Quỹ tương hỗ: Cổ tức và Tăng lợi tức đôi Thuế

Sự đơn giản là một trong những ưu điểm lớn nhất của quỹ tương hỗ, ngoại trừ thuế. Nhưng nếu bạn biết một số luật thuế và các thủ thuật chiến thuật của việc đầu tư vào các quỹ tương hỗ, bạn có thể tận hưởng đầy đủ những lợi ích và tự lo cho mình về những phức tạp.

Các quỹ tương hỗ bị đánh thuế như thế nào

Quỹ tương hỗ không giống với các chứng khoán đầu tư khác, ví dụ như cổ phiếu, bởi vì chúng là các danh mục đầu tư đơn lẻ, được gọi là đầu tư chung, chứa hàng chục hoặc hàng trăm chứng khoán khác.

Do đó các hoạt động kinh doanh chịu thuế là một phần của công tác quản lý quỹ tương hỗ sẽ chuyển khoản nợ thuế cho bạn, nhà đầu tư quỹ tương hỗ. Ví dụ, nếu một cổ phiếu nắm giữ trong quỹ tương hỗ của bạn trả cổ tức, sau đó người quản lý quỹ sau đó bán cổ phiếu với giá trị cao hơn người đó trả tiền, bạn sẽ phải trả thuế theo hai mức: 1) Thuế cổ tức thường được đánh thuế là thu nhập, và 2) Thuế lợi tức thu được từ thuế thu nhập doanh nghiệp.

Và thậm chí nếu bạn chỉ nắm giữ quỹ tương hỗ trong vài tháng và chưa bán bất kỳ cổ phiếu nào, có thể bạn sẽ nhận được một khoản phân phối lợi nhuận dài hạn (giả định rằng quỹ tương hỗ giữ cổ phiếu trong hơn một năm). Do đó các khoản thuế phân phối cho bạn là do các hoạt động trong quỹ lẫn nhau, chứ không phải do các hoạt động đầu tư của chính bạn

Xem thêm: Cách chia lãi cổ phần của Quỹ Mutual

Sai lầm toàn bộ quá mức của các khoản đóng quỹ tăng gấp đôi

Bây giờ giả sử 5 năm đã trôi qua và bạn bán quỹ tương hỗ của mình.

Và chúng ta cũng giả định rằng khoản đầu tư ban đầu của bạn là 10 000 đô la Mỹ trong quỹ tương hỗ và nó đã trả 400 đô la mỗi năm trong 5 năm. Để trở thành một nhà đầu tư dài hạn thận trọng, bạn đã chọn để tất cả cổ tức được tái đầu tư vào nhiều cổ phiếu của quỹ tương hỗ. Bạn đã làm tốt công việc lựa chọn quỹ tương hỗ của bạn và đánh giá giá cổ phiếu của nó, bao gồm cả tái đầu tư cổ tức, cho bạn một giá trị cuối cùng là $ 15 000 khi bạn đi để bán quỹ tương hỗ của bạn.

Vì bạn đã mua quỹ với giá 10.000 đô la và bạn đã bán nó với giá 15.000 đô la, bạn sẽ phải trả thuế cho $ 5,000 trong lợi nhuận vốn, đúng không? Nếu bạn giống như hàng triệu nhà đầu tư khác có cùng sai lầm, thì bạn sẽ phải trả thuế cho khoản lợi nhuận "5 000 đô la". Nhưng bạn sẽ sai lầm và do đó sẽ phải trả quá nhiều thuế!

Tại sao điều này, bạn hỏi? Hãy nhớ rằng, khoản đầu tư ban đầu của bạn là 10 000 đô la nhưng bạn cũng đầu tư (hoặc thay vì đầu tư lại) 2.000 đô la Mỹ vào cổ tức. Do đó cơ sở của bạn là $ 12,000, và lợi tức chịu thuế của bạn là $ 3,000 (không phải $ 5, 000)!

Bạn có thể thấy được sai lầm thuế thông thường có thể xảy ra dễ dàng như thế nào? Ví dụ của tôi ở đây được đơn giản hóa và không tính lãi cả hợp chất nhưng bài học vẫn giữ nguyên: Hầu hết các nhà đầu tư nghĩ rằng số tiền họ đầu tư vào quỹ tương hỗ trong túi là số tiền đầu tư ban đầu hoặc "cơ sở" để báo cáo thuế.Tuy nhiên, IRS cho biết tất cả cổ tức được chia lại và phân phối lợi tức vốn cũng được coi là "đầu tư".

Bạn có thể tránh mắc sai lầm như vậy bằng cách giữ tất cả các báo cáo quỹ tương hỗ và chú ý đến tất cả các khoản đầu tư, và quan trọng hơn là số tiền "tái đầu tư". Bạn cũng có thể tham khảo IRS Publication 550.

Thậm chí tốt hơn, hãy giữ lời tuyên bố của bạn và truyền cho họ cùng với chuyên gia thuế của bạn trong khi bạn đi về cuộc sống của bạn.

Khước từ:

Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không được hiểu nhầm là tư vấn thuế hoặc tư vấn đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.