Kế hoạch về hưu trí về lối sống, không thu nhập hiện tại

Có một quy luật nói rằng bạn nên đặt ngân sách một tỷ lệ phần trăm nhất định trong thu nhập của bạn đối với nghỉ hưu. Nhiều chuyên gia nói rằng bạn nên dành riêng 10 đến 15 phần trăm thu nhập của bạn cho năm vàng của bạn.

Nhưng có một lý thuyết cạnh tranh cho biết rằng bạn nên dành ngân sách cho nghỉ hưu dựa trên lối sống mà bạn định hưởng, chứ không phải thu nhập mà bạn đang kiếm được.

Để làm rõ ý tưởng này, chúng ta hãy tưởng tượng bốn cặp giả thuyết.

Adam và Alison: Một cuộc nghỉ hưu đơn giản

Adam và Alison đã nghỉ hưu. Cả hai không tạo ra thu nhập. Họ nhận được một số tiền từ lương hưu của họ, 401 (k) rút tiền, và An Sinh Xã Hội. Nhà cửa và xe ô tô của họ được thanh toán đầy đủ, và chúng không có nợ.

Họ sống đơn giản. Hầu hết các buổi tối họ ăn tối ở nhà, và họ thích các hoạt động không tốn kém như làm vườn, đan, chơi với những đứa cháu và đi dạo với con chó.

Bob và Barb: Một quỹ hưu trí quyến rũ

Bob và Barb cũng nghỉ hưu. Không ai trong số họ tạo ra thu nhập, và giống như Adam và Alison, họ nhận tiền từ lương hưu của họ và 401 (k). Nhà cửa và xe hơi của họ cũng được trả hết, và họ không nợ.

Họ sống ở tuổi nghỉ hưu. Họ ăn cơm tại nhà hàng. Họ thích đi thuyền buồm, chơi gôn và quần vợt. Họ sở hữu một ngôi nhà thứ hai gần bãi biển, và họ thích đi du lịch ở nước ngoài.

Carl và Cathy đang nghỉ hưu vì vui 999 Carl và Cathy đã nghỉ hưu sau vụ chiếm đóng chính, nhưng cả hai vẫn làm việc.

Họ không cần thu nhập - họ có đủ tiền để sống thoải mái dựa vào tiền tiết kiệm của họ - nhưng họ thích làm việc.

Nó mang lại cho họ sự hài lòng và mục đích, và khi họ không làm việc, họ có xu hướng cảm thấy buồn chán và chán nản. Carl đang viết một cuốn tiểu thuyết, trong khi Cathy điều hành kinh doanh trực tuyến. Họ nhận thêm thu nhập từ công việc của họ, bổ sung tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của họ.

Tuy nhiên, họ rất bận việc thưởng thức công việc của mình; họ không có thời gian để tiêu tiền. Họ đang tích lũy tiết kiệm nhiều hơn họ biết làm thế nào để sử dụng.

Derek và Debbie: Thu nhập thụ động trong nghỉ hưu

Derek và Debbie thiết lập dòng thu nhập thụ động khi họ còn nhỏ. Bây giờ nhà ở cho thuê, tiền bản quyền, cổ tức, và thu nhập lãi cho họ đủ để nghỉ hưu thoải mái.

Tuy nhiên, nghỉ hưu của họ được giao nhiệm vụ quản lý các nguồn thu nhập này. Họ thường tự quản lý đội ngũ nhân viên kế toán, quản lý tài sản và sửa chữa tay những người tiếp tục đầu tư.

Phong cách sống lý tưởng của mọi người trong kỳ nghỉ hưu là khác nhau

Điểm của bốn câu chuyện này là gì?

Nghỉ hưu lý tưởng của mọi người là khác nhau.

Một số người hài lòng cuộc sống đơn giản, yên tĩnh.Một số muốn tận hưởng chuyến du lịch thế giới, sở thích đắt tiền, rượu vang mẫu, nâng cấp ngôi nhà của họ và thử các hoạt động mới.

Một số người buộc phải làm việc vì họ không có khả năng chi trả các hóa đơn, nhưng những người khác lại chọn làm việc vì niềm vui và sự hài lòng, mặc dù họ không cần thu nhập. Hướng dẫn về hưu trí truyền thống gây hiểu nhầm

Lời khuyên về hưu trí truyền thống quy định một công thức: tiết kiệm 10 phần trăm, hoặc 12 phần trăm, hoặc 15 phần trăm thu nhập hiện tại của bạn để nghỉ hưu.

Tuy nhiên, lời khuyên về luật lệ ngón tay cái này không tính đến loại hình nghỉ hưu mà bạn mong muốn có. Adam và Alison hài lòng với cuộc sống đơn giản. Họ hài lòng nấu ăn, dọn dẹp nhà cửa, và chơi đùa với những đứa cháu.

Nếu bạn định sống như cặp vợ chồng này, bạn không nhất thiết phải chi 15% thu nhập sau khi nghỉ hưu, trừ khi bạn bắt đầu tiết kiệm sau này, bạn muốn để lại một tài sản cho con của bạn, hoặc bạn muốn có một bộ đệm vững chắc trong trường hợp khẩn cấp.

Một cặp vợ chồng như Bob và Barb, mặt khác, muốn sự phấn khích khi đi thuyền đến Italy, chơi gôn, học nghệ thuật và đi đến biệt thự bãi biển. Nếu bạn muốn sống như cặp đôi này, có lẽ bạn sẽ cần phải có ngân sách hơn 15 phần trăm đối với nghỉ hưu.

Và nếu bạn đã thiết lập các dòng thu nhập thụ động, như Derek và Debbie, bạn có thể không cần tối đa hóa khoản đóng góp 401 nghìn mỗi năm của bạn.

Nguyên tắc 25

Vậy quy tắc thay thế là gì?

Hãy tính toán số tiền bạn muốn

chi tiêu

mỗi năm, khi nghỉ hưu. Nhân đến 25. Đó là số tiền bạn phải tiết kiệm được trong tài khoản hưu trí của bạn.

Nói cách khác, căn cứ mục tiêu tiết kiệm cho tài khoản hưu trí của bạn chi tiêu chứ không phải thu nhập của bạn.

Hãy nhớ rằng: đây chỉ là một nguyên tắc chung. Tài chính cá nhân là - tốt - cá nhân. Số tiền bạn cần để nghỉ hưu phụ thuộc vào một số yếu tố bao gồm mức nợ, người phụ thuộc, sức khoẻ, tuổi thọ, nghĩa vụ thuế, nhu cầu bảo hiểm của bạn và các cân nhắc khác.