Thư tín dụng Giải thích

Thư tín dụng có nhiều hình thức. Một số là đối với thương mại quốc tế, và một số phục vụ nhiều mục đích địa phương. Tìm hiểu về các loại tín dụng khác nhau có thể giúp bạn chọn một trong những loại tín dụng để sử dụng và hiểu những gì bạn đang làm việc với.

Thư tín dụng thương mại

Đây là một thư tín dụng chuẩn được sử dụng phổ biến trong thương mại quốc tế và cũng có thể được gọi là tín dụng tài chính.

Thư tín dụng cung cấp bảo đảm cho người mua và người bán: ngân hàng đảm bảo thanh toán miễn là các tài liệu được tạo ra bởi người bán (giả định rằng các tài liệu đó đáp ứng các yêu cầu được liệt kê trong thư tín dụng).

Để biết tổng quan về cách thức tín dụng thư tín, xem Thư tín dụng cơ bản hoặc xem một ví dụ trực quan về việc tiền và tài liệu lưu chuyển.

Thư tín dụng dự phòng

Loại thư tín dụng này khác: nó cung cấp thanh toán nếu xảy ra

lỗi . Thay vì tạo điều kiện cho giao dịch, thư tín dụng dự phòng sẽ bồi thường khi có điều gì đó không ổn. Thư tín dụng dự phòng rất giống với thư tín dụng thương mại, nhưng chỉ phải thanh toán khi người thụ hưởng (hoặc "người hưởng lợi") chứng minh rằng họ không nhận được những gì đã hứa hẹn. Thư tín dụng dự phòng có thể được sử dụng để đảm bảo rằng bạn sẽ được trả tiền và chúng có thể được sử dụng để đảm bảo rằng các dịch vụ sẽ được thực hiện một cách thỏa đáng.

Tìm hiểu thêm về thư tín dụng dự phòng.

Xác nhận (và không xác nhận) Thư tín dụng

Khi thư tín dụng được xác nhận, một ngân hàng khác (có lẽ là người thụ hưởng ủy thác) đảm bảo thanh toán sẽ được thực hiện. Các nhà xuất khẩu có thể không tin tưởng vào một ngân hàng phát hành thư tín dụng thay mặt cho người mua (ví dụ như vì nhà xuất khẩu không quen thuộc với ngân hàng đó và không chắc chắn nếu thanh toán sẽ đến), vì vậy họ có thể yêu cầu ngân hàng quê hương của họ xác nhận lá thư.

Nếu ngân hàng phát hành không thanh toán - và người xuất khẩu có thể đáp ứng được tất cả các yêu cầu của thư tín dụng - ngân hàng xác nhận sẽ phải thanh toán cho người xuất khẩu (và cố gắng thu lại từ ngân hàng phát hành sau).

Quay lại Quay lại Thư tín dụng

Thư tín dụng trả lại cho phép người trung gian kết nối người mua và người bán. Hai thư tín dụng được sử dụng để mỗi bên được thanh toán riêng lẻ: người trung gian được thanh toán bởi người mua và nhà cung cấp được người môi giới thanh toán. Người mua cuối cùng và người trung gian sử dụng thư tín dụng "chủ" và người trung gian và nhà cung cấp sử dụng thư tín dụng dựa trên thư chính.

Thư tín dụng quay vòng

Có thể sử dụng thư tín dụng quay vòng để thanh toán nhiều lần. Nếu người mua và người bán mong muốn kinh doanh liên tục, họ có thể không muốn nhận được một lá thư tín dụng mới cho mỗi giao dịch (hoặc cho mỗi bước trong một loạt các giao dịch).Loại thư tín dụng này cho phép các doanh nghiệp sử dụng một lá thư tín dụng cho nhiều giao dịch cho đến khi bức thư hết hạn (tối đa là một năm).

Thư tín dụng nhìn thấy

Thanh toán theo thư tín dụng sẽ xảy ra ngay khi người thụ hưởng nộp hồ sơ có thể chấp nhận cho ngân hàng thích hợp.

Ngân hàng có vài ngày để xem lại các tài liệu và đảm bảo rằng họ đáp ứng các yêu cầu trong thư tín dụng. Nếu các tài liệu tuân thủ, thanh toán sẽ được thực hiện ngay lập tức.

Thư tín dụng trả chậm

Với loại thư tín dụng này, khoản thanh toán

không xảy ra ngay sau khi văn bản được chấp nhận. Một số thời gian thỏa thuận đã qua trước khi người bán nhận tiền mặt. Thư tín dụng trả nợ hoãn lại rõ ràng là một giao dịch tốt hơn cho người mua hơn người bán. Đây còn được gọi là thư tín dụng có thời hạn hay hiệu lực. Letter of Credit Red Clause

Với một điều khoản màu đỏ, người thụ hưởng có quyền truy cập tiền mặt lên phía trước. Người mua cho phép khoản vay không có bảo đảm được phát hành như là một phần của thư tín dụng, điều này thực chất là một khoản tạm ứng cho phần còn lại của khoản thanh toán. Người bán hoặc người thụ hưởng có thể sử dụng tiền để mua, sản xuất hoặc vận chuyển hàng hoá cho người mua.

Thư tín dụng không huỷ ngang

Thư tín dụng không huỷ ngang là thư tín dụng mà không thể thay đổi mà không có sự cho phép của tất cả các bên có liên quan. Gần như tất cả các thư tín dụng bây giờ không thể thu hồi, bởi vì các thư tín dụng huỷ bỏ chỉ đơn giản là không cung cấp bảo mật mà hầu hết người thụ hưởng mong muốn. Để biết thêm chi tiết, hãy đọc trang của chúng tôi về Thư tín dụng không huỷ ngang.