Thuế Định nghĩa Đa dạng hóa - Đầu tư

Hầu hết các nhà đầu tư đều hiểu các khái niệm cơ bản về đa dạng hóa, có thể tóm tắt trong lời khuyên của người hiền, "Đừng bỏ tất cả trứng của bạn vào một giỏ." Nhưng thông thường các nhà đầu tư hạn chế đa dạng hóa các loại hình đầu tư và bỏ qua những ưu điểm của nó ở các lĩnh vực khác, như đa dạng hóa thuế.

Định nghĩa Đa dạng hóa Thuế

Đa dạng hóa thuế là một thuật ngữ tài chính đề cập đến việc phân bổ đô la đầu tư cho nhiều loại tài khoản.

- Đa dạng hóa thuế cũng tương tự như vị trí của tài sản (không nhầm lẫn với phân bổ tài sản), có nghĩa là mở rộng đô la đầu tư giữa các loại tài khoản khác nhau (

vị trí của tài sản đầu tư) và lựa chọn các loại hình đầu tư tốt nhất có hiệu quả nhất trong các tài khoản đó. Hai loại hình tài khoản đầu tư cơ bản là các tài khoản chịu thuế và tài khoản hoãn thuế. Khi bạn đầu tư vào các tài khoản chịu thuế, số tiền bạn đầu tư không phải là khoản khấu trừ thuế, cũng không phải là nó phát triển chậm thuế. Thay vào đó, nhà đầu tư bị đánh thuế cổ tức, nếu có, trong năm và lợi nhuận vốn nếu và khi đầu tư được bán với mức giá cao hơn giá mua. Với các tài khoản hoãn thuế, chẳng hạn như IRA và 401 (k) s, số tiền đầu tư tăng lên miễn thuế cho đến khi thu hồi.

999 Sự thông thái thông thường nói rằng đóng góp tất cả các khoản tiết kiệm dài hạn, như tiết kiệm cho người về hưu, trước tiên là 401 (k), nếu có thông qua người sử dụng lao động và ít nhất là lên cho người sử dụng hợp đồng, và sau đó đóng góp cho bất kỳ quỹ nào có sẵn khác cho Roth IRA.

Nói chung, đây là lời khuyên tốt. Tuy nhiên, nhiều nhà đầu tư đã mắc sai lầm khi tối đa hoá mức 401 (k) so với người sử dụng lao động vì mục đích duy nhất là giảm thu nhập chịu thuế hiện hành. Hoặc họ có thể mắc sai lầm nghiêm trọng và đầu tư nhiều khoản tiết kiệm cho IRA truyền thống, thay vì Roth IRA, vì lý do tương tự (tiết kiệm thuế hiện tại).

Lý do có thể là sai lầm là hầu hết hoặc tất cả các nhà đầu tư một khoản tiết kiệm dài hạn có thể sẽ được phân bổ hoàn toàn cho các tài khoản tiết kiệm được hoãn thuế. Tại sao điều này là một vấn đề? Nếu tất cả các khoản tiết kiệm hưu trí của bạn thuộc các trương mục hoãn thuế như 401 (k) và IRA truyền thống, bạn có thể sẽ phải trả thuế cao hơn nếu nguồn thu nhập duy nhất của bạn khi nghỉ hưu là từ các tài khoản này. Mặc dù đóng góp vào các tài khoản này không phải chịu thuế, việc rút tiền là 100% phải chịu thuế tại nhà đầu tư thuế suất thuế thu nhập liên bang hàng đầu. Do đó, nếu thuế suất cao hơn hoặc nếu khung thuế của bạn cao hơn trong cuộc đời bạn, bạn có thể trả nhiều thuế hơn nếu bạn có các loại tài khoản khác, chẳng hạn như các tài khoản chịu thuế và / hoặc Roth IRA.

Ngoài ra, nếu bạn muốn nghỉ hưu trước khi đủ điều kiện nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội đầy đủ, có thể thông minh để có các tài khoản có thu nhập bị đánh thuế thấp hơn (hoặc không bị đánh thuế) trong những năm đầu tiên quyết định nghỉ hưu.

Để biết thêm thông tin về điều này, hãy xem bài viết của tôi: IRA có truyền thống không?

Lợi ích Đa dạng hóa Thuế

Như bạn đã biết, lợi ích của việc đa dạng hóa thuế (trải rộng tiết kiệm giữa các loại tài khoản khác nhau) giống như đa dạng hóa đầu tư - để giảm rủi ro.

Chẳng hạn, thuế suất thuế thu nhập doanh nghiệp lâu dài cho các khoản đầu tư vào các tài khoản chịu thuế là 15%. Tuy nhiên, các khoản rút tiền từ trương mục hoãn thuế sẽ bị đánh thuế tại khung thuế thu nhập liên bang hàng đầu cho cá nhân (hoặc cặp đôi nếu nộp chung). Điều này có thể là 25% hoặc cao hơn đối với nhiều người về hưu.

Ngoài ra, bạn sẽ tận dụng tối đa hóa thuế bằng cách để lại số tiền 401 (k) và số tiền IRA truyền thống không bị ảnh hưởng và tăng thuế miễn là bạn càng lâu càng tốt. Vì vậy, nên rút khỏi các tài khoản chịu thuế và Roth IRA đầu tiên về hưu và rút khỏi trương mục hoãn thuế sau đó.

Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, đặc biệt là trước tuổi 59 1/2, khi 401 (k) và IRA thu hồi truyền thống sẽ phải chịu phạt "rút tiền sớm" 10%, "có các tài khoản chịu thuế có thể có lợi.

Khước từ:

Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.