Của Trường Cao đẳng Lợi ích của Chương trình Tiết kiệm Cao đẳng 529 của New York

Nếu bạn sống ở Empire State, và đang định đưa con vào đại học, tin tốt lành là New York cung cấp một khoản khấu trừ thuế đáng kể cho những người cư trú đóng góp cho chương trình Tiết kiệm Cao đẳng 529 của trường. Những người đóng thuế đơn có thể được khấu trừ thuế thu nhập của tiểu bang New York lên đến 5 000 đô la, trong khi các cặp vợ chồng cùng nộp đơn có thể bị khấu trừ lên tới 10 000 đô la.

529 Các kế hoạch cung cấp những cách để tiết kiệm tiền.

Nếu có đủ tiền tiết kiệm được thông qua chiếc xe này, thời gian nhập học ít căng thẳng hơn khi xin trợ cấp tài chính hoặc tìm kiếm học bổng. Các khoản đầu tư được thực hiện trong các tài khoản này không phải là thuế thu nhập của liên bang và tiểu bang. Ngoài ra, tất cả các khoản rút tiền được sử dụng cho các chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện được miễn thuế thu nhập liên bang. New York là một trong 33 tiểu bang và District of Columbia cung cấp cho người dân một khoản khấu trừ thuế hoặc tín dụng thuế.

Thông qua các kế hoạch khấu trừ thuế này, các thành viên trong gia đình và bạn bè có thể đóng góp vào quỹ học bổng của đứa trẻ và nhận được một khoản lợi ích về thuế để làm như vậy. Qua nhiều năm, với sự đóng góp thường xuyên và lãi suất hợp nhất, kế hoạch có thể tăng lên đáng kể để cung cấp cho các chi phí giáo dục của đứa trẻ. New York cung cấp hai lựa chọn 529 Kế hoạch Tiết kiệm:

• Chương trình 529 của New York (Trực tiếp): Quản lý bởi Vanguard và Upromise Investments, kế hoạch này cung cấp ba lựa chọn danh mục đầu tư dựa trên độ tuổi (bảo thủ, trung bình và tích cực) và 13 lựa chọn danh mục đầu tư bốn quỹ đa và chín quỹ duy nhất). Các danh mục dựa vào tuổi tác thay đổi sự phân bổ tài sản của họ theo thời gian từ tích cực đến ngày càng bảo thủ hơn khi sinh viên đến tuổi đại học. Các lựa chọn đầu tư cá nhân bổ sung bao gồm các chiến lược được thiết kế để theo dõi các chiến lược bao gồm tăng trưởng mạnh mẽ và các khoản đầu tư tạo ra thu nhập hoặc thị trường phát triển, các cổ phiếu có giá trị hoặc chỉ số trái phiếu. Morningstar lưu ý rằng kế hoạch là một trong những kế hoạch bán hàng trực tiếp rẻ nhất có sẵn, và nó ca ngợi các lợi ích về thuế cho cư dân tiểu bang. Số tiền tối thiểu bạn phải đóng góp cho Kế hoạch trực tiếp 529 của New York để mở một tài khoản là 25 đô la.

• Chương trình 529 của New York (Cố vấn-Hướng dẫn): Kế hoạch bán hàng của cố vấn này cung cấp hỗn hợp các khoản đầu tư đa quỹ cũng như các quỹ tương hỗ cá nhân. Cố vấn của bạn có thể giúp bạn lựa chọn ba cách tiếp cận khác nhau từ các quỹ từ J. P. Morgan và các quỹ giao dịch từ State Street Global Advisors - các danh mục dựa trên độ tuổi, danh mục phân chia tài sản và các danh mục đầu tư cá nhân. Morningstar nhấn mạnh đến cấu trúc vững chắc của kế hoạch và lựa chọn dựa trên độ tuổi dựa vào độ tuổi đa dạng. Chương trình này đòi hỏi sự đóng góp ban đầu của khoản đóng góp $ 1, 000 và $ 25 sau đó.

Tổng quan về Trường Cao đẳng New York 529 Kế hoạch Tiết kiệm khấu trừ thuế

Giới hạn đóng góp tối đa cho tất cả các kế hoạch ở New York là 375.000 đô la.Tối đa $ 10,000 được khấu trừ hàng năm từ lợi tức chịu thuế của Bang New York cho các cặp vợ chồng nộp đơn chung; những người đóng thuế đơn lẻ có thể khấu trừ tới $ 5,000 mỗi năm. Trợ cấp thuế tiểu bang đối với người đóng thuế tại New York không thường trú có thể khác nhau. Các khoản khấu trừ thuế của tiểu bang có thể bị thu hồi trong một số trường hợp nhất định như chuyển đổi sang kế hoạch 529 của tiểu bang khác hoặc các lần rút tiền không đủ tiêu chuẩn. Vui lòng liên hệ với chuyên gia tư vấn thuế của bạn để biết thêm thông tin về tình huống cụ thể của bạn.

Thêm vào tính hấp dẫn của nó là thực tế là người dân không cần phải ghi rõ các khoản khấu trừ khác để xin trợ cấp từ Chương trình Tiết kiệm Cao đẳng NY 529 của họ. Nói cách khác, nếu bạn không thể khấu trừ bất cứ thứ gì khác, bạn vẫn có thể khấu trừ đóng góp của bạn vào kế hoạch từ thu nhập gộp của bạn.

Cũng như phần lớn các tiểu bang, việc phân phối từ kế hoạch trực tiếp không được sử dụng cho các chi phí giáo dục có chất lượng sẽ phải chịu thuế và cũng có thể là "lấy lại" các khoản khấu trừ được thực hiện trong những năm trước.

Giá trị của Kế hoạch Tiết kiệm của trường Cao đẳng New York Giảm thuế

Nếu bạn là người New York đang cố gắng lựa chọn giữa chương trình tiết kiệm đại học 529 và các loại xe tiết kiệm đại học khác, bạn cần tính đến những khoản tiết kiệm thuế tiềm năng của New York khấu trừ cho cư dân.

Hãy nhớ rằng người New York chỉ nhận được một khoản khấu trừ để đóng góp cho kế hoạch 529 chứ không phải cho các kế hoạch từ bất kỳ tiểu bang nào khác. Ví dụ, nếu thu nhập chịu thuế của tiểu bang New York là $ 318, 750 - $ 2, 125, 450 phải chịu mức thuế là 6,55%, khoản đóng góp $ 5,000 có thể tiết kiệm được $ 342. 50 vào thời gian thuế. Nói cách khác, nhận khoản khấu trừ có thể tương đương với khoản tiền thưởng 6.85 phần trăm trên số tiền đã đóng góp.