Xây dựng Vốn vay: Quỹ xây dựng và mua đất

Các khoản thế chấp rất dễ tìm, nhưng thường có một khoản thu nhập: bạn chỉ có thể mượn tiền để mua một địa điểm đã tồn tại . Nhưng các khoản vay xây dựng khác nhau, và họ sẽ tài trợ cho một ngôi nhà, nhà để xe hoặc cơ cấu kinh doanh mới. Họ thậm chí có thể giúp bạn đổi mới và mua đất (nếu bạn chưa có).

Các khoản cho vay xây dựng ít phổ biến hơn các khoản cho vay tiêu chuẩn, nhưng chúng có sẵn từ nhiều nhà cho vay.

Nếu bạn đang nghĩ đến xây dựng, trang này mô tả khái niệm cơ bản của các khoản vay này. Tuy nhiên, mọi người cho vay xử lý mọi thứ khác nhau, vì vậy chi tiết sẽ phụ thuộc vào người bạn làm việc.

Khái niệm cơ bản của khoản vay xây dựng

Khoản vay xây dựng là khoản vay ngắn hạn đối với bất động sản. Bạn có thể sử dụng khoản vay để mua đất, bạn có thể xây dựng trên tài sản mà bạn đã sở hữu, và với một số chương trình thậm chí bạn có thể sửa chữa các cấu trúc hiện có. Các khoản vay này tương tự như một dòng tín dụng: bạn chỉ cần mượn những gì bạn cần khi bạn cần, và bạn chỉ phải trả lãi trên số tiền mượn (trái ngược với một khoản vay tiêu chuẩn, nơi bạn nhận 100% số tiền có sẵn lên phía trước và bắt đầu trả lãi trên toàn bộ số dư ngay lập tức).

Trong giai đoạn xây dựng, thông thường bạn sẽ chi trả khoản tiền chỉ trả lãi (hoặc không phải trả bất kỳ khoản thanh toán nào trong một số trường hợp) dựa trên số tiền bạn đã mượn. Do đạt được các mốc thời gian nhất định, bạn hoặc nhà xây dựng của bạn sẽ yêu cầu thanh toán các khoản thanh toán cho công việc đã hoàn thành.

Một thanh tra sẽ xác minh rằng công việc đã được thực hiện (nhưng sẽ không đánh giá chất lượng công việc), và giải ngân sẽ được gửi cho người xây dựng nếu tất cả đều tốt.

Các khoản cho vay thường kéo dài dưới một năm, và được trả lại bằng một khoản vay "vĩnh viễn" khác - bạn sẽ thoát khỏi khoản vay xây dựng sau khi xây dựng xong.

Vì các khoản vay xây dựng có tỷ lệ cao hơn (thường biến động) so với các khoản cho vay gia đình truyền thống, bạn không muốn giữ khoản vay mãi mãi. Để nghỉ hưu, bạn sẽ được thẩm định và kiểm tra tài sản hoàn chỉnh và tái cấp vốn thành một khoản vay phù hợp hơn.

Có hai cách để thoát khỏi khoản vay tạm thời:

Nộp một khoản vay mới sau khi xây xong, hoặc

• Sắp xếp cả hai khoản vay trước (còn gọi là đóng cửa)
• Các khoản tiền từ khoản vay xây dựng có thể được sử dụng cho bất kỳ phần nào của dự án của bạn: mua đất, đào một lỗ, đổ nền móng, đóng khung và hoàn thiện. Bạn cũng có thể xây dựng nhà để xe, nhà kho cơ bản, và các công trình khác, tùy thuộc vào chính sách của người cho vay.

Cũng giống như hầu hết các khoản vay, bạn không cần phải vay 100% số tiền bạn cần. Hầu hết các chủ nợ yêu cầu bạn đưa một số loại vốn chủ sở hữu vào thỏa thuận. Tất nhiên bạn có thể mang tiền đến bàn, nhưng nếu bạn đã sở hữu đất, bạn có thể sử dụng tài sản làm tài sản thế chấp thay vì tiền mặt.

Một kế hoạch cứng rắn

Để có được khoản vay xây dựng, bạn sẽ cần phải hội đủ điều kiện, giống như bất kỳ khoản vay nào khác. Điều đó có nghĩa là bạn cần tín dụng tốt và tỷ lệ thuận lợi (nợ đối với thu nhập và khoản vay đến giá trị). Thu nhập ổn định cũng giúp.

Cho vay xây dựng là duy nhất bởi vì ngân hàng cần phê duyệt kế hoạch xây dựng của bạn.

Nếu bạn mua từ người xây dựng thường xuyên làm việc với một người cho vay đặc biệt, sự chấp thuận có thể được sắp xếp hợp lý. Tuy nhiên, nhiều dự án "tùy chỉnh" có thể là một thách thức. Mong muốn người cho vay của bạn yêu cầu các chi tiết đầy đủ về dự án: ai đang làm việc, làm thế nào

chính xác sẽ được thực hiện (bản vẽ kiến ​​trúc sẽ giúp đỡ), lịch trình, chi phí dự kiến, cơ cấu là gì đáp ứng các quy tắc địa phương và yêu cầu, và tài sản sẽ có giá trị khi hoàn thành? Thật không may, bạn không thể chỉ cánh nó. Nếu bạn muốn tự mình làm tất cả công việc xây dựng thì sao? Điều đó làm cho mọi thứ trở nên khó khăn hơn. Các ngân hàng do dự làm việc với chủ đầu tư - họ sợ rằng sẽ có nhiều cơ hội tốt hơn để dự án bắt đầu đi xuống. Trừ khi bạn là một nhà thầu chuyên nghiệp toàn thời gian với nhiều năm kinh nghiệm, có thể bạn sẽ phải thuê người khác.

Có một kế hoạch rất tuyệt, và có tính linh hoạt thì tốt hơn. Các dự án xây dựng nổi tiếng vì sự chậm trễ và bất ngờ, do đó hãy chắc chắn để lại một số phòng lung tung. Không có kế hoạch chi tiêu mọi thứ mà ngân hàng sẵn sàng cung cấp cho bạn, và không có kế hoạch di chuyển ra khỏi nhà hiện tại của bạn vào một ngày sau khi hoàn thành "dự kiến".