Có đáng tiền để thuê một cố vấn tài chính không?

Trong số những câu hỏi phổ biến nhất mà tôi nghe là cố vấn tài chánh là: "Tại sao tôi cần thuê tôi khi tôi có thể quản lý tiền của mình? Tôi có một 401k và nếu tôi muốn thực hiện đầu tư khác có một tấn thông tin và lời khuyên có sẵn trên internet. "

Tôi hoàn toàn hiểu câu hỏi. Tư vấn tài chính thường tốn khoảng từ 5% đến 1% danh mục đầu tư của bạn mỗi năm. Vì vậy, có, mọi người muốn biết liệu họ có nhận được những gì họ phải trả.

Vanguard, một trong những công ty đầu tư lớn nhất thế giới, đã kiểm tra câu hỏi này trong 15 năm. Dựa trên nghiên cứu, phân tích và thử nghiệm, Vanguard đã kết luận rằng, vâng, có một sự gia tăng về số lượng từ việc làm việc với một cố vấn tài chính. Vanguard gọi đây là lợi thế của Alpha của Advisor. Khi tuân thủ các nguyên tắc tốt nhất, kết quả có thể là Alpha trong phạm vi 3 phần trăm mỗi năm.

Một nghiên cứu riêng của Russell Investments, một công ty quản lý tiền lớn, đã đi đến một kết luận tương tự. Russell ước tính một nhà tư vấn tài chính tốt có thể tăng lợi nhuận của nhà đầu tư thêm 3.75 phần trăm.

Không phải ai cũng muốn hoặc cần một cố vấn tài chính. Khoảng một phần tư các nhà đầu tư tư nhân thực sự "tự định hướng", theo Vanguard. Những người này thực sự thích đầu tư. Họ ám ảnh theo các thị trường và thích tạo ra và thực hiện các dự báo tài chính. Có lẽ quan trọng nhất, các nhà đầu tư này có một mức kỷ luật đáng kinh ngạc để ngăn chặn cảm xúc của họ can thiệp vào chiến lược đầu tư dài hạn của họ.

Vì ba phần tư chúng tôi không phải là "tự định hướng" khi nói đến tiền bạc, nên biết rằng có sẵn trợ giúp có thể thực sự trả hết - trong những hoàn cảnh thích hợp.

Vanguard cho biết có một số cách để cố vấn tài chính có thể tăng thêm giá trị cho nỗ lực đầu tư của bạn. Trong số những lợi ích này là hướng dẫn phát triển chiến lược đầu tư tổng thể, phân bổ tài sản, giảm thiểu thuế, tái cân bằng và cách thức thu hồi / rút khỏi tài khoản hưu trí của bạn.

Mỗi dịch vụ này có thể tăng dần lợi nhuận của khách hàng - đôi khi đều đặn, đôi khi không thường xuyên.

Tuy nhiên, cách lớn nhất để cố vấn tài chính có thể tăng giá trị lên tới 1,5 phần trăm mỗi năm về lợi nhuận hàng năm gia tăng là thông qua một thứ gọi là huấn luyện hành vi.

Như mọi người chơi poker hay biết, sợ tiền không kiếm được tiền. Các cố vấn tài chính tốt nhất có thể giữ cho khách hàng của họ sợ hãi và cảm xúc trong kiểm tra bằng cách cung cấp cố định, dựa trên thực tế dựa trên lời khuyên và đảm bảo khi thị trường bị lung lay hoặc điên. Nghiên cứu của Russell cũng xác định đây là lợi ích lớn nhất của việc làm việc với một cố vấn tài chính.

Tôi không thể nhấn mạnh tầm quan trọng của chức năng này.Một nghiên cứu tiên phong của hơn 58.000 IRA tự định hướng cho thấy rằng các nhà đầu tư đã có những thay đổi quan trọng đối với chiến lược của họ ngay cả trong giai đoạn 5 năm từ năm 2008 đến năm 2012 đã bị ảnh hưởng bởi hiệu suất cao hơn 8%.

Nghiên cứu của Morningstar cho thấy rằng các nhà đầu tư thường nhận được lợi nhuận thấp hơn rất nhiều so với số tiền mà họ đầu tư vào. Lý do: họ chạy đến các quỹ sau khi họ đã làm tốt và bỏ các quỹ khác ngay trước khi họ cất cánh. Nói cách khác, họ bán thấp và mua cao. Một cố vấn có thể ngăn chặn các hành vi phản tác dụng.

Số dư không cung cấp các dịch vụ về thuế, đầu tư, hoặc tài chính và tư vấn. Thông tin được trình bày không tính đến các mục tiêu đầu tư, khả năng chịu rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc.