Xấu Kiểm tra: Giải thích & Điều gì Xảy ra

Nếu bạn viết séc xấu, bạn sẽ phải tự tìm ra rắc rối. Bạn sẽ phải trả nhiều khoản phí, bạn sẽ mất khả năng viết séc trong tương lai, bạn có nguy cơ gặp rắc rối pháp lý và tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng. Nếu bạn đã viết séc (hoặc đang nghĩ về nó), hãy tìm ra những gì bạn đang nhận được - và bạn có thể làm gì về nó.

Nếu bạn đã nhận kiểm tra cao su, xem Cách kiểm tra trả lại làm việc.

Bạn sẽ tìm ra nguyên nhân gây ra vấn đề, cách giải quyết vấn đề và cách ngăn chặn nó trong tương lai.

Kiểm tra xấu là gì?

Kiểm tra sai là séc mà ngân hàng của bạn không trả. Khi bạn viết séc, người thụ hưởng (người, doanh nghiệp hoặc tổ chức bạn đang thanh toán) sẽ gửi séc vào tài khoản ngân hàng của họ hoặc cố gắng thanh toán khoản tiền đó. Séc sau đó sẽ được gửi đến ngân hàng của bạn - có thể rất nhanh chóng nếu nó được chuyển đổi thành séc điện tử - và ngân hàng của bạn sẽ kiểm tra xem bạn có sẵn khoản tiền đó trong tài khoản của bạn hay không.

Nếu bạn không có đủ ngân quỹ, bạn đã viết một cái séc xấu. Đôi khi điều này là cố ý: bạn biết bạn không có tiền, nhưng bạn viết kiểm tra anyway (đó là một ý tưởng tồi). Trong các trường hợp khác, đó là một tai nạn (bạn nghĩ bạn có sẵn tiền):

• Khoản tiền bạn mong đợi (như tiền gửi trực tiếp từ công việc) không có trong tài khoản của bạn
• Tiền gửi khoản thanh toán chưa xóa trong tài khoản của bạn

-9->

• Sử dụng thẻ ghi nợ của bạn đã tạo một khoản giữ trong tài khoản của bạn (nhiều hơn số tiền bạn thực sự chi tiêu)
• Có người đã gửi một séc mà bạn đã viết từ lâu nhưng quên mất

hoặc do tai nạn, kết quả nói chung là giống nhau (giả sử bạn không tạo ra một thói quen ra khỏi nó). Vì vậy, điều gì sẽ xảy ra nếu bạn viết một kiểm tra xấu?

Các khoản phí và chi phí

Kiểm tra xấu có thể khiến bạn mất tiền mà bạn không có.

Bạn hầu như luôn phải trả một khoản phí cho một doanh nghiệp mà bạn đã viết séc (thường khoảng $ 25). Ngoài ra, doanh nghiệp đó có thể từ chối kiểm tra của bạn về sau. Ngân hàng của bạn cũng tính phí kiểm tra không hợp lệ. Họ sẽ trả séc cho một doanh nghiệp chưa thanh toán, và ding bạn với một khoản phí kiểm tra bị thu hồi (thường khoảng $ 35 hoặc hơn).

Tuy nhiên, ngân hàng của bạn có thể quyết định thanh toán bằng ngân phiếu như là một "lễ phép" và tính lệ phí thấu chi (một lần nữa, thường khoảng $ 35, hoặc họ có thể gọi nó là khoản vay và tính phí bạn). Tìm hiểu thêm về Kế hoạch Bảo vệ Rủi Ro như thế nào

Nếu bạn đang giữ số, bạn hiện đang trả ít nhất hai lệ phí. Cũng có một cơ hội tốt để thanh toán của bạn (bất kể bạn đã viết séc) sẽ được coi là "trễ", do đó bạn có thể sẽ phải trả tiền phạt chậm.

Cơ sở dữ liệu Kiểm tra Không rõ

Rủi ro khác là bạn sẽ kết thúc trong cơ sở dữ liệu của những người viết kiểm tra không đúng.Các ngân hàng sẽ không cho phép bạn mở một tài khoản séc, và một số người bán có thể không chấp nhận séc từ bạn. ChexSystems chỉ là một công ty theo dõi séc xấu, thường là cho các tổ chức tài chính. Các nhà bán lẻ cũng sử dụng các dịch vụ xác minh kiểm tra để tìm ra họ có nên cho phép bạn viết séc (trước khi họ cho phép bạn đi ra ngoài với hàng hóa).

Có bất hợp pháp không?

Viết séc xấu có thể là tội trọng. Mỗi tiểu bang có các luật lệ, giới hạn và thủ tục khác nhau, nhưng bạn nên biết rằng bạn có thể bị kết án tù vì đã viết séc xấu. Có thể sẽ không xảy ra nếu bạn vô tình bật một tấm séc hay hai lần, nhưng những sự cố lặp lại (và "biggies") có thể là vấn đề. Sau đó bạn vẫn có thể phải đối phó với lệ phí pháp luật, chương trình giáo dục bắt buộc, và hồ sơ tội phạm tarnished.

Để biết thêm chi tiết, xem Tôi Đã Trả Kiểm tra. Giờ thì sao?

Các kiểm tra xấu có ảnh hưởng như thế nào đến tín dụng

Kiểm tra xấu không hiển thị trên các báo cáo tín dụng truyền thống của bạn. Tuy nhiên, các công ty như ChexSystems lưu giữ hồ sơ về hoạt động ngân hàng của bạn.

Nếu bạn không có lịch sử tín dụng vững chắc (vì bạn chưa bao giờ xây dựng được khoản tín dụng của bạn), các nhà cho vay, nhà tuyển dụng và các công ty bảo hiểm có thể xem xét các cơ quan xếp hạng tín dụng "thay thế" để quyết định có nên làm ăn với bạn hay không.

Các cơ quan này có thể bao gồm thông tin về séc không kiểm tra, điều này sẽ làm tổn thương cơ hội của bạn.

• Tìm hiểu thêm: Tín dụng là gì?

Cuối cùng, một doanh nghiệp mà bạn viết kiểm tra xấu có thể gửi tài khoản của bạn tới cơ quan thu. Nếu cơ quan đó báo cáo hoạt động cho các văn phòng tín dụng lớn, điểm tín dụng truyền thống của bạn sẽ bị ảnh hưởng.

• Tìm hiểu các khái niệm cơ bản: Điểm tín dụng làm việc như thế nào

Làm thế nào để Ngừng Viết Kiểm tra Thảm

Nếu bạn đang kiểm tra séc, hãy thực hiện các bước để tránh tất cả các vấn đề được liệt kê ở trên.

Theo dõi số tiền bạn có trong tài khoản séc của bạn (và nhớ rằng có sự khác biệt giữa số dư tài khoản của bạn và số dư sẵn có ). Thật dễ dàng tìm thấy số dư của bạn nếu bạn đăng nhập trực tuyến hoặc sử dụng một ứng dụng trên thiết bị di động của bạn. Để kiểm tra tài khoản nhanh, tin nhắn văn bản có thể rất mạnh.

Cân bằng tài khoản séc của bạn để bạn biết mình có bao nhiêu, và bạn sẽ có bao nhiêu trong ngày mai. Có một số cách để cân bằng tài khoản của bạn - chọn một tài khoản phù hợp nhất cho bạn.

Cuối cùng, giữ một ít tiền mặt thêm trong tài khoản của bạn làm bộ đệm. Sai lầm xảy ra, và đôi khi thêm $ 10 hoặc $ 20 có thể giúp bạn tránh phí và nhức đầu.

Bạn cũng có thể sử dụng các công cụ khác nhau để thanh toán. Nếu bạn chi tiêu bằng tiền mặt, bạn luôn biết bạn có khả năng mua gì. Tất nhiên, tiền mặt không phải lúc nào cũng an toàn hay thực tế. Thẻ ghi nợ là một lựa chọn tốt để chi tiêu tiền từ tài khoản séc của bạn.