Chương trình Tiết kiệm Cao đẳng Trường Cao đẳng 529 của Pennsylvania

Nếu bạn là người cư trú tại Pennsylvania có kế hoạch đưa con vào đại học vào một ngày nào đó, bạn có thể bắt đầu lập kế hoạch tài chính ngay bây giờ bằng cách học về những lợi ích về thuế của chương trình tiết kiệm đại học 529 của tiểu bang. 529 Các kế hoạch cung cấp những phương cách thuận lợi về thuế để tiết kiệm tiền. Nếu đủ tiền được tiết kiệm qua chiếc xe này, thời gian nhập học ít căng thẳng hơn về việc xin trợ cấp tài chính hoặc tìm kiếm học bổng.

Các khoản đầu tư được thực hiện trong các tài khoản này không phải là thuế thu nhập của liên bang và tiểu bang. Ngoài ra, tất cả các khoản rút tiền được sử dụng cho các chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện được miễn thuế thu nhập liên bang. Một số 35 quốc gia cũng miễn thuế nhà nước về thu hồi, cùng với các ưu đãi khác.

Thông qua các kế hoạch khấu trừ thuế này, các thành viên trong gia đình và bạn bè có thể đóng góp vào quỹ học bổng của đứa trẻ và nhận được một khoản lợi ích về thuế để làm như vậy. Qua nhiều năm, với sự đóng góp thường xuyên và lãi suất hợp nhất, kế hoạch có thể tăng lên đáng kể để cung cấp cho các chi phí giáo dục của đứa trẻ. Chương trình Pennsylvania bao gồm hai kế hoạch:

Kế Hoạch Tiết Kiệm Đảm Bảo Tiết Kiệm Đảm Bảo (GSP):

• Đây là một chương trình học phí trả trước rất nguy hiểm và thấp, được thiết kế để giúp tiết kiệm của bạn bắt kịp với học phí tăng lên. Cư dân Pennsylvania có được các đơn vị gia tăng giá trị theo thời gian để theo dõi tăng học phí trung bình trong một trong nhiều loại trường học do người tham gia lựa chọn. Nếu bạn tiết kiệm đủ cho một học kỳ tại một trong các trường đại học của bang ngày hôm nay, bạn sẽ có đủ cho một học kỳ tại trường đó trong tương lai - dù thời gian hay mức học phí đã tăng lên trong thời gian đó. Đó là một cách tốt để tiết kiệm, ngay cả khi bạn không phải là một guru tài chính bởi vì Kho bạc của Bộ Pennsylvania làm đầu tư làm việc cho bạn.

Pennsylvania 529 Kế hoạch Đầu tư (IP):

• Tại đây bạn có thể chọn từ 15 lựa chọn đầu tư khác nhau được cung cấp bởi The Vanguard Group. Các quỹ bao gồm từ bảo thủ đến cân bằng hoặc tích cực trong cách tiếp cận đầu tư của họ. Đầu tư của bạn tùy thuộc vào bạn. Bất cứ ai cũng có thể mở một tài khoản IP PA 529 với mức giá thấp nhất là 25 đô la và đóng góp từ 25 đô la trở lên bất cứ khi nào bạn muốn. Khấu trừ tiền lương và kế hoạch đầu tư tự động giúp việc tiết kiệm dễ dàng hơn. Lợi ích của Kế hoạch Tiết kiệm của trường Cao đẳng Pennsylvania 529

Chương trình 529 của Pennsylvania có lợi ích trong một số lĩnh vực - thuế, trợ cấp tài chính và thừa kế. Trong khu vực thuế, người đóng thuế Pennsylvania có thể khấu trừ lên tới 14.000 đô la cho các khoản đóng góp cho 529 kế hoạch cho mỗi người thụ hưởng mỗi năm, hoặc 28.000 đô la nếu kết hôn cùng nhau nộp đơn, giả định mỗi vợ / chồng có thu nhập ít nhất là 14.000 đô la. số tiền làm giảm thu nhập chịu thuế của họ Pennsylvania cho mục đích xác định thuế thu nhập của họ. Giới hạn đóng góp tối đa cho tất cả các kế hoạch của Pennsylvania là $ 511, 758.Cư dân Pennsylvania cũng được giảm thuế cho việc đóng góp một Kế Hoạch 529 ở tiểu bang khác, nếu bạn tìm thấy cơ hội ở một tiểu bang khác phù hợp hơn với nhu cầu của bạn.

Khi hỗ trợ tài chính, kế hoạch của Pennsylvania không tính tài sản trong tài khoản 529 khi tính trợ cấp tài chính cho cư dân tiểu bang, không giống như 529 kế hoạch. Toàn bộ giá trị tài khoản của bạn cũng được miễn thuế thừa kế Pennsylvania. Tài sản PA 529 cũng được bảo vệ khỏi các chủ nợ ở Pennsylvania, trong khi các tài sản trong các kế hoạch ngoài tiểu bang không được bảo vệ.

Một lợi ích duy nhất khác cho kế hoạch PA 529 là chương trình Học bổng SAGE Scholars Tuition Reward, chương trình này cung cấp giảm giá cho 300+ trường cao đẳng tư trên toàn quốc, trong đó có trên 50 trường ở Pennsylvania.

Mỗi quý bạn kiếm được Phần thưởng Học phí bằng với 2,5% giá trị của tài khoản PA 529 của bạn, cộng thêm khoảng 10% mỗi năm. Mỗi điểm có giá trị $ 1. 00 trong học bổng tại các trường thành viên của SAGE.

Tuyên bố Pennsylvania 529 khấu trừ

Các cư dân Pennsylvania đang cố gắng quyết định sử dụng kế hoạch Mục 529 so với các loại tài khoản đại học khác cần phải tính đến các khoản tiết kiệm thuế tiềm ẩn trong việc đóng góp vào kế hoạch 529. Xét rằng Pennsylvania có tỷ lệ thuế thu nhập của bang bằng phẳng là 3,7 phần trăm, mỗi khoản khấu trừ là 14.000 đô la Mỹ có thể tiết kiệm cho người nộp thuế lên đến 429 đô la. 80 vào thời gian thuế.

Cư dân có thể yêu cầu khấu trừ thuế Pennsylvania 529 theo Mẫu PA O 40 của họ. Thông tin bổ sung về khấu trừ Pennsylvania có thể được tìm thấy trên trang web của Sở Thuế Vụ Tiểu Bang Pennsylvania và trang mạng chính thức PA 529.