Một khoản tiền cuối năm Chuyển Đó là Tops Them Tất cả

Nếu bạn chỉ thực hiện một năm di chuyển tiền trong năm nay, không có câu hỏi nào mà tôi muốn giới thiệu: Thực hiện một dự thảo thuế. Ước tính thuế trước cuối năm có thể dẫn đến nhiều quyết định tiết kiệm chi phí hơn bất cứ điều gì khác mà bạn có thể làm.

Một khi năm dương lịch kết thúc, hầu như không có gì bạn có thể làm về thuế của bạn. Nhưng nếu bạn dự đoán kê khai thuế của bạn sẽ như thế nào trước khi năm kết thúc, bạn có thể làm tất cả mọi thứ.

Ví dụ: dự báo thuế của bạn có thể được sử dụng để:

Nhận các khoản lỗ làm giảm hóa đơn thuế của bạn

• Nhận các khoản lợi nhuận sẽ được tính thuế bằng không nếu bạn thực hiện trong năm nay
• Lấy tiền IRA rút tiền mà không bị đánh thuế, hoặc sẽ bị đánh thuế ở mức thấp
• Chuyển tiền IRA sang Roth IRA ở mức thuế thấp
• Hiến tặng phân phối tối thiểu theo yêu cầu của bạn cho một tổ chức từ thiện để tiết kiệm thuế > Tăng 401 (k) đóng góp của bạn để giảm hóa đơn thuế của bạn
• Và nhiều, hơn nữa
• Cách ước tính thuế trước cuối năm

Để tính thuế của bạn, bạn thu thập tất cả các thông tin giống như bạn cần để điền vào tờ khai thuế của bạn. Tôi thấy tốt nhất là bắt đầu với một bản sao khai thuế năm ngoái. Trong lề, hãy viết những gì bạn nghĩ rằng số năm nay sẽ là.

Sau đó, sử dụng máy tính thuế 1040 trực tuyến, đưa kịch bản mẫu vào phần mềm chuẩn bị thuế như Turbo Tax hoặc Tax Act, hoặc nếu bạn thích làm mọi thứ bằng tay, hãy điền vào tờ khai thuế.

Sau khi bạn đã chuẩn bị xong bản kê khai thuế của mình, dưới đây là các khoản mục quan trọng để xem xét:

Thu nhập Tổng được điều chỉnh (AGI) (dòng 37 trên mẫu 1040, dòng 21 trên 1040A )

Thu nhập chịu thuế (dòng 43 trên mẫu 1040, dòng 27 trên 1040 A)

Dưới đây là những gì bạn làm với mỗi số này để quyết định tiết kiệm tiền cuối năm.

• AGI
• AGI của bạn có dưới 117.000 đô la cho người độc thân, hay dưới 184.000 đô la cho những người đã kết hôn? Nếu vậy, bạn có đủ điều kiện để quỹ đầy đủ cho Roth IRA.

Bạn có đến ngày 15 tháng 4 năm 2017 để đóng góp cho năm 2016, vì vậy hãy bắt đầu thêm vào Roth vào thời điểm hiện tại và xem liệu bạn có thể có được số tiền tối đa vào tháng 4 ($ 5, 500 cho những người dưới 49 tuổi và dưới 6 tuổi, 500 cho người từ 50 tuổi trở lên).

Nếu AGI của bạn vượt quá số tiền được đề cập ở trên, bạn có thể tận dụng được bất kỳ các khoản tiết kiệm bổ sung được khấu trừ thuế nào nữa không? Ví dụ: bạn có thể trì hoãn một khoản tiền thưởng cuối năm vào kế hoạch 401 (k) của mình không? Bạn có kế hoạch bảo hiểm sức khoẻ được khấu trừ cao có thể làm cho bạn đủ điều kiện để thực hiện đóng góp khấu trừ thuế vào Tài khoản Tiết kiệm Y tế không?

Thu nhập chịu thuế

Thu nhập chịu thuế của bạn dưới $ 37, 650 cho người độc thân, hay $ 75, 300 cho những người đã kết hôn? Nếu vậy, bạn đang ở dưới mức cắt giảm giữa mức thuế suất 15 phần trăm và 25 phần trăm. Bất kỳ khoản thu nhập nào vượt quá số tiền đó sẽ bị đánh thuế 25 phần trăm. Chấp nhận sự khác biệt giữa số cắt và thu nhập chịu thuế của bạn.Đó là số tiền lợi nhuận vốn mà bạn có thể nhận ra trước cuối năm và không phải trả thuế. Hoặc bạn có thể chuyển số tiền đó từ IRA sang Roth IRA và sẽ bị đánh thuế 15%. Điều này có thể có ý nghĩa nếu bạn có khả năng ở mức thuế suất 25 phần trăm trở lên sau khi nghỉ hưu khi bạn yêu cầu phân phối từ IRA của mình.

Nếu thu nhập của bạn vượt quá số tiền cắt giảm, hãy xem các khoản đầu tư bạn sở hữu trong bất kỳ tài khoản không phải về hưu nào.

Có giá trị nào thấp hơn số tiền bạn trả cho họ? Trao đổi chúng cho cái gì khác để nhận ra một sự mất mát vốn. Sự mất mát sẽ bù đắp cho bất kỳ khoản lợi nhuận nào trong bản khai thuế đầu tiên của bạn. Một khi nó đã bù đắp sự tăng lên, đến $ 3, 000 của sự mất mát vốn có thể được sử dụng như là một khoản khấu trừ đối với thu nhập khác. Với thuế suất 25 phần trăm, khoản lỗ $ 3,000 tiết kiệm được 750 đô la cho thuế liên bang.

Trên 70 tuổi?

Nếu bạn trên 70 ½ và yêu cầu phân phối từ tài khoản hưu trí của bạn, hãy cân nhắc phân phối tất cả hoặc một phần trực tiếp cho tổ chức từ thiện. Khi bạn làm điều đó, phần đó sẽ không hiển thị trong Dòng 15b trên 1040 (nhưng bạn đặt toàn bộ số phân phối trong dòng 15a), và do đó AGI của bạn và thu nhập chịu thuế sẽ thấp hơn. Khi AGI của bạn thấp hơn, điều đó có nghĩa là bạn có thể sử dụng một phần lớn hơn các chi phí y tế của bạn như một khoản khấu trừ được chia từng phần.

Đây chỉ là một số trong những mẹo tiết kiệm thuế có thể được tiết lộ bằng cách thực hiện dự toán thuế trước cuối năm. Nếu bạn không tự làm việc đó, hãy cân nhắc đầu tư vào một chuyên gia thuế để giúp đỡ. Khoản tiết kiệm của bạn có thể bù đắp nhiều chi phí cho các dịch vụ của họ.