Bảo hiểm Trách nhiệm Sản phẩm

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm bảo vệ công ty chống lại các khoản bồi thường hoặc các khoản bồi thường phát sinh từ các sản phẩm mà công ty đã sản xuất hoặc bán. Hình thức bảo hiểm này bao gồm trách nhiệm pháp lý của nhà sản xuất hoặc người bán đối với thương tật cơ thể hoặc thiệt hại về tài sản do bên thứ ba gây ra do lỗi hoặc sự cố của sản phẩm. Sản phẩm có thể hầu như là bất kỳ loại hàng hoá nào bán cho doanh nghiệp hoặc công chúng. Ví dụ như máy móc, thực phẩm, thuốc men và quần áo.

Bên thứ ba bị thiệt hại có thể là người mua hoặc người sử dụng sản phẩm hoặc ngay cả người đứng ngoài.

Các loại yêu cầu bồi thường

Các khiếu nại về trách nhiệm pháp lý sản phẩm thường dựa trên một trong những điều sau:

• Lỗi sản xuất hoặc sản xuất. Nguyên đơn tuyên bố rằng một số giai đoạn của quá trình sản xuất đã tạo ra khiếm khuyết trong sản phẩm cuối cùng, làm cho sản phẩm trở nên nguy hiểm một cách bất hợp lý. Ví dụ, Steve mua một cái bàn nhìn thấy ở một cửa hàng đồ trang sức. Steve bị thương khi người bảo vệ lưỡi bay khỏi cưa. Ông kiện nhà sản xuất, tuyên bố rằng người bảo vệ đã được cài đặt không đúng khi cưa được sản xuất. Lỗ hổng sản xuất làm cho cưa bất hợp lý nguy hiểm.
• Thiết kế khuyết tật. Nguyên đơn tuyên bố rằng thiết kế của sản phẩm vốn đã không an toàn. Ví dụ, Steve từ ví dụ trước kiện nhà sản xuất trên cơ sở rằng cưa đã được thiết kế không đúng. Ông cho rằng khi nhà sản xuất thiết kế cưa, công ty đã thất bại trong việc bảo đảm rằng người bảo vệ sẽ giữ vững vị trí.

• Cảnh báo hoặc Hướng dẫn Khiếm khuyết. Nguyên đơn tuyên bố rằng người bán không cung cấp hướng dẫn đầy đủ về việc sử dụng đúng sản phẩm hoặc người bán không cảnh báo người mua về những rủi ro của sản phẩm. Ví dụ, Bill mua sơn mỏng ở cửa hàng gia đình và sau đó bị bệnh trong khi sử dụng sản phẩm trong một căn phòng không cửa sổ. Ông sau đó kiện nhà sản xuất vì không cảnh báo ông rằng sơn mỏng hơn không nên được sử dụng trong một môi trường kín.

Trách nhiệm nghiêm ngặt

Nhà sản xuất hoặc người bán có thể bị khởi tố trên cơ sở trách nhiệm nghiêm ngặt , nghĩa là trách nhiệm pháp lý nếu không có sự sơ suất. Trách nhiệm chặt chẽ không dựa trên lỗi. Nguyên đơn bị thương có thể giành được một khoản bồi thường thiệt hại về sản phẩm đối với một nhà sản xuất hoặc người bán bằng cách chứng minh tất cả những điều sau đây:

• Sản phẩm có khiếm khuyết nguy hiểm.
• Sản phẩm bị thương nguyên đơn.
• Thương tích xảy ra khi nguyên đơn đang sử dụng sản phẩm như dự định sẽ được sử dụng. Ví dụ, nguyên đơn đã sử dụng một cái bàn để cưa gỗ, không phải là tóc của mình.
• Không có thay đổi đáng kể nào đối với sản phẩm sau khi người bán rời khỏi. Chẳng hạn, người mua không thay thế bộ phận bảo vệ lưỡi bằng máy tự chế.

Toà án bắt đầu áp dụng khái niệm về trách nhiệm nghiêm ngặt đối với các sản phẩm trong những năm 1960 và 1970, xác định rằng chi phí tổn thương do các sản phẩm bị lỗi phải chịu các công ty chịu trách nhiệm về khuyết tật chứ không phải do người sử dụng bị thương.Họ cũng lý luận rằng các nhà sản xuất đưa sản phẩm ra thị trường, vì vậy họ phải chịu rủi ro là sản phẩm bị lỗi.

Người bán sản phẩm

Mặc dù hầu hết các vụ kiện về sản phẩm đã được đệ trình chống lại các nhà sản xuất, một số được đệ trình chống lại người bán sản phẩm. Người bán sản phẩm bao gồm các nhà bán lẻ, người bán sỉ, nhà phân phối và người bán lại.

Một người bán có thể phải chịu trách nhiệm về một thương tích cho người mua sản phẩm nếu người bán giúp tiếp thị sản phẩm đến người tiêu dùng.

Cho dù người bán có chịu trách nhiệm về các khuyết tật của sản phẩm khác nhau giữa các tiểu bang hay tiểu bang. Nhiều tiểu bang giới hạn trách nhiệm pháp lý của người bán đối với các thương tích liên quan đến sản phẩm trừ khi người bán thay đổi sản phẩm, đã tham gia vào thiết kế của nó hoặc biết rằng nó đã bị lỗi. Nếu người bán chỉ đơn thuần là nhà phân phối "vượt qua" bị kiện về trách nhiệm sản phẩm, người bán có thể yêu cầu thu hồi các chi phí của vụ kiện từ nhà sản xuất.

Thiệt hại

Nguyên đơn trong các vụ kiện về sản phẩm có thể bị bồi thường, bao gồm thanh toán chi phí y tế, mất thu nhập, đau đớn và đau khổ. Nguyên đơn cũng có thể được bồi thường thiệt hại về hình phạt và phí luật sư. Trong một số trường hợp, một nhóm khiếu nại về trách nhiệm sản phẩm có thể được hợp nhất thành một vụ kiện tập thể.

Một vụ kiện như vậy có thể khả thi khi tất cả nguyên đơn đều bị thương tích tương tự từ cùng một sản phẩm.

Bảo hiểm Bảo hiểm

Trách nhiệm pháp lý của sản phẩm được bao trả theo chính sách trách nhiệm chung. Nó được bao trả cùng với trách nhiệm pháp lý đối với công việc mà bạn đã hoàn thành. Bao phủ kết hợp được gọi là trách nhiệm nghiệp vụ hoàn thành sản phẩm. Mức độ bao phủ này được bao gồm trong Bảo hiểm A, Thương tích thân thể và Trách nhiệm do Thiệt hại về Sản phẩm.

Các doanh nghiệp sản xuất các sản phẩm nguy hiểm như dược phẩm hoặc thuốc trừ sâu, có thể gặp khó khăn trong việc nhận bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm từ một công ty bảo hiểm tiêu chuẩn. Các doanh nghiệp như vậy có thể cần mua bảo hiểm này riêng biệt với một công ty bảo hiểm chuyên môn. Một nhà môi giới dòng tiền dư có thể giúp tìm các hãng bảo hiểm cung cấp bảo hiểm này.

Người bán sản phẩm có thể được chi trả cho nhà cung cấp theo chính sách trách nhiệm pháp lý của nhà sản xuất thông qua xác nhận. Việc chứng thực bao gồm người bán là người được bảo hiểm bổ sung. Nó bảo vệ người bán chống lại các kiện tụng phát sinh từ các sản phẩm lỗi của nhà sản xuất.

Tỷ lệ trách nhiệm của sản phẩm

Tỷ lệ trả cho trách nhiệm bồi thường sản phẩm phụ thuộc vào tính chất của sản phẩm. Các sản phẩm nguy hiểm đắt hơn để đảm bảo hơn các sản phẩm nguy hiểm thấp. Công ty bảo hiểm của bạn sẽ phân loại doanh nghiệp của bạn và chỉ định một mã lớp thích hợp. Phí bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm của bạn được tính bằng cách nhân tỷ lệ này với doanh thu hàng năm của bạn và chia cho 1000 kết quả.

Phí bảo hiểm bạn phải trả khi bắt đầu giai đoạn chính sách thường dựa trên doanh thu ước tính của bạn. Công ty bảo hiểm của bạn sẽ điều chỉnh phí bảo hiểm của bạn khi tiến hành kiểm toán hàng năm. Nếu doanh thu thực tế của bạn thấp hơn doanh thu dự kiến ​​của bạn, bạn có thể nhận được một khoản hoàn trả trở lại. Nếu doanh thu thực tế của bạn vượt quá doanh thu ước tính, bạn có thể bị tính phí bảo hiểm bổ sung.Lưu ý rằng việc báo cáo không đúng mức doanh số của bạn khi bắt đầu chính sách của bạn là chứ không phải một chiến lược tốt để giảm phí bảo hiểm của bạn. Chiến thuật này có thể dẫn đến phí bảo hiểm bổ sung đáng kể khi chính sách của bạn được kiểm toán.

Bài viết do Marianne Bonner biên soạn.