Tìm ra khi nào để có một hạn mức tín dụng Tăng

Thẻ tín dụng và các dòng tín dụng khác có giới hạn tín dụng - mức tối đa bạn có thể chi tiêu trước khi người cho vay ngừng cung cấp tiền. Nhưng những giới hạn này không được đặt trong đá - chúng có thể tăng hoặc giảm theo thời gian.

Thỉnh thoảng, người cho vay đề nghị tăng hạn mức tín dụng của bạn ra khỏi màu xanh. Bạn có thể nghĩ rằng đó là một cái bẫy (tại sao sẽ không bạn muốn có một giới hạn cao hơn?) Nhưng trong nhiều trường hợp, không có bắt. Đặc biệt là nếu bạn có tín dụng tốt và bạn luôn phải trả đúng thời hạn, đây có thể là một đề nghị đáng chấp nhận.

Tăng giới hạn tín dụng có thể giúp Điểm tín dụng

Nếu người cho vay đề nghị tăng hạn mức tín dụng của bạn, đó là dấu hiệu tốt. Người cho vay chấp nhận rủi ro bằng cách cung cấp tín dụng bất kỳ , và bây giờ họ sẵn sàng chấp nhận nhiều rủi ro hơn. Trong cuộc khủng hoảng tài chính, mọi thứ đã đi theo cách khác: các nhà cho vay đang cắt giảm giới hạn tín dụng và đóng tài khoản khi họ sợ rằng người vay sẽ không thể trả nợ.

Tại sao nó là tốt để có được một giới hạn cao hơn? Nó có thể dẫn đến tín dụng tốt hơn. Điểm tín dụng của bạn được dựa, một phần, dựa trên khoản tín dụng hiện có của bạn mà bạn sử dụng. Bạn càng ít sử dụng, bạn càng nhìn vào mô hình điểm tín dụng. Nếu bạn đang sử dụng gần như tất cả các khoản tín dụng hiện có của mình (được biết với tên người sử dụng tối đa ) thì lo lắng rằng bạn đã rơi vào tình trạng khó khăn và bạn không thể theo kịp các khoản thanh toán.

Ví dụ: giả sử giới hạn tín dụng của bạn là 1 000 và bạn nợ $ 200. Bạn đang sử dụng 20% ​​tổng số tín dụng hiện có của mình vì 200 chia cho 1, 000 là. 20 hoặc 20%.

Đây là một nơi tốt để được; các nhà cho vay muốn nhìn thấy bạn khoảng 30% hoặc thấp hơn.

Ví dụ 2: giả sử giới hạn tín dụng của bạn là 1 000 đô la và bạn chi tiêu khoảng 800 đô la mỗi tháng trên thẻ tín dụng của bạn trước khi thanh toán hết cho mỗi tháng. Có thể xuất hiện rằng bạn đang sử dụng 80% tín dụng hiện có của mình-mặc dù bạn trả hết toàn bộ số dư và không bao giờ trả bất kỳ khoản lãi suất nào.

Tùy thuộc vào thời điểm người cho vay báo cáo số dư của bạn cho các cơ quan tín dụng, điều này có thể gây ra vấn đề.

Một đề nghị miễn phí và rõ ràng?

Bây giờ, có hay không bạn nên chấp nhận chào hàng tùy thuộc vào loại của cung cấp. Nếu người cho vay của bạn sẽ tăng giới hạn tín dụng của bạn mà không có dây đính kèm, đi trước và chấp nhận. Nhưng hãy đảm bảo rằng phiếu mua hàng đó là của bạn cho việc mua. Nếu bạn cần "được phê duyệt" hoặc "đủ điều kiện", hãy suy nghĩ hai lần - bởi vì sau đó bạn có thể trông như bạn đang yêu cầu để có thêm tín dụng (điều đó chưa bao giờ là ý định của bạn). Tốt nhất là họ nói điều gì đó như "bạn đã được phê duyệt trước. "

Nếu bạn không chắc chắn, hãy gọi cho người cho vay của bạn (công ty thẻ tín dụng, ví dụ) và yêu cầu. Tìm hiểu xem họ sẽ xem xét tín dụng của bạn và nếu họ cần biết gì về thu nhập của bạn.

Một lần nữa, tăng giới hạn tín dụng "miễn phí" chỉ giúp điểm tín dụng của bạn. Bạn không cần chi tiêu nhiều hơn bạn đang chi tiêu-chỉ nghĩ về nó như là một mạng lưới an toàn bổ sung mà bạn hy vọng sẽ không bao giờ sử dụng. Lý do duy nhất để từ chối có thể là nếu bạn chỉ đơn giản không tin tưởng mình để rời khỏi tín dụng đó chưa được khai thác; nếu bạn sẽ chi tiêu nhiều hơn (mà không phải trả nó) chỉ vì bạn có thể , sau đó nói với người cho vay của bạn để lại những thứ như là-là.

Yêu cầu Tăng

Nếu người cho vay của bạn không chỉ cho bạn tăng giới hạn tín dụng được chấp thuận trước (nói cách khác, nếu bạn cần hội đủ điều kiện), hãy thận trọng.

Chiến lược có thể phản hồi bất cứ lúc nào bạn yêu cầu tăng: giới hạn tín dụng của bạn có thể bị hạ xuống, hoặc tài khoản của bạn thậm chí có thể bị đóng. Các nhà cho vay muốn cho những người không cần tiền - khi bạn tuyệt vọng, họ sẽ đóng cửa mọi thứ (hoặc tính lãi suất cao). Bạn không muốn thu hút sự chú ý vào tài khoản của bạn nếu họ sẽ tìm thấy thứ họ không thích.

Hơn nữa, quá trình xem xét tài khoản của bạn có thể thực sự làm tổn thương tín dụng của bạn-ít nhất là trong thời gian ngắn. Công ty thẻ tín dụng của bạn sẽ yêu cầu kiểm tra tín dụng của bạn, và một cuộc điều tra cứng đặc biệt làm cho nó giống như bạn đang tìm kiếm thêm tín dụng. Nếu bạn sắp nhận được khoản vay lớn như khoản vay nhà hoặc khoản vay tự động, các yêu cầu có thể gây ra vấn đề.

Tất cả những gì đã nói, đôi khi có ý nghĩa để yêu cầu tăng giới hạn tín dụng: điểm tín dụng của bạn có thể tạm thời nhạt đi, nhưng cuối cùng mọi thứ sẽ cải thiện.

Nếu bạn định mua nó, thời gian tốt nhất để yêu cầu tăng là khi bạn không cần nó : hỏi khi nào số dư tài khoản của bạn thấp hoặc không (sau khi bạn đã thanh toán), khi bạn có thu nhập ổn định từ công việc của mình, và khi bạn biết báo cáo tín dụng của bạn không có các mục tiêu tiêu cực.

Là một phần của yêu cầu của bạn, bạn có thể cần phải giải thích lý do tại sao bạn muốn tăng. Cách tốt nhất để trả lời là không phải là để nói rằng dòng tiền mặt rất chặt chẽ và bạn cần phải chi tiêu nhiều hơn (có lẽ bạn sẽ không được chấp thuận nếu bạn đang đấu tranh). Giải thích rằng bạn chỉ cố gắng giữ mức sử dụng tín dụng thấp so với giới hạn tín dụng và có thể bạn sẽ không sử dụng toàn bộ số tiền có sẵn cho bạn. Điều này hoàn toàn hợp lý, đặc biệt nếu chi tiêu hàng tháng của bạn chiếm một phần lớn trong giới hạn tín dụng của bạn (một lần nữa, nó có ý nghĩa nhất nếu bạn trả hết thẻ mỗi tháng - việc thanh toán tối thiểu là một dấu hiệu của sự cố).

Các lợi ích khác

Nếu bạn không tham gia vào các trò chơi với các mô hình điểm tín dụng, thì có những lợi ích khác cho một giới hạn cao hơn. Có nhiều tiền hơn có nghĩa là nhiều lựa chọn hơn: bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng của bạn trong trường hợp khẩn cấp, và (nếu bạn kiếm được phần thưởng trên thẻ của mình) bạn có thể sử dụng thẻ này cho nhiều loại mua hàng khác.