Cho vay chương trình tập luyện - Đàm phán nợ của bạn

Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay, bạn có một số cách để giải quyết vấn đề. Một lựa chọn là đàm phán với người cho vay của bạn để đến một chương trình thanh toán được tất cả mọi người chấp nhận - khoản thanh toán bạn có thể trả được cùng với khoản thanh toán mà họ sẵn sàng đồng ý.

Những thỏa thuận này đôi khi được gọi là các chương trình tập luyện nợ.

Tại sao Thương lượng một Tập thể dục

Đôi khi đàm phán với người cho vay của bạn là lựa chọn tốt nhất cho tất cả mọi người.

Từ quan điểm của bạn, nó mang lại cho bạn một giải pháp cho vấn đề của bạn không có đủ tiền để trả lại khoản vay của bạn. Nếu bạn không trả tiền, hậu quả là có thật: điểm tín dụng của bạn có thể giảm, và bạn sẽ phải chịu thêm phí và những rắc rối pháp lý tiềm ẩn. Lựa chọn tốt nhất tiếp theo của bạn có thể là phá sản, đó là một quá trình đắt tiền và khó khăn (cộng với nó sẽ ảnh hưởng đến tín dụng của bạn trong ít nhất bảy năm, và bạn vẫn có thể nợ tiền trong trường hợp thiếu sót nào).

Nếu bạn không thể trả tiền vay hoặc tìm giải pháp, bạn có thể mất bất kỳ tài sản thế chấp đã được sử dụng cho khoản vay. Ví dụ, nếu bạn mượn một căn nhà, bạn phải đối mặt với rủi ro tịch thu nhà, và bất kỳ khoản vay tự động nào không có tiền có thể dẫn đến việc lấy lại (làm cho khó kiếm việc và tiếp tục kiếm sống).

Theo quan điểm của người cho vay, việc giải quyết một số vấn đề cũng có thể hấp dẫn. Nếu bạn tuyên bố phá sản, người cho vay của bạn sẽ mất nhiều hơn.

Nó cũng tốn kém và mất nhiều thời gian cho người cho vay để thế chấp tài sản thế chấp của bạn, và đó không phải là hoạt động kinh doanh cốt lõi của họ - họ chỉ muốn nhận tiền từ bạn.

Các loại Workouts

Không có giải pháp duy nhất cho vấn đề nợ của bạn. Cần thiết để xem xét tài chính của bạn và tìm ra những gì bạn có khả năng.

Sau đó, đó là vấn đề đàm phán với người cho vay của bạn và quyết định những gì có thể. Một số giải pháp tiềm năng bao gồm:

APR thấp hơn:

giảm tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) đối với khoản vay của bạn có thể bạn là khoản thanh toán của bạn phải chăng hơn. Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn dựa trên một số đầu vào, và lãi suất là một trong số đó. Mức thấp hơn - ngay cả khi chỉ tạm thời - có nghĩa là bạn sẽ phải trả ít mỗi tháng hơn, có thể giúp bạn bị bắt kịp. Nhẫn:

cũng có thể bỏ qua (hoặc giảm) một vài khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Điều này có thể phục vụ như là một "thở" giúp bạn bắt kịp. Bạn sẽ phải bù đắp các khoản thanh toán đó sau đó và bạn có thể sẽ chi trả nhiều hơn cho lãi suất, nhưng bạn sẽ nhận được thông qua dòng tiền mặt hiện tại crunch. Dài hạn hơn:

thời hạn của khoản vay là động lực khác cho thanh toán hàng tháng của bạn. Thuật ngữ càng dài, bạn càng phải trả tiền càng thấp. Chẳng hạn, khoản thế chấp 30 năm có khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn khoản vay thế chấp 15 năm.Gia hạn khoản vay của bạn sẽ dẫn đến việc bạn phải trả nhiều tiền lãi hơn cho khoản vay của bạn. Lịch trả nợ thay thế:

dựa trên kiến ​​thức của bạn về tình huống của bạn, bạn có thể đưa ra một số giải pháp thay thế. Tất cả người cho vay của bạn có thể làm là nói "không," vì vậy hãy sáng tạo và chỉ cần hỏi. Khi nào cần hỏi về tập thể dục

Hãy liên lạc với người cho vay của bạn ngay khi bạn biết rằng bạn sẽ không thể thanh toán được. Bạn càng sớm đạt được, bạn càng có nhiều lựa chọn. Một số sẽ cho bạn biết rằng bạn nên ngừng thanh toán

và sau đó nói chuyện với người cho vay của bạn (vì bạn chắc chắn có đòn bẩy), nhưng chiến lược đó là rủi ro. Hãy suy nghĩ theo cách này: nếu bạn ngừng thanh toán, bạn không còn có lựa chọn để ngừng thanh toán - vì vậy hãy thử tìm giải pháp trước khi bạn đến được điểm đó. Nếu khoản vay của bạn đã bị vỡ nợ, bạn vẫn có thể thương lượng. Nhưng bạn có thể mất các tùy chọn nhất định nếu bạn đang ở trạng thái mặc định.

Hậu quả của việc giải quyết nợ của bạn

Bất kỳ thỏa thuận thu xếp nào bạn đạt được sẽ ảnh hưởng đến khoản tín dụng của bạn. Bạn không trả nợ đúng hạn, như đã thỏa thuận, và các báo cáo tín dụng của bạn sẽ phản ánh thực tế đó.

Tuy nhiên, bạn cũng có thể thương lượng về cách khoản vay được báo cáo trong các báo cáo tín dụng của bạn, và bạn có thể thấy rằng một thỏa thuận tốt hơn là phá sản.

Có thể có những hậu quả về thuế nếu người cho vay của bạn cho phép bạn trả ít hơn số nợ bạn nợ. Nếu bạn nhận được Mẫu 1099 để tha thứ nợ thuế, hãy trao đổi với luật sư địa phương hoặc cố vấn thuế của bạn.

Tự làm hoặc Thuê?

Có rất nhiều công ty có hứa hẹn sẽ giúp bạn giải quyết vấn đề nợ. Họ có thể yêu cầu bạn thanh toán cho họ

thay vì cho chủ nợ của bạn, hoặc họ chỉ có thể thương lượng thay cho bạn. Cần lưu ý rằng ngành công nghiệp thanh toán nợ có nhiều vấn đề. Một số công ty săn mồi cho những người tiêu dùng dễ bị tổn thương đã không còn lựa chọn, và họ sẽ làm hại nhiều hơn là tốt. Không phải tất cả các công ty đều có quanh co, nhưng rất nhiều trong số đó.

Nếu có thể, hãy thử và thương lượng với người cho vay trước tiên. Bạn sẽ học được rất nhiều, và bạn có thể tiết kiệm rất nhiều tiền. Chuẩn bị nói chuyện với các nhân viên dịch vụ khách hàng, giải thích tình hình tài chính cá nhân của bạn (và chứng minh bạn không thể thanh toán) và điền vào nhiều mẫu đơn. Quá trình này không phải là quá phức tạp, nhưng phải mất thời gian và sự kiên nhẫn.

Nếu bạn đạt được thỏa thuận với người cho vay, hãy chắc chắn nhận được tất cả mọi thứ bằng văn bản và giữ bản sao của tất cả các thư từ.

Khi làm việc với

bất cứ ai - cho dù đó là người cho vay, cơ quan tư vấn tín dụng, hoặc công ty cứu nợ - chú ý đến những lời hứa và đảm bảo quá mức. Nếu nó âm thanh quá tốt là đúng, nó gần như chắc chắn là.