Khoản vay xây dựng gần hoặc nhiều khoản vay?

Việc xây dựng nhà riêng của bạn (hoặc nhà để xe, nhà xưởng, hoặc các công trình khác) rất tuyệt vì bạn có chính xác cái bạn muốn. Bạn nhận được để thực hiện tất cả các quyết định về thiết kế, chất lượng, ngân sách, và nhiều hơn nữa. Một trong những quyết định bạn cần phải thực hiện là làm thế nào để bớt khoản vay xây dựng sau khi xây dựng xong: bạn sẽ sử dụng một khoản vay đóng một lần hay hai khoản vay riêng biệt?

Lựa chọn của bạn

Các khoản vay xây dựng, như tên gọi, thực sự chỉ dành cho việc mua đất và xây dựng (hoặc cải tiến) các công trình.

Chúng thường kéo dài không quá 12 tháng, vì vậy bạn cần có một cách để chuyển sang vay dài hạn (đặc biệt nếu bạn muốn các khoản thanh toán thấp hơn đi cùng với thế chấp 30 năm). Một khi việc xây dựng xong, bạn sẽ phải trả hết khoản vay xây dựng - và hầu hết mọi người làm việc này bằng cách thay thế nó bằng một khoản cho vay trông giống như một thế chấp chuẩn 15 năm hoặc 30 năm.

Cho vay xây dựng một lần cho phép bạn vay cả khoản vay (khoản vay xây dựng và khoản vay dài hạn) cùng một lúc. Khi xây dựng xong, khoản tiền vay của bạn sẽ trở thành khoản vay thế chấp truyền thống (người cho vay của bạn có thể nói nó được chuyển đổi, sửa đổi hoặc tái cấp vốn). Các khoản vay này còn được gọi là các khoản vay xây dựng-vĩnh viễn. Khoản vay xây dựng hai lần đóng

yêu cầu bạn chấp thuận cho hai khoản vay. Khoản vay xây dựng sẽ tài trợ cho dự án của bạn, và sau đó bạn sẽ cần phải nộp đơn (và được chấp thuận) một khoản vay vĩnh viễn riêng biệt - sau khi xây xong.

Bạn sẽ tự nhiên muốn biết điều đó tốt hơn, và dĩ nhiên nó phụ thuộc vào tình huống của bạn. Một số ưu và khuyết điểm của khoản vay chuyển đổi được liệt kê dưới đây.

Ưu điểm của việc đóng cửa một lần

Nếu bạn thích mua sắm một lần, bạn có thể dựa vào khoản vay một lần.

Một đơn xin:

Nộp một khoản vay có thể cảm thấy như một dự án nghiên cứu không bao giờ kết thúc. Với khoản vay một lần, bạn chỉ phải trải qua quá trình một lần.

Đóng cửa một lần:

Đóng cửa nhiều lần có nghĩa là chi phí cao hơn. Tuy nhiên, sự chênh lệch chi phí có thể không đáng kể (bạn sẽ phải trả một số chi phí - chẳng hạn như lệ phí thẩm định sau khi hoàn thành xây dựng - cho dù bạn sử dụng một hoặc hai khoản vay) và bạn không nhất thiết phải tiến hành một lần . Không thanh toán:

Với một số người cho vay, chi phí lãi trong giai đoạn xây dựng có thể được thêm vào khoản vay vĩnh viễn. Điều đó giúp bạn thanh toán nhà ở dễ dàng hơn trong khi chờ đợi nhà mới được xây dựng, nhưng cũng có nghĩa là bạn sẽ nợ nhiều hơn (và trả nhiều tiền lãi) hơn và thanh toán cao hơn trong suốt thời gian cho vay mới đó. Thêm vào đó, việc trì hoãn thanh toán có thể là một dấu hiệu cho thấy bạn đang trải dài một chút. An ninh:

Có tài trợ vĩnh viễn tại chỗ - trước khi bạn mượn xây dựng - có nghĩa là bạn đang ít rủi ro hơn. Nếu bạn bị mất việc làm trong giai đoạn xây dựng, bạn vẫn sẽ được tài trợ vĩnh viễn. Với việc đóng cửa hai lần, bạn sẽ gặp khó khăn khi thuyết phục người cho vay thông qua khoản vay của bạn trong khi bạn đang ở giữa các công việc - và điều đó có nghĩa là mất nhà trước khi bạn sống trong đó. Bất kỳ số thứ gì có thể sai trong suốt quá trình xây dựng, và bạn không phải lo lắng về việc bạn đã có một cam kết từ một người cho vay từ việc đi được. Tỷ giá khóa:

Kết thúc khoản vay vĩnh viễn giúp bạn lên kế hoạch cho tương lai. Bạn sẽ biết lãi suất của bạn sẽ là bao nhiêu, vì vậy bạn có thể tính toán trước và tính toán ngân sách cho thanh toán hàng tháng. Bạn cũng có thể khóa trong một tỷ giá nếu bạn cho rằng lãi suất sẽ tăng đáng kể trong giai đoạn xây dựng (nếu lãi suất giảm xuống, một số ngân hàng cho phép bạn điều chỉnh). Ưu điểm của khoản vay nhiều

Tất nhiên, không có gì là ăn trưa miễn phí, vì vậy đây là một số trong những hạn chế của khoản vay xây dựng một lần đóng.

Tỷ lệ cao hơn:

Khoản vay một lần có thể sẽ có mức lãi suất cao hơn một chút (về khoản vay xây dựng cũng như khoản vay dài hạn), nhưng bạn không bao giờ biết cho đến khi bạn nộp đơn xin và so sánh. Khi bạn sử dụng một khoản vay duy nhất, bạn giảm nguy cơ và tận hưởng sự tiện lợi của một lần đóng; những lợi ích đó đến với chi phí. Tính linh hoạt:

Khi bạn sử dụng một khoản cho vay, bạn sẽ phải lựa chọn một chương trình đóng gói sẵn (mặc dù bạn có thể tìm thấy một nhà cho vay cung cấp chính xác những gì bạn muốn - một số nhà cho vay đề nghị bạn lựa chọn một trong 15 năm, 30 năm, và vay ARM). Giữ khoản vay vĩnh viễn riêng biệt của bạn có nghĩa là bạn có thể đi ra ngoài thị trường và áp dụng bất cứ nơi nào bạn muốn, cho bất kỳ khoản vay . Không có kế hoạch xây dựng

Nếu bạn không biết mình có xây dựng hay không nhưng bạn muốn mua đất, thì khoản vay chỉ có đất đai có thể là một lựa chọn tốt hơn. Tuy nhiên, nói chung dễ vay mượn hơn khi bạn có kế hoạch bổ sung vào tài sản trong tương lai gần. Mua đất thô là những thách thức lớn nhất, trong khi các lô đất đã hoàn thành thì dễ dàng hơn để được chấp thuận.