Dạy trẻ thơ về tiền bạc là một trong những món quà hay nhất

Khi nói đến dạy trẻ về tiền bạc, không nghi ngờ gì nữa rằng đó là một trong số ít kỹ năng có thể giúp họ sống tốt hơn, được hưởng tự do hơn, kiểm soát nhiều hơn cách thức họ chi tiêu thời gian, và đủ khả năng cho một mức độ thoải mái và an ninh mà nếu không có thể không tồn tại. Một người trưởng thành có kinh nghiệm quản lý tiền từ thời thơ ấu có cơ hội tốt hơn để tránh đói nghèo, thoát khỏi nghẽn các áp lực về tài chính và thậm chí kết thúc một trong số những triệu phú bí mật như người trông coi Ronald Read, người đã để lại 8 000 đô la, 000+ bất động sản được phát hiện sau khi các nhà hoạt động bắt đầu đào bới két an toàn của công nhân thu nhập gần mức lương tối thiểu, những người đã thu thập cổ phiếu trong suốt cuộc đời của mình như một tấm thẻ bóng chày hoặc tấm trang trí.

Làm thế nào bạn có thể làm điều đó? Dưới đây là một số suy nghĩ về cách bạn có thể giúp con, cháu, cháu gái, cháu, cháu ruột, hoặc bất cứ người trẻ tuổi nào khác trong cuộc sống của bạn hiểu về mặt tài chính của sự việc.

1. Bắt đầu dạy trẻ về tiền bằng cách bắt đầu với phần quan trọng nhất: Thói quen Tiết kiệm

Một vài thế hệ trước khi Napoleon Hill, tác giả huyền thoại của Think and Grow Rich, viết hồ sơ của ông về những người đàn ông thành tựu thành công nhất của Mỹ, ông đã dành rất nhiều thời gian cho việc cứu độ thói quen; khả năng chi tiêu ít hơn bạn kiếm được trong hầu hết các điều kiện để bạn có thặng dư. Biết cách tạo ra thặng dư đó là nền tảng quan trọng nhất trong việc xây dựng sự giàu có. Thặng dư đó là những gì bạn đưa vào kế hoạch 401 (k) của bạn. Thặng dư đó là cách bạn tài trợ Roth IRA. Thặng dư đó là khoản tiền trả cho nhà của bạn hoặc khi bạn thực hiện đầu tư bất động sản đầu tiên. Thặng dư đó là cách bạn mua cổ phiếu hoặc mua trái phiếu.

Thậm chí nếu bạn kiếm được hàng triệu đô la mỗi năm, nếu bạn không biết làm thế nào để cân bằng các khoản nợ và tín dụng, bạn sẽ kết thúc phá vỡ như người chiến thắng xổ số hoặc hầu hết các ngôi sao NBA. Có những cách tiếp cận khác nhau mà bạn có thể thực hiện bằng cách thói quen thói quen tiết kiệm vào trẻ em. Nơi tốt nhất để bắt đầu? Mặc dù nó có thể âm thanh cliche, piggy ngân hàng là một trong những công cụ hữu ích nhất để dạy trẻ em về tiền bạc. Trong gia đình chúng tôi, chúng được mua trước khi sinh. (Anh trai tôi, sắp trở thành bố, đã có ngân hàng con heo con tương lai của con gái (có hai cái để lấy tiền xu, một cái cho các hóa đơn) ngồi trên tủ của cô trong vườn ươm.) Có một cái gì đó hữu hình khi nghe tiếng chuông- clink tiền xu và xào tiền giấy khi nó lấp đầy ngân hàng, làm cho nó phát triển nặng hơn với trọng lượng như sự giàu có được tích lũy. Nó làm cho nó nội tạng theo một vài cách khác có thể.Mỗi đứa trẻ dự trữ một tỷ lệ cố định của bất kỳ khoản thu nhập nào được đưa vào - có thể 10%, có lẽ 50% - khi người đó làm việc theo hướng mục tiêu lớn hơn. Hãy chắc chắn rằng bất kỳ ngày sinh nhật, Giáng sinh, hoặc các quỹ kỷ niệm khác bao gồm một phần của tiết kiệm vốn để được đặt sang một bên. Sau đó, khi họ có việc làm, hãy để họ dự trữ một phần trong một tài khoản riêng mà sau đó bạn cho phép họ chi tiêu khi họ đang đi học hoặc bắt đầu cuộc sống trưởng thành.

Khi bạn đi đến cửa hàng, hãy dạy cho họ cách phiếu giảm giá hoạt động và để họ tiết kiệm tiền trong ngân hàng heo con của họ (ví dụ: nếu bạn mua một cái hộp với giá 5 đô la nhưng có thể mua nó với giá 3 đô la với phiếu giảm giá, họ trao đổi phiếu giảm giá trên làn xe và sau đó giao lại cho họ, bằng tiền mặt, vào thời điểm đó, số tiền tiết kiệm được là 2 đô la - không có gì khác trong cuộc sống sẽ làm cho kết nối đó nhanh như vậy).

Cho họ thấy cách so sánh cửa hàng trực tuyến. Đưa họ đến một đại lý xe hơi để xem thương lượng giá cả. Cho dù trẻ nhỏ như thế nào, trẻ em đang lắng nghe. Theo nhiều cách vượt ra ngoài các đặc tính ăn sâu, chúng sẽ hấp thụ các giá trị, ưu tiên, hành vi của bạn và sự khôn ngoan của bạn (hoặc thiếu), bắt chước những gì bạn

làm

nhiều như bạn

nói >.

2. Tiếp theo, Tập trung không vào dạy trẻ về tiền, nhưng Toán cơ bản. Nó Âm thanh Counter-Trực quan nhưng các nghiên cứu Chỉ ra Đó là cách tốt nhất. Tạp chí Wall Street đã đưa ra một bài báo lớn vào đầu năm nay với chi tiết nghiên cứu cho thấy trình độ hiểu biết về tài chính có tương quan thấp hơn so với thành công về tài chính so với các khái niệm toán học cơ bản. Ở cốt lõi của nó, điều này có ý nghĩa bởi vì tiền thực sự không có gì ngoài bổ sung, trừ, nhân và chia. Chẳng hạn, có bao nhiêu người bên ngoài tài chính có thể tính được tăng trưởng theo cấp số nhân? Đó là một cái gì đó bạn coi thường. Nếu có ai đó tiếp cận tôi và nói, "Tôi muốn biết tôi có bao nhiêu tiền nếu tôi bắt đầu dành $ 500 một tháng, 10% trong 50 năm", tôi không cần phải suy nghĩ về phương trình, tôi biết nó bằng trái tim. Đó là toán học. Chỉ có bấy nhiêu thôi. Không có gì ít hơn. Tôi có thể roi ra một máy tính và có một câu trả lời ngắn gọn. Thực tế có một dấu hiệu đô la ở phía trước của vấn đề toán học không thay đổi đó, ở cốt lõi của nó, đó là những gì nó là: Một vấn đề toán học. Mỗi học sinh trung học trong nước nên biết công thức cho giá trị tương lai của một lần một lần và giá trị hiện tại của một lần một lần. Điều đó chỉ có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa cuộc sống nhìn ra đại dương, uống cà phê của bạn khi những đợt sóng chạm tới bờ của căn nhà của bạn hoặc một người lo lắng về việc thuê nhà mỗi tháng cho đến khi bạn chết vì tuổi già. Không có khả năng tính toán những khái niệm cơ bản nên những người thông minh có thể vượt qua những kết quả đáng kinh ngạc, như hàm ESOP cung cấp giảm giá 15% hoặc cao hơn cho những nhân viên muốn mua cổ phần trong nhà tuyển dụng của họ. Nói tóm lại: Theo thời gian bạn phụ thuộc vào mọi thứ ngoại trừ thuế, trong nhiều trường hợp, bạn có thể bán phá giá cổ phiếu, chênh lệch giá và tạo ra hiệu quả 80% hoặc 90% + tiền của bạn trong sáu tháng hoặc ít hơn do cách thức các chương trình được kết hợp với nhau.Các chương trình này rất đáng kinh ngạc, tôi đã viết trên blog cá nhân của mình về nghiên cứu đã thực hiện để tìm ra lý do tại sao hầu như không có nhân viên tận dụng lợi thế của họ. Dữ liệu tốt nhất mà tôi từng thấy cho thấy những tấm lá điển hình của Hoa Kỳ giữa $ 4,000 và $ 5,000 mỗi năm bằng tiền tự do trên bàn, tất cả đều có thể bị bắt nếu họ có những kỹ năng toán cơ bản. Đó là sự điên rồ nhưng thực tế không ai đang lấy tiền mà họ được hưởng.

3. Cho dù bạn sử dụng bảng tính kỹ thuật số hoặc giấy tờ màu xanh lá cây cũ, với thói quen tiết kiệm và kỹ năng toán học cơ bản xuống, yêu cầu trẻ em hoặc trẻ em để theo dõi mọi dòng chảy và dòng chảy ra, cùng với sự cân bằng đang hoạt động. Sau đó, thiết lập một tài khoản kiểm tra và tiết kiệm, giải thích cách họ làm việc. Mô tả cách thức bảo hiểm của FDIC.

4. Dạy trẻ em về việc phát triển tiền của mình bằng cách đầu tư Với tất cả những điều cơ bản được bảo hiểm, bây giờ là lúc để có thể tham gia vào phần thú vị. Bạn muốn dạy cho trẻ cách tiền thực sự phát triển. Điều này sẽ khác nhau giữa gia đình và gia đình nhưng dưới đây là một vài cách bạn có thể thực hiện quá trình đầu tư thực sự.

Nếu bạn phát triển hoặc có được bất động sản, hãy thiết lập tài sản trong công ty trách nhiệm hữu hạn và yêu cầu trẻ em mua các đơn vị thành viên. Về mặt vật lý, họ trao tiền mặt và cấp cho họ một chứng chỉ cổ phiếu in. Bao gồm họ trong các cuộc họp hàng năm. Tôi biết những người trưởng thành thành công khi xem cha mẹ họ xây dựng các căn hộ cho thuê và rửa xe khi còn bé. Tôi biết những người ở đó khi xe ủi đất đến và bắt đầu chuyển động. Khi LLC thực hiện phân phối, đi bộ qua số tiền họ nhận được và làm một buổi lễ trao cho họ séc. Cũng vậy với hoạt động kinh doanh. Khi Wal-Mart không chỉ là một nhà bán lẻ nhỏ mà không ai biết đến, Sam Walton chia doanh nghiệp thành 5 cổ phiếu, cho 4 đứa con của mình chia nhau và dự trữ một phần cho vợ, Alice và bản thân mình. Bạn có thể làm điều tương tự với một nhà hàng hoặc một trạm xăng; một khách sạn hoặc một xe chở rác sử dụng để bắt đầu một dịch vụ vận chuyển rác.

Cho kho như một món quà. Giải thích cách hoạt động của doanh nghiệp, đi qua báo cáo hàng năm, 10-K, và ủy quyền với họ, và chia cổ tức hoặc trực tiếp gửi vào tài khoản của họ hoặc có séc gửi cho họ để họ mở nó; một luồng quà liên tục đến với bài viết. Nó có thể bắt đầu nhỏ nhưng mọi thứ trở nên thú vị khi hợp chất có thể làm việc ma thuật của nó. Khi em út của tôi đang học, tôi đã đưa cổ phiếu của cô ấy trong Công ty Coca-Cola thông qua kế hoạch mua cổ phiếu trực tiếp. Bố mẹ tôi sau đó đã đóng góp hàng tháng cho nó. Khi cô còn học đại học, thay đổi nhỏ ở đây và ở đó đã chiếm một phần quyền sở hữu trong công ty nước giải khát lớn nhất thế giới có giá trị ở một nơi nào đó trong năm con số thấp. Trên thực tế, nếu cô ấy ngừng đóng góp cho nó ngay bây giờ, và giữ được những gì cô ấy có được, ngay cả với tỷ suất lợi nhuận trung bình, thì cuối cùng cô ấy sẽ không thể có được ít hơn 3, 600 000 đô la.Khi cô lớn lên, chúng tôi sẽ đưa cô ấy đi qua cửa hàng tạp hóa và chỉ ra người mua Coca-Cola, giải thích rằng số tiền cô ấy được gửi đến là do việc bán hàng của cô ấy.

Đối với mỗi cháu gái và cháu trai, chúng tôi làm như vậy, chỉ trong lần này, chúng tôi sử dụng tài khoản môi giới có cấu trúc như một món quà UTMA. Cháu gái bảy tuổi của tôi gần đây đã đi du lịch đến Florida và thấy một trạm xăng dầu Exxon Mobil. Cô ấy sống ở một vùng của đất nước nơi không có nhiều người nhưng cô ấy biết tất cả về công việc kinh doanh, đã nhận được cổ tức từ nó, đã đi qua tài liệu cổ đông với chồng tôi và tôi, thậm chí bỏ phiếu cho người đại diện của mình như chúng tôi đã giải thích mỗi đề xuất có ý nghĩa gì. Khi nhìn vào, đôi mắt cô mở to và cô phun trào với tiếng kêu khiến quân đội Mordor yếu ớt, "EXXON MOBIL! I WAY THAT!", Trỏ tràn ngập ngoài cửa sổ. Bạn phải làm cho nó thật. Họ cần phải nhìn thấy nó; để hiểu rằng cổ phiếu không phải là blips điện tử trên màn hình máy tính mà là một cổ phần hợp pháp trong một doanh nghiệp hoạt động thực sự bán một cái gì đó - một sản phẩm hoặc dịch vụ - cho tiền mặt.

Nếu bạn thực sự hiếu chiến, bạn có thể tìm thấy cách để trả cho đứa trẻ về các dịch vụ, cho họ thu nhập chịu thuế, kiếm được làm cho họ đủ điều kiện cho Roth IRA.

5. Dạy trẻ về nợ nần và chi phí vốn liên quan đến các cơ hội mà nó mang lại Có thể cứu sống được sự thất vọng

Cuối cùng, hãy dạy cho trẻ về chi phí vốn - cụ thể là nợ có nghĩa là gì trong những hậu quả thế giới thực. Ví dụ, nếu họ muốn mượn 50.000 đô la cho một nền giáo dục đại học với mức lãi suất 8%, hãy tính toán rằng các khoản vay của sinh viên sẽ yêu cầu họ phải trả $ 4,000 một năm, hay $ 333. 33 mỗi tháng, mỗi tháng

chỉ để trang trải chi phí lãi mà không phải trả bất kỳ khoản nợ gốc

. Có đáng không? Nó phụ thuộc hoàn toàn vào thu nhập thêm mà họ sẽ nhận được từ khi có bằng.

Nói cách khác, bằng cao đẳng là một đầu tư có ý nghĩa về tài chính hoặc không. Mặc dù, có lẽ, điều này không phải là trường hợp (trường đại học là học cách suy nghĩ, mở rộng chân trời của bạn, thiết lập các kỹ năng phân tích quan trọng cho phép bạn tự học trong suốt phần còn lại của cuộc đời), trong hệ thống hiện tại mà chúng ta tìm thấy chúng ta, bỏ qua điều này sẽ gây ra rất nhiều đau khổ và đau khổ biến người đi vay thành ít hơn một người hầu việc. Bạn không nên dành cuộc sống của bạn để thờ phượng tiền bạc, có rất nhiều điều quan trọng, có giá trị hơn, những thứ đáng được chú ý của bạn. Đừng giao dịch với ma quỷ để lấy một mẩu giấy từ một tổ chức cụ thể nếu không có lý do tài chính để làm như vậy. Có công bằng mà những người khác không phải lo lắng về điều này hoặc là vì gia đình của họ bao gồm chi phí hoặc họ thừa kế một quỹ ủy thác? Không, nhưng đó là cuộc sống. Đối phó với nó. Hút nó lên. Bạn không thể đưa ra quyết định dựa trên túi tiền của một người nào khác.

Yêu cầu họ tính toán chi phí mang nợ thẻ tín dụng.Làm cho họ biết cách mua hàng trị giá 2 triệu đô la ở 25% trong nhiều năm và nhiều năm kết thúc. Sau đó làm cho họ tính toán tất cả những thứ khác mà họ có thể đã mua với số tiền đó thêm; tiền mà bây giờ thuộc về các cổ đông của các ngân hàng (buộc nó trở lại quyền sở hữu cổ phần).

Dạy họ về các loại hình thế chấp khác nhau, giáo dục bản thân trên đường nếu bạn không quen thuộc với họ. Có bao nhiêu gia đình có thể tránh được mất nhà của họ nếu họ có một nắm bắt cơ bản về lý do tại sao một thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh khác với một thế chấp tỷ lệ cố định? Nhiều người giàu làm điều đó, vậy bạn nên.

6. Kết hợp việc từ thiện vào kế hoạch dạy dỗ trẻ em Đó không chỉ là vấn đề phục vụ nhu cầu riêng của bạn Dễ dàng hơn để tôn trọng tiền khi bạn thấy rằng lãng phí nó có thể dẫn đến một cuộc sống tốt đẹp hơn cho người khác. Có nhiều cách để thực hiện việc này nhưng một vài điều mà tôi đã nhìn thấy hoặc sử dụng qua nhiều năm: Một vài tuần trước lễ Giáng sinh, trao cho mỗi em một phong bì tiền mặt. Cho họ mua sắm quà tặng để tặng cho một trại trẻ mồ côi hoặc nhà ở giữa, làm cho nó trở nên cá nhân với họ.

Thiết lập một quỹ quà tặng từ thiện gia đình với một tổ chức tài chính như Fidelity hoặc Charles Schwab. Những điều này có rất nhiều lợi ích của các cơ sở tư nhân với một số hạn chế (bạn có thể giữ mức độ tài sản và dòng tiền của mình bí mật, ví dụ như vì bạn không bắt buộc phải nộp một Mẫu 990 cụ thể, tài sản của bạn được kết hợp với mọi người việc tiết lộ của IRS). Đối với gia đình Kennon-Green, chúng tôi sử dụng các quỹ chỉ số chi phí thấp để đậu xe qua các khoản đóng góp được khấu trừ thuế cho đến khi chúng tôi tìm thấy thứ mà chúng tôi muốn hỗ trợ. Trong các thị trường tăng trưởng, chúng tôi cũng có thể hiến tặng cổ phiếu được đánh giá cao, tránh thuế thu nhập từ vốn. Hãy ngồi xuống mỗi quý một lần và mỗi đứa trẻ đề nghị một tổ chức từ thiện mà họ muốn phát hành để hỗ trợ, đưa ra một bài trình bày về lý do tại sao nó là lựa chọn số một của họ.

Đăng ký để hiến tặng thời gian cho một tổ chức như Habitat for Humanity để lái xe về nhà thông báo rằng viết kiểm tra là không đủ; đôi khi, bạn phải có được bàn tay của bạn dơ bẩn để làm cho thế giới một nơi tốt hơn. Ít nhất, nó sẽ kết nối bạn với công việc vì vậy bạn không coi nó như là một điều hiển nhiên.

Cuối cùng, nếu sáu cơ sở này được đặt đúng vị trí, hầu hết các chi tiết khác có thể được mua lại kịp thời. Khi họ bước vào tuổi thiếu niên của họ, hãy chắc chắn để dạy cho họ một số chìa khóa phức tạp nhất đối với trách nhiệm tài chính.