Kinh doanh Rủi ro Tài khoản Ngân hàng - Không Bảo vệ người tiêu dùng

Để kinh doanh thành công, bạn cần phải làm nhiều hơn là chỉ phục vụ khách hàng của mình - bạn cũng cần phải quản lý doanh nghiệp. Xử lý tài khoản ngân hàng của công ty có thể không phải là công việc khó khăn nhất trên thế giới, nhưng các tài khoản kinh doanh khác với tài khoản cá nhân của bạn một cách quan trọng: chúng có nhiều rủi ro hơn.

Không có bảo vệ "Người tiêu dùng"

Với tài khoản cá nhân của bạn, ít có nguy cơ hơn.

Luật liên bang bảo vệ bạn nếu ai đó xâm nhập vào tài khoản của bạn hoặc sử dụng ACH để rút tiền trái phép từ tài khoản của bạn (để lấy lại tiền, bạn cần phải thông báo cho ngân hàng một cách nhanh chóng - trong vòng 2 ngày là tốt nhất, nhưng bạn có thể giới hạn thiệt hại của bạn lên 500 đô la nếu bạn thông báo cho ngân hàng trong vòng 60 ngày). Nhưng những luật này không áp dụng cho các tài khoản kinh doanh, vì vậy bạn có thể phải ăn mất nếu xảy ra trong tài khoản kinh doanh của bạn.

Ngân hàng tất nhiên được phép thay thế bất kỳ khoản tiền nào để lại tài khoản của bạn bị lừa đảo, nhưng họ không bắt buộc phải. Trong một nghiên cứu năm 2012, Guardian Analytics phát hiện ra rằng các ngân hàng thay thế tiền bị mất cho ACH hoặc lừa đảo bằng dây chỉ có 25% thời gian. Nếu ngân hàng của bạn không thay thế các khoản tiền bị đánh cắp, bạn có thể thực hiện hành động pháp lý chống lại ngân hàng của bạn (cho thấy đó là lỗi của họ) hoặc bạn có thể cố gắng lấy lại tiền từ kẻ trộm, t có nhiều lựa chọn hấp dẫn.

Để làm cho vấn đề tồi tệ hơn, kẻ trộm có thể ăn cắp tiền mà bạn thậm chí không có.

Nếu doanh nghiệp của bạn có các đường dây tín dụng mở, ai đó có thể có được vào đó là tốt và bạn sẽ phải trả lại khoản vay cũng như nếu bạn sử dụng các quỹ cho hoạt động. Nếu bạn đã đảm bảo cá nhân về các khoản vay đó, vấn đề có thể nhanh chóng chuyển từ kinh doanh của bạn đến cuộc sống cá nhân của bạn.

Nguy cơ

Chỉ riêng tài khoản của bạn dễ bị tổn thương như thế nào?

Nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm cách bạn truy cập tài khoản của mình và bạn có nhân viên hay không. Ngay cả khi bạn là một chủ sở hữu duy nhất làm mọi thứ ở chi nhánh, mối đe dọa đang gia tăng.

Bạn đã biết rằng điều hành một doanh nghiệp có rủi ro, và bạn không thể để cho nỗi sợ hãi làm hỏng niềm vui. Tuy nhiên, nó luôn luôn giúp để biết những gì có thể đi sai.

Tin tặc: tin tặc rất quan tâm đến các tài khoản kinh doanh. Họ biết rằng những tài khoản này có số dư lớn, và số tiền rút tiền lớn là thông thường trong các tài khoản kinh doanh. Nhiều người trong tổ chức có thể có quyền truy cập vào các tài khoản đó, vì vậy mọi người dễ dàng cho rằng ai đó đã ủy quyền cho giao dịch. Tin tặc có thể truy cập vào tài khoản doanh nghiệp bằng cách cài đặt phần mềm độc hại từ xa (giúp họ lấy cắp thông tin đăng nhập tài khoản hoặc thông tin hữu ích khác) hoặc bằng cách sử dụng kỹ thuật xã hội.

Nhân viên (và cựu nhân viên): thật khó tưởng tượng bất kỳ ai bạn biết làm điều này, nhưng đôi khi người ta lấy cắp tài khoản ngân hàng của chủ nhân của họ.Bất kỳ ai có quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng đều có thể gây ra vấn đề, cho dù họ rút tiền trực tiếp, in séc giả mạo hoặc thiết lập việc rút tiền điện tử cho nhà cung cấp giả mạo. Đôi khi bạn sẽ thấy dấu hiệu của loại hoạt động này, nhưng cách tốt nhất để bảo vệ doanh nghiệp của bạn là theo dõi các tài khoản của bạn và hiểu mọi giao dịch.

Các doanh nghiệp nhỏ đặc biệt dễ bị tấn công bởi tin tặc và hành vi trộm cắp của nhân viên. Các doanh nghiệp lớn có các nguồn lực để kiểm soát an ninh mạnh mẽ hơn, nhưng các hoạt động nhỏ thường có xu hướng làm giảm bớt.

Các loại tài khoản

Nếu bạn không nghĩ mình là "doanh nghiệp", thì tài khoản ngân hàng của bạn được bảo vệ? Nói chung, bất kỳ tài khoản nào không phải là tài khoản cá nhân đều có nguy cơ, bao gồm:

• Các tổ chức phi lợi nhuận (tổ chức từ thiện, HOAs, v.v …)
• Cá nhân điều hành doanh nghiệp với tư cách là chủ sở hữu duy nhất > Tài khoản tin cậy
• Nếu bạn không chắc chắn về loại tài khoản bạn có, hãy liên hệ với ngân hàng của bạn và yêu cầu. Tìm hiểu loại bảo vệ nào (và không phải) có sẵn cho bạn. Bạn có thể thấy rằng ngân hàng của bạn - hoặc công ty phát hành thẻ như Visa hoặc MasterCard - cung cấp mức bảo vệ

một số mặc dù luật pháp không bắt buộc. Ngăn ngừa Sự cố

Bạn có thể làm gì để bảo vệ tài sản trong các tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp?

Điều chính yếu là để theo dõi các tài khoản để bạn có thể phát hiện ra vấn đề trước khi chúng ra khỏi tầm tay. Nhưng cũng có những cách để làm cho kẻ trộm khó lấy cắp tiền.

Hãy chắc chắn sử dụng tất cả các tính năng bảo mật có sẵn từ ngân hàng của bạn (bạn có thể đã được yêu cầu sử dụng nhiều trong số này, nhưng một số tính năng là tùy chọn). Ngoài giải pháp ngân hàng, bạn có thể đào tạo nhân viên và giới hạn cách bạn sử dụng tài khoản của mình. Cuối cùng, bạn có thể cố gắng đảm bảo chống mất mát.

Xác thực nhiều yếu tố:

để làm cho các tên trộm khó đăng nhập hơn, sử dụng các công cụ yêu cầu ít nhất một máy tính "đáng tin cậy" - hoặc tốt hơn là một mật khẩu được hỗ trợ bởi tin nhắn văn bản gửi đến điện thoại của bạn. Nếu cần mã bổ sung để đăng nhập, kẻ trộm sẽ gặp khó khăn trong việc truy cập vào tài khoản của bạn. Tìm hiểu thêm về xác thực đa nhân tố. Kiểm soát kép:

để giảm nguy cơ trộm cắp nhân viên, thiết lập tài khoản của bạn để nhiều người phải chấp thuận các giao dịch. Bạn luôn có ít nhất hai bộ mắt trên tài khoản của mình (và bạn có thể là một trong những người chấp thuận nếu bạn muốn), có nghĩa là một quả táo xấu không thể thoát khỏi bất cứ điều gì đáng kể. Khấu trừ nợ và Tích cực:

bạn cũng có thể hướng dẫn ngân hàng của bạn chặn các giao dịch nhất định - hoặc chỉ chấp thuận những khoản nợ mà bạn đã ủy quyền trước thời hạn. Điều này ngăn người in việc kiểm tra giả mạo thu hút tài khoản của bạn và rút tiền điện tử có thể giống như các khoản thanh toán thông thường cho nhà cung cấp hoặc nhà cung cấp dịch vụ. Để biết thêm thông tin, xem Cách Mức lương Tích cực Bảo vệ chống Gian lận. Cảnh báo:

mặc dù tốt nhất là ngăn ngừa các vấn đề trước khi xảy ra, ít nhất các cảnh báo có thể giúp bạn phát hiện ra hành vi trộm cắp đang diễn ra. Hướng dẫn ngân hàng của bạn gửi tin nhắn văn bản hoặc email dựa trên các tiêu chí nhất định (như các giao dịch lớn hoặc thay đổi mật khẩu). Bảo hiểm cybersecurity:

ngay cả khi bạn cẩn thận, kẻ trộm có thể tìm cách để ăn cắp tiền. Nếu bạn muốn được đặc biệt an toàn, hãy xem xét một chính sách bảo hiểm sẽ thay thế các quỹ bị đánh cắp. Thị trường cho những sản phẩm này vẫn đang phát triển, nhưng có một vài lựa chọn trên thị trường. Máy tính cá nhân:

tin tặc tìm đường vào tài khoản ngân hàng của bạn bằng cách cài đặt phần mềm độc hại (như keylogger) trên máy tính của bạn. Khi bạn lướt web (đọc tin tức, sử dụng phương tiện truyền thông xã hội và thậm chí nghiên cứu các nhà cung cấp), bạn sẽ tăng nguy cơ thu thập phần mềm độc hại . Thay vì sử dụng cùng máy tính cho tất cả mọi thứ , hãy thiết lập một máy tính mà bạn chỉ sử dụng cho các giao dịch tài chính như ngân hàng trực tuyến. Tất nhiên, bạn sẽ muốn giữ cho phần mềm bảo mật của máy tính đó được cập nhật. Một lựa chọn khác là sử dụng một máy ảo hoặc CD trực tiếp cho ngân hàng. Hãy coi chừng kỹ sư xã hội:

tin tặc có thể làm được nhiều việc với phần mềm tự động, nhưng đôi khi bạn và nhân viên của bạn giúp đỡ họ. Những kẻ trộm có thể gọi hoặc viết về các chủ đề dường như không quan trọng - nhưng họ thực sự thu thập thông tin mà họ sẽ sử dụng để truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn. Họ có thể tìm thấy rất nhiều thứ họ cần trên mạng (vì vậy rất dễ nghe như họ biết bạn và có quan hệ với bạn hoặc công ty của bạn). Hãy thận trọng về những người bạn cung cấp thông tin, và đào tạo nhân viên của bạn để xem kỹ thuật xã hội.