Chương trình HAFA Bán Chương trình Bán Đủ

Chương trình bán hàng ngắn hạn của HAFA, bắt đầu từ ngày 5 tháng 4 năm 2010 đến 31 tháng 12 năm 2016, được chào hàng như là câu trả lời cho tất cả các cơn ác mộng của đại lý bán hàng ngắn. Tuy nhiên, HAFA đã kết thúc. Nó sẽ không chấp nhận các đơn mới mới sau ngày 1 tháng 1 năm 2017, và các tập tin hiện có phải đóng cửa trước ngày 30 tháng 9 năm 2017. HAFA ban đầu hứa hẹn việc phê duyệt bán hàng trong vòng 10 ngày và cho người bán lên đến 10.000 đô la tiền mặt.

Nhưng vì HAFA là một chương trình do chính phủ tài trợ, nên phức tạp hơn rất nhiều.

HAFA là từ viết tắt của Giải pháp thay thế Nhà Cửa Giá phải chăng, và đó là một phần của Chương trình Làm Việc Nhà Giá cả phải chăng của Tổng thống Obama. Bước đầu tiên là để người vay áp dụng cho Chương trình Đổi mới Giá cả phải chăng HAMP. Dưới đây là các quy tắc để hội đủ điều kiện cho chương trình HAMP:

• Chỉ có nhà ở cá nhân mới đủ điều kiện.
• Số tiền thế chấp phải ít hơn $ 729, 750.
• Người đi vay gặp khó khăn như mất thu nhập, tăng khoản thanh toán thế chấp hoặc tăng đột ngột các khoản chi tiêu.
• Tiền thế chấp có nguồn gốc trước ngày 1 tháng 1 năm 2009.
• Khoản tiền thế chấp PITI, bao gồm HOA, là hơn 31% tổng thu nhập hàng tháng của người đi vay.

Nếu bất kỳ một trong 5 quy tắc không áp dụng, thì người đi vay không đủ điều kiện cho HAMP. Tôi biết điều này bởi vì tôi đã đi đến trang Sửa đổi Giá cả phải chăng ở nhà để trả lời mỗi câu hỏi trong 5 câu hỏi.

Tôi đã làm điều này 5 lần, và thay đổi một câu trả lời khác nhau không mỗi lần. Không có câu trả lời cho bất kỳ một trong số 5 kết quả dẫn đến việc từ chối.

Nếu bạn không đủ điều kiện cho HAMP, thì bạn có thể cần phải tìm một đại lý bán hàng ngắn để giúp bạn. Nếu bạn đủ điều kiện cho HAMP, điều đó không có nghĩa là bạn sẽ đủ điều kiện cho HAMP. Điều kiện và tiêu chuẩn cho HAMP là hai con vật khác nhau.

Mục tiêu của bạn, nếu bạn muốn bán hàng ngắn, là hy vọng HAMP sẽ làm bạn thất vọng. Sau đó, bạn sẽ đủ điều kiện cho HAFA. Hoặc, nếu được chấp nhận vào HAMP, và bạn ngừng thực hiện các khoản thanh toán sửa đổi khoản vay, bạn có thể đăng ký với HAFA. Điều này có vẻ giống như các quy tắc ngớ ngẩn, nhưng đó là cách chính phủ của chúng tôi hoạt động.

Tôi nghĩ thật thú vị khi chỉ ra rằng rất ít người vay có xu hướng đủ điều kiện để được sửa đổi khoản vay. Trên thực tế, gần như mỗi lần bán hàng ngắn mà tôi làm ở Sacramento là dành cho người bán bị từ chối vì đã sửa đổi khoản vay.

Xác định xem Người cho vay của bạn có tham gia vào Chương trình HAMP

Thật hữu ích khi biết người cho vay của bạn tham gia vào HAMP, bởi vì các nhà cho vay tham gia HAMP cũng tham gia vào HAFA. Fannie Mae và Freddie Mac cho vay không bắt buộc phải tham gia và có các phiên bản riêng của chương trình này. Dưới đây là danh sách một phần của một số công ty cho vay HAMP có tên tuổi lớn:

• Dịch vụ cho vay Aurora, LLC
• Ngân hàng Mỹ, NA
• Chase Home Finance, LLC
• CitiMortgage, Inc
• Toàn quốc Cho vay Cho vay Nhà, LP
• Công ty Cổ phần Thế chấp EMC
• GMAC Mortgage LLC
• Green Tree Servicing LLC
• Dịch vụ Nhà riêng
• Ngân hàng Horizon
• J.Ngân hàng Thế giới Ngân hàng PNW, Hiệp hội Quốc gia
• Dịch vụ Cho vay Thế chấp Saxon
• Ngân hàng Thế giới của Ngân hàng Ocwen,
• Ngân hàng OneWest
• Dịch vụ Cho vay Litton
• > Ngân hàng Hoa Kỳ, Hiệp hội quốc gia
• Ngân hàng Hoa Kỳ, Hiệp hội quốc gia
• Ngân hàng Wachovia, Ngân hàng Wachovia, Ngân hàng Wachovia, Ngân hàng Wells Fargo, NA
• người đi vay bị từ chối vì một sự điều chỉnh khoản vay thông qua Chương trình HAMP, người vay sau đó có đủ điều kiện để nộp đơn vào chương trình HAFA Short Sale hoặc theo đuổi Chương trình Tái di cư thay thế. Vì tôi không biết tại sao bất cứ ai trong tâm trí họ có thể làm một việc thay vào đó, tôi sẽ gắn bó với quá trình bán hàng ngắn. HAFA sẽ chấp thuận trước giá bán ngắn đó và cho người bán 4 tháng để bán bất động sản thông qua một đại lý bất động sản. Dưới đây là các yêu cầu về điều kiện:
• Nơi ở cá nhân đủ điều kiện. Kể từ ngày 1 tháng 6 năm 2012, tài sản không phải là chủ sở hữu sẽ đủ điều kiện cho HAFA.
• Số tiền thế chấp phải ít hơn $ 729, 750.
• Người bán phải ở đằng sau hoặc sắp xếp về khoản thế chấp.

Tiền thế chấp có nguồn gốc trước ngày 1 tháng 1 năm 2009.

Người bán đã bị HAMP từ chối hoặc bị từ chối sửa đổi khoản vay.

• Những người bán có khoản vay của chính phủ có thể hội đủ điều kiện theo một chương trình khác.
• Lợi ích cho Bán ngắn HAFA
• Sau khi người bán đã nhảy qua tất cả các vòng, thì phải có lợi ích, phải không? Có. Chẳng hạn, người cho vay thứ hai không còn có thể bắt buộc người bán phải thực hiện gian lận thế chấp mua bán ngắn bằng cách yêu cầu thanh toán bên ngoài ký quỹ hoặc giữ người thứ nhất của người bán là tài sản thế chấp. Dưới đây là các lợi ích khác của HAFA:
• Các Bên Cho Vay tham gia vào HAFA từ bỏ quyền được phán quyết thiếu.
• Lúc ban đầu, người cho vay cơ bản có thể nhận được tối đa 6% số dư nợ hoặc tối đa là 6 000 đô la để cho vay. Tính đến ngày 1 tháng 2 năm 2011, Kho bạc Hoa Kỳ đã bị Kho bạc Hoa Kỳ xóa khỏi khoản 6% và số tiền đó tối đa là $ 8,500, có hiệu lực vào ngày 1 tháng 6 năm 2012. Tính đến ngày 1 tháng 2 năm 2015, số tiền tối đa hiện tại là 12 đô la, 000.
• Người bán sẽ nhận được khoản thanh toán của chính phủ là 10 000 đô la khi đóng tiền ký quỹ để trang trải chi phí di chuyển, cung cấp nhà ở là chủ sở hữu bị chiếm đóng.

Người bán không bắt buộc đóng góp cho người bán.

Các nhà cho vay phải đồng ý không để tịch thu trong quá trình bán hàng ngắn.

• Ngoại trừ nợ Fannie Mae, Freddie Mac, VA và FHA, khoản thanh toán thế chấp của người bán không cần phải vượt quá tỷ lệ 31% sau ngày 1/1/11.
• Một điều kiện khác của HAFA là tất cả các bên phải ký một bản tuyên thệ dài tay. Nói cách khác, người bán không thể bán cho người mà người bán biết hoặc người bán có liên quan. Người mua cũng phải đồng ý không bán tài sản trong tối thiểu 90 ngày.
• Vào thời điểm viết thư, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.