Thương mại tự động Giải thích Giải thích

Bạn có bao giờ tự hỏi làm thế nào công ty bảo hiểm tự động thương mại của bạn tính toán trách nhiệm tự động của bạn và phí bảo hiểm thiệt hại vật lý? Hầu hết các công ty bảo hiểm đều sử dụng một hệ thống phân loại và đánh giá do Văn phòng Dịch vụ Bảo hiểm (ISO) phát triển. Bài viết này sẽ giải thích các yếu tố của hệ thống này, và cách chúng ảnh hưởng đến phí bảo hiểm tự động thương mại của bạn.

Xếp hạng lãnh thổ

Các cơ quan bảo hiểm hoặc cơ quan xếp hạng thường phân chia các tiểu bang thành các đơn vị địa lý được gọi là khu vực đánh giá .

Mỗi lãnh thổ đánh giá đều có các đặc điểm khác biệt so với các quốc gia khác. Ví dụ, một lãnh thổ có thể phần lớn là nông thôn trong khi một khu vực khác là đô thị. Tương tự, một lãnh thổ có thể có tỷ lệ trộm cắp xe cao hơn xe cộ khác.

Đánh giá vùng lãnh thổ phản ánh sự khác biệt trong rủi ro. Tắc nghẽn giao thông và tội phạm thường xảy ra ở các khu vực đông dân cư. Như vậy, tỷ lệ nói chung ở khu vực thành thị cao hơn ở các cộng đồng nông thôn. Một chiếc xe được chỉ định vị trí đánh giá của nơi nó được xe. Lưu ý rằng lãnh thổ đánh giá không liên quan đến phạm vi phủ sóng chính sách.

-2->

Hạm đội so với phi hạm đội

Theo chính sách tự động thương mại, các phương tiện giao thông phải chịu mức phí của đội tàu hoặc phi phi đội. Tỉ lệ của hạm đội thường thấp hơn tỷ lệ phi đội tàu. Một hạm đội bình thường bao gồm năm hoặc nhiều xe tự hành (như xe tải hoặc máy kéo). Chiếc xe kéo không tự hành, do đó, xe kéo không có trong số xe.

Tuy nhiên, xe kéo có đủ tiêu chuẩn đánh giá hạm đội nếu chủ hợp đồng sở hữu từ 5 xe trở lên tự hành. Nếu bạn không chắc chắn liệu xe của bạn được đánh giá là đội tàu, hãy kiểm tra với đại lý hoặc nhà môi giới của bạn.

Có hai loại xe cơ bản được sử dụng cho kinh doanh. Một bao gồm xe tải, máy kéo và xe kéo.

Nhóm thứ hai bao gồm xe ô tô chở khách tư nhân (ôtô).

Xe tải, máy kéo và xe tải

Xếp hạng xe tải, máy kéo và xe kéo dựa trên một số yếu tố. Bao gồm kích thước của phương tiện, cách thức sử dụng và khoảng cách di chuyển.

Kích thước

Theo hệ thống phân loại ISO, xe tải được phân loại thành các lớp kích thước dựa trên tổng trọng lượng xe (GVW). GVW được xác định bởi nhà sản xuất. Đó là trọng lượng của xe tải khi nạp vào công suất của nó với người và hàng hóa. Tùy thuộc vào GVW của nó, một chiếc xe tải có thể được phân loại là nhẹ, trung bình, nặng, hoặc nặng nề (xem bảng dưới đây). Một chiếc xe tải nhỏ sẽ được phân loại như một chiếc xe tải nhẹ. Một chiếc xe tải rác lớn, mặt khác, có thể hội đủ điều kiện như một chiếc xe tải hạng nặng.

Xe cỡ nhỏ	Xe trọng tải
Xe trọng tải	Xe tải hạng nặng
Trên 45, 000	Xe tải nặng
> Xe tải kéo cực lớn	45.000 000
Xe tải hạng nặng	> Trên 45.000 (GCW)
Xe tải lớn có khối lượng lớn hơn xe cỡ nhỏ.Nếu một chiếc xe tải lớn va chạm với một vật khác, nó sẽ dễ xảy ra hơn một chiếc xe tải nhỏ gây thương tích nghiêm trọng hoặc thiệt hại về tài sản. Chẳng hạn, giả sử một chiếc xe tải chở rác nặng và một chiếc xe tải đều đang di chuyển với cùng tốc độ.	Mỗi chiếc xe chạy một dấu hiệu dừng và kết thúc phía sau một chiếc xe chở khách tư nhân. Bởi vì xe chở rác có khối lượng lớn hơn nhiều so với xe tải pickup, nó có thể gây ra nhiều thiệt hại cho xe hơi hơn xe bán tải.
Một chiếc xe tải lớn cũng có thể là một chiếc xe nhỏ để gây thương tích nghiêm trọng cho hành khách. Trong ví dụ trên, xe chở rác có nhiều khả năng hơn xe tải pickup để gây thương tích cho hành khách trong xe chở khách tư nhân. Vì vậy, khi kích thước (trọng lượng xe) của xe tải tăng lên, tỷ lệ chi trả cho bảo hiểm trách nhiệm tăng lên.	Trọng lượng của xe đầu kéo được thể hiện bằng tổng trọng lượng (GCW). Đây là trọng lượng của một máy kéo đầy tải và trailer kết hợp lại. GCW bao gồm trọng lượng của hành khách và hàng hóa.

Sử dụng Xe tải hạng

Xe tải cũng được chỉ định

lớp học sử dụng

, có thể là dịch vụ, bán lẻ hoặc thương mại.

Một xe tải được phân loại là sử dụng dịch vụ nếu nó được sử dụng chủ yếu để vận chuyển các dụng cụ và trang thiết bị đến các địa điểm làm việc. Ví dụ, một nhà thầu ống nước sở hữu ba xe tải pickup mà nhân viên công ty sử dụng để đi đến các trang web việc làm. Các xe tải được phân loại là sử dụng dịch vụ bởi vì chúng được đỗ tại các địa điểm làm việc trong nhiều ngày làm việc. Một chiếc xe tải được phân loại như là bán lẻ nếu nó được sử dụng để nhận hoặc giao tài sản cho hoặc từ các hộ gia đình cá nhân. Một ví dụ là một chiếc van được sử dụng bởi một máy làm sạch để cung cấp quần áo cho các ngôi nhà riêng lẻ. Một chiếc xe tải không đủ điều kiện cho một trong hai dịch vụ hoặc sử dụng bán lẻ được phân loại là sử dụng thương mại. Một ví dụ là một xe tải được sử dụng bởi một nhà cung cấp sản xuất để cung cấp trái cây và rau cho nhà hàng.

Các phương tiện dịch vụ được tính phí bảo hiểm trách nhiệm thấp hơn các phương tiện sử dụng thương mại hoặc bán lẻ. Tương tự, xe sử dụng bán lẻ thường bị tính phí bảo hiểm trách nhiệm thấp hơn xe thương mại sử dụng. Radius Class Một yếu tố khác ảnh hưởng đến phí bảo hiểm tự động thương mại là bán kính sử dụng. Đây là khoảng cách mà xe thường đi mỗi ngày từ nơi cất giữ. Khoảng cách được tính bằng một đường thẳng từ gốc đến đích. Một chiếc xe thương mại được gán cho một trong những loại sau đây:

Địa phương

Lên đến 50 dặm

Trung

51-200 dặm

• Long Distance Hơn 200 dặm
• Cần Ví dụ, hoa Frieda của cung cấp hoa trong vòng 50 dặm của cửa hàng Frieda của. Bởi vì xe tải Frieda của không đi hơn 50 dặm từ cửa hàng của cô, chiếc xe tải của mình được sử dụng trong một địa phương
• bán kính. Nếu xe tải Frieda của đi lại giữa 51 và 200 dặm, nó sẽ có một trung

bán kính. Bất kỳ chiếc xe tải mà đi qua 200 dặm được coi là đường dài. Xe đường dài (trừ xe tải nhẹ) phải chịu một loại đánh giá đặc biệt gọi là khu vực đánh giá . Một chiếc xe chạy trong phạm vi bán kính 50 dặm sẽ được tính phí bảo hiểm trách nhiệm thấp hơn so với một chiếc xe tương đương đi xa hơn.Nói chung, những chiếc xe chạy đường dài có nguy cơ tai nạn lớn hơn những chiếc xe chạy trên những khoảng cách ngắn. Thiệt Hại Vật Lý Phí bảo hiểm tính cho những thiệt hại về vật chất trên một chiếc xe thương mại dựa trên độ tuổi của xe và chi phí của nó mới. Chi phí mới là giá mua ban đầu của chiếc xe. Tuổi quan trọng vì các khoản thanh toán bồi thường thiệt hại vật chất được tính dựa trên giá trị tiền mặt thực tế của xe (ACV). Các ACV của một chiếc xe giảm như nó lứa tuổi. Do đó, phí bảo hiểm tính phí bảo hiểm thiệt hại vật lý giảm từ năm này sang năm khác. Các ACV của một chiếc xe là công ty bảo hiểm nhất của bạn sẽ phải trả trong trường hợp của một mất mát tổng số. Tuổi mới và chi phí mới không phải là yếu tố duy nhất ảnh hưởng đến phí tổn thiệt hại vật lý của bạn. Công ty bảo hiểm của bạn cũng sẽ xem xét lãnh thổ đánh giá xe, lớp học sử dụng, lớp và kích thước bán kính (GVW). Lãnh thổ, mức độ sử dụng và lớp bán kính ảnh hưởng đến nguy cơ tai nạn ô tô. Lãnh thổ đánh giá có thể phản ánh một sự gia tăng hoặc giảm rủi ro về những tổn thất về đánh cắp. Kích thước của chiếc xe ảnh hưởng đến chi phí sửa chữa. Xe cỡ lớn thường tốn nhiều chi phí sửa chữa hơn xe cỡ nhỏ.

Mức độ thiệt hại vật lý thường bao gồm khoản khấu trừ. Khoản khấu trừ đại diện cho số tiền của mỗi khoản lỗ do người mua bảo hiểm trả. Khi khoản khấu trừ tăng lên, phí bảo hiểm bạn trả cho bảo hiểm thiệt hại vật lý giảm.

Loại hành khách cá nhân

Xếp hạng của các phương tiện vận chuyển hành khách cá nhân đơn giản hơn nhiều so với các loại xe tải. Phí bảo hiểm trách nhiệm cho một chiếc xe thường dựa trên một khoản phí bằng phẳng. Khoản phí này thay đổi tùy theo lãnh thổ đánh giá. Một "yếu tố giới hạn" được áp dụng cho khoản phí căn hộ để phản ánh giới hạn đã mua. Yếu tố tăng lên khi giới hạn tăng.

Phí bảo hiểm bồi thường thiệt hại vật chất trên một chiếc xe chở khách tư nhân phụ thuộc vào các yếu tố sau:

Mức độ đánh giá

tuổi của xe

chi phí xe mới

khấu trừ

• Khoản phí thiệt hại vật chất trên một chiếc xe chở khách tư nhân giảm khi xe lứa tuổi. Phí bảo hiểm cũng giảm khi khấu trừ tăng.