bạn phải cam kết giữ tiền của bạn trong đĩa CD trong một khoảng thời gian nhất định. Ví dụ: bạn có thể sử dụng đĩa CD 6 tháng hoặc đĩa CD 18 tháng, điều này có nghĩa là bạn phải giữ tiền trong khoản tiền gửi 6 hoặc 18 tháng. Tìm hiểu thêm về cách hoạt động của đĩa CD và cách sử dụng chúng.

Tốt cho:

Tiền mà bạn không cần phải trả bất kỳ lúc nào. Bạn sẽ kiếm được nhiều hơn bằng cách khóa nó lên một lúc.

Hạn chế: Nếu bạn muốn rút tiền ra sớm, bạn sẽ phải trả một hình phạt. Hình phạt đó có thể lau hết mọi thứ bạn kiếm được, và thậm chí vào khoản tiền gửi ban đầu của bạn. Trong một số ít trường hợp, các ngân hàng từ chối yêu cầu rút tiền sớm và bạn phải đợi cho đến khi kết thúc kỳ hạn.

Tài khoản hưu trí Tài khoản hưu trí có lợi thế thuế. Nói chung, bạn phải tránh phải đóng thuế thu nhập đối với khoản lãi mà bạn kiếm được từ tài khoản tiết kiệm hoặc đĩa CD. Bạn có thể phải trả lãi suất vào một ngày sau, nhưng giữ tiền của bạn được che chở từ thuế có thể giúp bạn trong thời gian dài. Hầu hết các ngân hàng cung cấp IRA (IRAs truyền thống và Roth IRAs), và họ cũng có thể cung cấp tài khoản hưu trí cho các doanh nghiệp nhỏ.

Tốt cho:

Tiết kiệm cho tương lai của bạn. Các tài khoản hưu trí có thể giúp bạn dễ dàng hơn (bằng cách nới lỏng gánh nặng thuế của mình) để tiết kiệm tiền và có thể tạo ra số dư tài khoản lớn hơn trong dài hạn.

Nhược điểm: Bất kỳ khoản lợi tức thuế nào bạn nhận được đều có kèm theo dây. Đọc lên thỏa thuận tài khoản của bạn và yêu cầu chủ ngân hàng của bạn về các quy tắc (bao gồm các quy tắc về tính đủ điều kiện). Bạn có thể phải đợi một thời gian trước khi bạn có thể truy cập tiền của mình. Nếu bạn rút sớm, bạn có thể phải nộp thuế và phạt nặng.