Của Chương trình Tiết kiệm cho Trường Cao đẳng Tài chính 529 của Michigan

Nếu bạn là một cư dân Michigan dự định đưa con vào đại học, điều quan trọng là phải tìm hiểu về những lợi ích về thuế mà bạn có thể có bằng cách đóng góp vào kế hoạch tiết kiệm của trường 529 của trường. Nghiên cứu các lựa chọn tiết kiệm có sẵn và những người mà họ được thiết kế để giúp đỡ, cũng như lợi ích của họ, với bài tổng quan này. Nếu đủ tiền được tiết kiệm qua chiếc xe này, thời gian nhập học ít căng thẳng hơn về việc xin trợ cấp tài chính hoặc tìm kiếm học bổng.

Mục tiêu của các kế hoạch này là cung cấp các công cụ cho các nhà hoạch định tài chính, những người cần những cách để giúp khách hàng của họ đối mặt với công việc khó khăn trong việc tiết kiệm cho trường đại học, đồng thời tạo cho người dân cơ hội tận dụng lợi thế của một Michigan hào phóng khấu trừ thuế thu nhập. Các khoản đầu tư được thực hiện trong các tài khoản này không phải là thuế thu nhập của tiểu bang liên bang và Michigan. Ngoài ra, tất cả các khoản rút tiền được sử dụng cho các chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện được miễn thuế thu nhập của liên bang và Michigan. Các chi phí đủ tiêu chuẩn bao gồm không chỉ học phí mà còn cả chi phí phòng và máy tính, máy tính và chi phí công nghệ liên quan, sách, lệ phí và thiết bị. Michigan cũng là một trong 33 tiểu bang và District of Columbia cung cấp cho người dân một khoản khấu trừ thuế hoặc tín dụng thuế.

Thông qua các kế hoạch lợi ích về thuế, các thành viên trong gia đình và bạn bè có thể đóng góp vào quỹ học bổng của đứa trẻ và nhận được một khoản lợi ích về thuế để làm như vậy. Qua nhiều năm, với sự đóng góp thường xuyên và lãi suất hợp nhất, kế hoạch có thể tăng lên đáng kể để cung cấp cho các chi phí giáo dục của đứa trẻ.

Michigan cung cấp các lựa chọn sau:

Chương trình Tiết kiệm Giáo dục Michigan

• : Còn được gọi là MESP, đây là kế hoạch tiết kiệm 529 được bán trực tiếp (MESP) do TIAA-CREF Tài trợ. Kế hoạch cung cấp một sự lựa chọn của chín lựa chọn đầu tư. Các lựa chọn này khác nhau trong chiến lược đầu tư và mức độ rủi ro, cho phép các nhà đầu tư lựa chọn một lựa chọn hoặc kết hợp các lựa chọn phù hợp với nhu cầu cá nhân của họ. Kế hoạch Tư vấn MI 529: Cùng với Tiểu bang Michigan, các nhà phân phối của Allianz Global Investors và TIAA-CREF Tuition Financing Inc. đã tạo ra một kế hoạch 529 linh động, được tư vấn bán để giúp tiết kiệm cho trường Cao đẳng, Đại học. Chọn từ sáu danh mục đầu tư theo độ tuổi, hai danh mục đầu tư tĩnh, và mười một danh mục đầu tư cá nhân. Các danh mục đầu tư khác nhau dựa trên chiến lược đầu tư và rủi ro cơ bản.

Michigan cũng cung cấp một chương trình học phí trả trước, Michigan Trust Giáo dục (MET), được mở cho những người thụ hưởng Michigan. MET cung cấp ba lựa chọn mua hàng: trọn gói, pay-as-you-go, và hàng tháng. Điều làm cho chương trình này khác biệt nhiều nhất là đóng góp là không thể huỷ ngang.

• Lợi ích về thuế của Kế hoạch tiết kiệm của trường trung học MI 529 Đóng góp tối đa là $ 500, 000. Người đóng góp cho MI 529 Các kế hoạch có thể được khấu trừ thuế thu nhập của tiểu bang lên tới $ 5, 000 mỗi năm cho mỗi người trưởng thành hoặc $ 10, 000 cho người nộp đơn chung. Ngay cả khi một cư dân Michigan đóng góp một khoản tiền lớn thay cho nhiều người thụ hưởng, họ chỉ có thể khấu trừ tối đa là 5 000 đô la cho một khoản hoàn lại duy nhất hoặc 10 000 đô la cho mỗi năm. Bất kỳ khoản tiền nào vượt quá giới hạn không được khấu trừ và không được chuyển.

Giá trị của việc khấu trừ kế hoạch Michigan 529

Các cư dân Michigan đang cố gắng quyết định có nên sử dụng kế hoạch Michigan 529 so với kế hoạch tiết kiệm đại học của tiểu bang khác hay không cần phải tính đến các khoản tiết kiệm thuế tiềm ẩn trong việc đóng góp cho tiểu bang của họ kế hoạch. Điều quan trọng là phải biết rằng Michigan không cung cấp khấu trừ thuế cho các cư dân đóng góp vào các kế hoạch ngoài tiểu bang.

Xét rằng Michigan có mức thuế thu nhập bằng phẳng là 4% 25, ​​khấu trừ toàn bộ $ 5 000 có thể tiết kiệm cho người đóng thuế lên tới $ 212. 50 vào thời gian thuế. Hiện tại, Michigan không cung cấp khoản khấu trừ thuế cho việc đóng góp cho các loại tài khoản tiết kiệm đại học khác như Tài khoản tiết kiệm Giáo dục Coverdell (ESA) hoặc Tài khoản Uúp UTMA.

Trích dẫn khấu trừ thuế

Khoản khấu trừ thuế của Michigan 529 là điều chỉnh thu nhập "trên dòng", có nghĩa là người cư trú có thể đòi bồi thường ngay cả khi họ không ghi rõ các khoản khấu trừ khác của họ và thay vào đó chọn khấu trừ tiêu chuẩn.

Cư dân có thể yêu cầu khấu trừ thuế Michigan 529 trên Mẫu Michigan MI-1040 của họ. Sử dụng Bảng 1 - Bổ sung và Trừ. Dòng 17 là dành cho Chương Trình Tiết Kiệm Giáo Dục Michigan và Kế Hoạch Cố Vấn MI 529 và Đường Dây 18 dành cho Quỹ Giáo Dục Michigan.